修改下之前回帖。

假设 95 万， 30年贷款75%， 头两年 4% 贷款利率。 投资房购买者其他收入达到所谓华新平困线，就是边际所得税 超过20%。

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该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2023-02-18 22:00:01。

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他70万不到买的

你只算租金收益 完全不考虑房价涨幅
假设长远看 一年增长1%或者2% 再算算看。

租金收入的免税额度有上限吗？这么算起来出租花费远超过15%呢？

无可争辩。。。

市场上的收益，不是用以前成本算的。
比如股票股息收益率， 难道如果我是公司发的股票，我的收益率就是无穷大了么 ？

收益率都是用市值算的，就是这个钱的机会成本和收益率比较。 即使他70万买的房子涨到了140万。今天的收益率要用140万作为分母算。

其实是降低租金收益率的。 只有假设租金和房价同步增长才可以得到稳定租售比收益率。

如果要讨论房子的增值属性，那又是另外的话题了。 这里说的是投资房作为收租，接下来几年能不能比固定收益债券好。

通过详细计算，答案并不是明显肯定 投资房子更好。

如果你自己报超过15% 选项，需要留底所有花销收据方便税务局询问。

是没有上限的。比如你的租客把所有可以坏的东西都用坏了，你需要置换，都可以用来抵税。

投资懒人简单粗暴的想法是年轻时种下颗种子，退休时收获一套无贷养老房。

股票市场有很好投资价值，而且收益比房子高，
也无可争辩。

关键是什么时候买投资房，和股票一样，入场时机很重要啊。

养老房当然时机对的时候，年轻的时候可以买来自住。特别是 HDB EC 这种福利房。

讨论的是现在这个环境，特别是贷款利率环境，是不是值得买投资房。

还可以分批进入，抵消入场时机危险。

买投资房那可是千金一掷，然后30年背房贷。

只是变相提醒你不要忘记租金收益之外的
增值属性
跟股息之外有个增值一样

另外，我们都是亚洲田舍翁，文化的影响也影响了倾向，间接影响了市场价格。

慢慢筛选个租金能够cover 房贷和物业管理费的公寓还是有可能的，自己付个首付，退休时这套房子基本还完了。

基于投资房的各种稅比较高，一般自住的比投资房贵。投资房放在夫妻两人收入较低的那个名下，退休时把自住的那套卖掉套现，搬去较便宜的投资房养老。

当然，现在时机对不对又是另一个议题了。

影响回报率，你定期cash out就好了。
Cash out之后的钱你去买债券。出租房的利息还可以抵扣个税。

这样比较没有意义，也讨论不出个结果。
不懂金融的人 觉得看债券计算都累。懂得人可能觉得房子买卖出租好麻烦。买卖债券股票多容易。
投资就该选适合自己的。
觉得自己懂金融的或者对股市有信心的，就敢敢20万 50万的往股债市场冲。
觉得自己懂房子的，对房地产长期看好的，就敢敢买房。
什么都怕的，就老老实实还房贷买定存。

另外 在新加坡 低点2007年 2016年买房，今天卖也有亏的。2008 2013两个高点买房，2018 2019低点卖房 也有赚的。所谓的买房时机对于买家并没有你想象的那么重要。

这是通胀的一部分。而且租金上涨收到房龄影响不大。

房子利息？过几年还清不就得了。房贷名义上是30年 但认识的基本没有谁真的会还那么久，差不多都是隔几年paritla repayment，十年还清了的不在少数。

之后就是纯现金流了。

房产中介当然觉得房子好，因为熟悉、可杠杆、长期在业内随时有好机会自己可以下手。

保险经纪会觉得理财保险配套真好！

股票交易员会觉得股票真好！

做区块链的会觉得虚拟币真好！

开金店的老板大概觉得黄金真好…

不用互相说服，觉得买啥产品开心、安心、放心就买啥。

我这种对股票一窍不通的，不会买….让我去买个完全两眼一摸黑的产品，那不是投资，那只能算学费/消费，跟去赌场撒钱差不多。我不去赌场所以我不买股票，也不买基金，我最多买个REITS好歹房地产相关的；要么就是存定期，存CPF。

大部分人赚不到自己认知以外的钱，不管买房买股票买基金买理财买贵金属，都可能赔钱。

我的贷款利息被28000


我的公寓管理费被4000


好可怕