那些banker给我挖过的坑和教会我的事
所在版块：房产车市 发贴时间：2016-11-15 20:49

用户信息
复制本帖HTML代码
高亮: 今天贴 X 昨天贴 X 前天贴 X 
作为DIY买家，不要相信有些卖房中介说的：贷款？贷款随便找个banker就行了啊！ 如果随便找个banker就行，那买卖房子也就随便找个中介就行了，经验很重要，banker坑起人来真是没商量，给你挖个坑，？掉，下去，几乎就爬不出来的那种。我算是被坑过多次，经历过风雨才能见彩虹，共同患难过，才知道谁可以依靠，对我来说, 一个靠谱的banker绝对是working husband，事业的好搭档，研讨解决方案的导师。

我掉进banker挖的第一个坑，确切的说是我自己和banker一起挖的坑把自己活埋了，就是一个conversion scheme的二手组屋交易，而且还是PR买家，我觉得100个中介估计也很难找到做过这么一单的人，这故事我以前就写过，估计很多人还有印象。毕竟最初我整理组屋买卖规则和流程的科普文时候，还说了句“这个跟orphan scheme一样都属于极其罕见的case，不谈也罢。”所以有时候话不能说的太满，我说完这话不到一个月就接了conversion scheme的单，简直啪啪打脸。

解释一下conversion scheme是怎么回事：相邻的两套三房或者三房以下组屋是可以一起买下来打通变成一套的，我们叫做jumbo unit。我这个交易是屋主邻居要卖房子，邻居刚好住角头，他就买下来打通，隔壁出租，以租养贷。菜鸟的我什么都会跟买家商量，我问你有没有相熟的banker啊？需不需要我介绍安排啊？买家说有啊，我跟他很熟的，你不用安排了！我就不说啥了。现在回想，果然当初是涉世未深不知民生之多艰，社会多黑暗。买家说他问过贷款了啊，80%没问题啊，还当我面给banker打了电话确认。我把电话要过来，也问了一下，然后就去谈价，签约之前又确认了一下，就放心的给了订金，签了OTP，发给了banker。然后第二天就接到晴天霹雳说不能贷款80%，最多50%！这是为神马！！

我不死心，打电话问了其他所有我认识的banker，每个人都跟我说不能贷款80%，只能50%，因为买家还有个房贷啊，邻居的房子是第二套啊，按MAS的规定第二套只能50%！当时好想抽自己大耳刮子：为啥你没提前一天打电话问问别人，就相信了那个banker的话呢？？总觉得banker这个名称很高大上的样子，白领精英，谁能想到是绣花枕头啊？当然，我把自己抽成猪头也没法解决问题，当下最重要是解决问题。

我就翻出来以前回复过我电邮的HDB customer service senior manager的DID电话拨过去，我觉得打普通客服没什么用，我需要白纸黑字，写电邮更加赶不上，毕竟OTP当时有效期只有14天！我都有赔买家1000块订金的觉悟了，毕竟这算是我工作的失误，当时还是太嫩，考虑的不够周全。所幸HDB manager接了我电话，详细解答了我的问题，有关HDB 贷款他们如何操作：就是把买家剩余的贷款额+后买的邻居房子80%贷款额加起来算一个总数，只要收入够高新的贷款额就是这个总数，然后结尾他爱莫能助的加了一句：可惜你的买家是PR，不能拿HDB贷款所以帮不了你。我说没事，我写个电邮给你，请你把刚才给我说的回复一下就好，于是当天我就拿到了算是HDB的官方回复。接着我就给MAS打电话了，要挑战一下他们的第二套房贷只能拿50%这个政策的漏洞，就是我们这种conversion scheme了。

MAS金管局的officer接了我的电话，我在电话里拉拉喳喳说了半天才解释清楚conversion scheme是怎么回事，然后银行为什么不给我贷款，HDB又怎么能够贷款，问他们我能不能要求像HDB贷款那样做银行贷款。Officer楞了有十秒钟，问我：可以让你客户去拿HDB贷款吗？？我说拿不了啊，要是能拿我就不打这个电话了。对方又思考了有十几秒，跟我说这个问题很复杂，他们没碰到过，所以不能给我答复，需要开会研究研究！我就说我把HDB的回复发给你们参考一下吧，有效期只有14天，请拜托务必尽快给我回复，不然我客户的1000块押金就拿不回来了。

就这样开始了漫长的十多天的煎熬，我每天都会抽空给那个officer打电话，也不在乎她有多烦我，每天的答复都是我们还在研究，我们还要讨论。我还每隔一两天发一次电邮提醒她还有几天我的OTP就要过期了，买家就要损失订金了。我的客户都熬不住了，说要不50%就50%吧，我再去借钱！这个客户是个很好的朋友，他们就是那种：“哎呀我们朋友嘛，这个钱给谁赚不是赚，不如给你赚好了！”的人，就冲这份信任，我说你再给我一点时间，不到最后我决不放弃，尽量不让你们背外债。终于等到第12天，收到了MAS的正式回复，允许我以HDB贷款的方式去做新的贷款，如果有哪个银行有顾虑不肯贷款，可以让他们联系MAS。那感觉犹如得了尚方宝剑一样兴奋！Letter of offer还是拖了两天，因为银行也是头一朝做这样的贷款比较慢，最后总算赶在OTP到期的最后一天成功签了贷款exercise，感觉我又闯过一个难关。我的朋友，还有卖家中介都说：幸好你没有放弃，幸好找了你，估计别人就不一定会这样不怕麻烦的去跟政府部分据理力争了。

后来banker们跟我说，银行收到我转发的MAS回复，买二手组屋可以直接申请80%贷款，不管之前的房子还有没有卖掉。在那之前是申请50%， 然后过了1st app去申诉做80%贷款，真是大家都不嫌弃麻烦，懒得去问MAS为何要这么折腾多一次申诉。
.
欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!

提供房产相关咨询，我的热门贴： 有关做房地产中介：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=146_14073397 学区房讨论大坑：http://bbs.huasing.org/sForum/ztree.php?B=172_13367610 名校清单个人总结：http://bbs.huasing.net/bbs.php?B=179_14534182
　相关帖子 我要回复↙ ↗回到正文
我当XXXX这些年跳过的坑和那些不得不说的事 － 凡人 　2016-11-15 00:26 (3251 bytes , 14577reads )
好长 － u5218 　2016-11-24 20:37 (8 bytes , 47reads )
说说律师的坑吧：第一次被坑，当菜鸟中介碰上菜鸟律师 － 凡人 　2016-11-24 15:10 (3069 bytes , 69reads )
下半章（完结） － 凡人 　2016-11-24 16:02 (4484 bytes , 74reads )
大开眼界 － 崖士蛮 　2016-11-24 17:33 (26 bytes , 40reads )
活久见.. － 凡人 　2016-11-24 17:49 (0 bytes , 53reads )
有的律师行就是渣！还专门坑你没商量！ － 甲乙丙丁阿阿阿 　2016-11-24 15:52 (44 bytes , 44reads )
这就是没有一万，就怕万一的事情 － 凡人 　2016-11-24 16:08 (0 bytes , 33reads )
这是全贴更完了咩？ － 醉笑三万场 　2016-11-24 16:33 (26 bytes , 31reads )
还有很多，再考虑下一个写哪个 － 凡人 　2016-11-24 17:23 (0 bytes , 42reads )
我跟mimy一起跳的超级大坑（第一集） － 凡人 　2016-11-17 23:38 (3848 bytes , 103reads )
我跟mimy一起跳的超级大坑（第二集） － 凡人 　2016-11-18 00:13 (3078 bytes , 101reads )
我跟mimy一起跳的超级大坑（完结） － 凡人 　2016-11-23 13:51 (4441 bytes , 73reads )
这个真是太刺激了 － Josie0428 　2016-11-18 12:41 (186 bytes , 45reads )
还好没你说的这么惨，真的贷款改不了也不用这样 － 凡人 　2016-11-18 13:31 (90 bytes , 63reads )
中介好辛苦啊，明明是客户自己去搞贷款搞坏了也能怪你们啊？ － 醉笑三万场 　2016-11-19 13:05 (36 bytes , 40reads )
中介要负责救场啊 － 凡人 　2016-11-19 15:02 (34 bytes , 71reads )
凡人姐姐写得好生动，特别有画面感 － JenniferCrane 　2016-11-18 12:35 (40 bytes , 43reads )
妹妹文笔真好，点个赞 － 唐甬 　2016-11-17 13:52 (0 bytes , 28reads )
越来越觉得是流水账了 － 凡人 　2016-11-18 00:14 (0 bytes , 39reads )
老板的这个帖子看的我浑身冒冷汗啊 － mimy 　2016-11-17 10:11 (0 bytes , 48reads )
我还没写你我的超级大坑货 － 凡人 　2016-11-17 10:15 (42 bytes , 49reads )
去写吧 － mimy 　2016-11-17 10:16 (16 bytes , 55reads )
请教凡人 － 饽饽熊 　2016-11-17 08:40 (269 bytes , 51reads )
有预算有holding power肯定2套好 － 凡人 　2016-11-17 21:55 (74 bytes , 43reads )
好贴。好技术专业，好像要买过二手房的才能迅速看懂消化。 － 明年今日 　2016-11-16 16:13 (24 bytes , 46reads )
跟你的数据流不能比 － 凡人 　2016-11-17 23:35 (0 bytes , 36reads )
凡人姐姐 － 北葵向暖 　2016-11-16 11:55 (40 bytes , 43reads )
不用客气 － 凡人 　2016-11-16 19:32 (32 bytes , 79reads )
这贴是引诱人入行啊 － lioncity_sg 　2016-11-16 10:46 (65 bytes , 46reads )
需要有强大的心脏 － 凡人 　2016-11-16 11:30 (146 bytes , 51reads )
那些组屋交易结束前各种意外情况 － 凡人 　2016-11-15 22:29 (990 bytes , 95reads )
completion时卖家一定要在场吗？ － Josie0428 　2016-11-16 08:50 (108 bytes , 47reads )
公寓可以的 － 凡人 　2016-11-16 09:18 (123 bytes , 56reads )
请问卖HDB的话 － lhy8121 　2016-11-16 13:28 (47 bytes , 41reads )
我接触的离婚卖房老婆外国人没到场的 － 凡人 　2016-11-16 16:20 (98 bytes , 59reads )
多谢多谢 － lhy8121 　2016-11-16 18:04 (0 bytes , 40reads )
我没记错的话有的文件必须要去HDB签 － 凡人 　2016-11-16 13:32 (116 bytes , 33reads )
对了，我也有个状况想咨询一下凡人的意见 － hexiaohe 　2016-11-16 01:58 (334 bytes , 79reads )
可以催他们修改 － 凡人 　2016-11-16 09:38 (0 bytes , 43reads )
此贴真是宝典 － hexiaohe 　2016-11-16 01:40 (80 bytes , 47reads )
新盘坑的几率小一点 － 凡人 　2016-11-16 10:03 (563 bytes , 68reads )
中介 － 小乔过桥 　2017-01-07 13:27 (270 bytes , 48reads )
对 － 凡人 　2017-01-07 14:25 (20 bytes , 43reads )
那些banker给我挖过的坑和教会我的事 － 凡人 　2016-11-15 20:49 (4035 bytes , 125reads )
关系是在出问题时候的有利保障 － 凡人 　2016-11-15 21:36 (2992 bytes , 156reads )
这律师行犯下这么多错误居然还能开的下去 － mrgary 　2016-11-15 21:49 (29 bytes , 49reads )
一共做了大概五次交易，四次有问题 － 凡人 　2016-11-15 22:15 (339 bytes , 72reads )
二手房感谢分享 － 不再迷惘的牛叔 　2016-11-15 17:05 (4 bytes , 47reads )
前排留名 － IPMan 　2016-11-15 13:43 (32 bytes , 38reads )
翻页了 － Carol_晞 　2016-11-15 13:23 (20 bytes , 38reads )
顶 － jinianmy31 　2016-11-15 12:37 (49 bytes , 38reads )
学习新知识 － 春天来了 　2016-11-15 12:36 (14 bytes , 45reads )
哎呦 － king 　2016-11-15 12:30 (10 bytes , 47reads )
凡人姐姐好棒 － JenniferCrane 　2016-11-15 10:59 (12 bytes , 48reads )
强帖留名 － 一米阳光 　2016-11-15 09:49 (10 bytes , 49reads )
这文笔，赞， － 房产博士 　2016-11-15 08:16 (24 bytes , 48reads )
早点练手，哈哈 － 凡人 　2016-11-15 09:50 (0 bytes , 44reads )
马克 － mrgary 　2016-11-15 07:50 (16 bytes , 57reads )
凡人姐姐好厉害文笔可以和 － DengWei 　2016-11-15 07:21 (118 bytes , 52reads )
顶最后一句 － hulumama 　2016-11-15 15:35 (115 bytes , 48reads )
就这样，无知者无畏，知道的越多越害怕 － 凡人 　2016-11-15 09:50 (0 bytes , 47reads )
看完一冷 － hexiaohe 　2016-11-15 00:49 (504 bytes , 69reads )
你是幸运的，大多数人还是好的 － 凡人 　2016-11-15 01:42 (0 bytes , 61reads )
火钳留名 － 闲 　2016-11-15 00:36 (0 bytes , 36reads )
沙发 － 永夏 　2016-11-15 00:33 (8 bytes , 45reads )
你买的是房子，不是其他赠品 － 凡人 　2016-11-15 00:33 (3822 bytes , 206reads )
我们十几年前买HDB － hulumama 　2016-11-16 02:16 (405 bytes , 54reads )
HDB跟公寓不一样 － 凡人 　2016-11-16 09:37 (1240 bytes , 76reads )
应该是卖方看你菜鸟， － hulumama 　2016-11-16 13:56 (618 bytes , 83reads )
新盘的猫腻远比你想象的深 － 凡人 　2016-11-16 15:53 (1136 bytes , 84reads )
有关skyvue一点更正 － 凡人 　2016-11-16 19:24 (38 bytes , 225reads )
关于这个二手公寓的锅应该我来背 － -_-|| 　2016-11-16 18:34 (895 bytes , 69reads )
九套吗我咋记得是八套XD － 武汉伢 　2016-11-17 07:16 (100 bytes , 48reads )
除掉买的第一套 － -_-|| 　2016-11-17 12:02 (51 bytes , 40reads )
见到好多看几十套房子买第一套房子的事情了，难道是爱之初体验：-） － 大狗 　2016-11-17 00:27 (0 bytes , 36reads )
老板说的我无地自容 － 凡人 　2016-11-16 19:27 (41 bytes , 47reads )
赞做事认真的 － hulumama 　2016-11-16 17:53 (372 bytes , 40reads )
也不是绝对的 － 凡人 　2016-11-16 18:05 (325 bytes , 57reads )
请教凡人 － vililytan 　2016-11-16 16:35 (205 bytes , 45reads )
恩，这个问题我不能答的太细 － 凡人 　2016-11-16 17:54 (1491 bytes , 71reads )
关于价格 URA 改版了 － -_-|| 　2016-11-16 18:29 (531 bytes , 93reads )
好吧，自从用了SRX我很久不怎么看URA了 － 凡人 　2016-11-16 18:31 (0 bytes , 40reads )
你是不是看串了 － vililytan 　2016-11-16 14:00 (74 bytes , 40reads )
楼主确实码太多字，看得有点晕 － hulumama 　2016-11-16 14:58 (288 bytes , 71reads )
来学习的 － 官管 　2016-11-15 15:31 (8 bytes , 40reads )
fixture VS fitting － haidaoyu 　2016-11-15 08:39 (0 bytes , 56reads )
啊，我买的屋子没有说到灯会不会留呢 － 炎热夏雨 　2016-11-15 08:35 (69 bytes , 56reads )
组屋跟着valyation report走 － 凡人 　2016-11-15 09:23 (0 bytes , 49reads )
第二个有关家具的事 － 凡人 　2016-11-15 01:41 (5006 bytes , 145reads )