那些banker给我挖过的坑和教会我的事
所在版块：房产车市 发贴时间：2016-11-15 20:49

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作为DIY买家，不要相信有些卖房中介说的：贷款？贷款随便找个banker就行了啊！ 如果随便找个banker就行，那买卖房子也就随便找个中介就行了，经验很重要，banker坑起人来真是没商量，给你挖个坑，？掉，下去，几乎就爬不出来的那种。我算是被坑过多次，经历过风雨才能见彩虹，共同患难过，才知道谁可以依靠，对我来说, 一个靠谱的banker绝对是working husband，事业的好搭档，研讨解决方案的导师。

我掉进banker挖的第一个坑，确切的说是我自己和banker一起挖的坑把自己活埋了，就是一个conversion scheme的二手组屋交易，而且还是PR买家，我觉得100个中介估计也很难找到做过这么一单的人，这故事我以前就写过，估计很多人还有印象。毕竟最初我整理组屋买卖规则和流程的科普文时候，还说了句“这个跟orphan scheme一样都属于极其罕见的case，不谈也罢。”所以有时候话不能说的太满，我说完这话不到一个月就接了conversion scheme的单，简直啪啪打脸。

解释一下conversion scheme是怎么回事：相邻的两套三房或者三房以下组屋是可以一起买下来打通变成一套的，我们叫做jumbo unit。我这个交易是屋主邻居要卖房子，邻居刚好住角头，他就买下来打通，隔壁出租，以租养贷。菜鸟的我什么都会跟买家商量，我问你有没有相熟的banker啊？需不需要我介绍安排啊？买家说有啊，我跟他很熟的，你不用安排了！我就不说啥了。现在回想，果然当初是涉世未深不知民生之多艰，社会多黑暗。买家说他问过贷款了啊，80%没问题啊，还当我面给banker打了电话确认。我把电话要过来，也问了一下，然后就去谈价，签约之前又确认了一下，就放心的给了订金，签了OTP，发给了banker。然后第二天就接到晴天霹雳说不能贷款80%，最多50%！这是为神马！！

我不死心，打电话问了其他所有我认识的banker，每个人都跟我说不能贷款80%，只能50%，因为买家还有个房贷啊，邻居的房子是第二套啊，按MAS的规定第二套只能50%！当时好想抽自己大耳刮子：为啥你没提前一天打电话问问别人，就相信了那个banker的话呢？？总觉得banker这个名称很高大上的样子，白领精英，谁能想到是绣花枕头啊？当然，我把自己抽成猪头也没法解决问题，当下最重要是解决问题。

我就翻出来以前回复过我电邮的HDB customer service senior manager的DID电话拨过去，我觉得打普通客服没什么用，我需要白纸黑字，写电邮更加赶不上，毕竟OTP当时有效期只有14天！我都有赔买家1000块订金的觉悟了，毕竟这算是我工作的失误，当时还是太嫩，考虑的不够周全。所幸HDB manager接了我电话，详细解答了我的问题，有关HDB 贷款他们如何操作：就是把买家剩余的贷款额+后买的邻居房子80%贷款额加起来算一个总数，只要收入够高新的贷款额就是这个总数，然后结尾他爱莫能助的加了一句：可惜你的买家是PR，不能拿HDB贷款所以帮不了你。我说没事，我写个电邮给你，请你把刚才给我说的回复一下就好，于是当天我就拿到了算是HDB的官方回复。接着我就给MAS打电话了，要挑战一下他们的第二套房贷只能拿50%这个政策的漏洞，就是我们这种conversion scheme了。

MAS金管局的officer接了我的电话，我在电话里拉拉喳喳说了半天才解释清楚conversion scheme是怎么回事，然后银行为什么不给我贷款，HDB又怎么能够贷款，问他们我能不能要求像HDB贷款那样做银行贷款。Officer楞了有十秒钟，问我：可以让你客户去拿HDB贷款吗？？我说拿不了啊，要是能拿我就不打这个电话了。对方又思考了有十几秒，跟我说这个问题很复杂，他们没碰到过，所以不能给我答复，需要开会研究研究！我就说我把HDB的回复发给你们参考一下吧，有效期只有14天，请拜托务必尽快给我回复，不然我客户的1000块押金就拿不回来了。

就这样开始了漫长的十多天的煎熬，我每天都会抽空给那个officer打电话，也不在乎她有多烦我，每天的答复都是我们还在研究，我们还要讨论。我还每隔一两天发一次电邮提醒她还有几天我的OTP就要过期了，买家就要损失订金了。我的客户都熬不住了，说要不50%就50%吧，我再去借钱！这个客户是个很好的朋友，他们就是那种：“哎呀我们朋友嘛，这个钱给谁赚不是赚，不如给你赚好了！”的人，就冲这份信任，我说你再给我一点时间，不到最后我决不放弃，尽量不让你们背外债。终于等到第12天，收到了MAS的正式回复，允许我以HDB贷款的方式去做新的贷款，如果有哪个银行有顾虑不肯贷款，可以让他们联系MAS。那感觉犹如得了尚方宝剑一样兴奋！Letter of offer还是拖了两天，因为银行也是头一朝做这样的贷款比较慢，最后总算赶在OTP到期的最后一天成功签了贷款exercise，感觉我又闯过一个难关。我的朋友，还有卖家中介都说：幸好你没有放弃，幸好找了你，估计别人就不一定会这样不怕麻烦的去跟政府部分据理力争了。

后来banker们跟我说，银行收到我转发的MAS回复，买二手组屋可以直接申请80%贷款，不管之前的房子还有没有卖掉。在那之前是申请50%， 然后过了1st app去申诉做80%贷款，真是大家都不嫌弃麻烦，懒得去问MAS为何要这么折腾多一次申诉。
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学习新知识 － 春天来了 　2016-11-15 12:36 (14 bytes , 45reads )
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强帖留名 － 一米阳光 　2016-11-15 09:49 (10 bytes , 49reads )
这文笔，赞， － 房产博士 　2016-11-15 08:16 (24 bytes , 47reads )
早点练手，哈哈 － 凡人 　2016-11-15 09:50 (0 bytes , 43reads )
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应该是卖方看你菜鸟， － hulumama 　2016-11-16 13:56 (618 bytes , 83reads )
新盘的猫腻远比你想象的深 － 凡人 　2016-11-16 15:53 (1136 bytes , 83reads )
有关skyvue一点更正 － 凡人 　2016-11-16 19:24 (38 bytes , 225reads )
关于这个二手公寓的锅应该我来背 － -_-|| 　2016-11-16 18:34 (895 bytes , 68reads )
九套吗我咋记得是八套XD － 武汉伢 　2016-11-17 07:16 (100 bytes , 48reads )
除掉买的第一套 － -_-|| 　2016-11-17 12:02 (51 bytes , 40reads )
见到好多看几十套房子买第一套房子的事情了，难道是爱之初体验：-） － 大狗 　2016-11-17 00:27 (0 bytes , 36reads )
老板说的我无地自容 － 凡人 　2016-11-16 19:27 (41 bytes , 47reads )
赞做事认真的 － hulumama 　2016-11-16 17:53 (372 bytes , 40reads )
也不是绝对的 － 凡人 　2016-11-16 18:05 (325 bytes , 57reads )
请教凡人 － vililytan 　2016-11-16 16:35 (205 bytes , 44reads )
恩，这个问题我不能答的太细 － 凡人 　2016-11-16 17:54 (1491 bytes , 71reads )
关于价格 URA 改版了 － -_-|| 　2016-11-16 18:29 (531 bytes , 93reads )
好吧，自从用了SRX我很久不怎么看URA了 － 凡人 　2016-11-16 18:31 (0 bytes , 40reads )
你是不是看串了 － vililytan 　2016-11-16 14:00 (74 bytes , 40reads )
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来学习的 － 官管 　2016-11-15 15:31 (8 bytes , 40reads )
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组屋跟着valyation report走 － 凡人 　2016-11-15 09:23 (0 bytes , 47reads )
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