首先要问一下自己买房子之后是自住还是当作是投资。如果是当作投资的话，用简单的数学就可以估算出来回报率了和投资成本了：
假设未来20年之后房地产没有升值也没有贬值，假设你买这套房子的资金全部是用cash，而不是先付首付然后向银行贷款买房，假设你买到房子之后每个月都可以以2500新币的价格出租出去。那么
830k/2500/12=27.67年

如果你是首付10%，其他向银行贷款买房,银行贷款利率年1.8%，30年还清的话，那么（estimation only）
(830k*0.9)*(1.018)^30-2500*12*30=375.7k
也就是说由于你向银行贷款，你需要多付523k,扣除出租得到的资金的话，30年累积还要多付375.7k

最为关键的是，上述简单的数学运算是假设所购买房地产不升值也不贬值。未来不确定性因素太多，特别是对于新加坡更是如此。In terms of risk management,the risk for this investment is much higher than its benefit.
而且现在新加坡房价明显溢价，建议即使要买房的话，也要等2，3年之后再依情况考虑。买房作为投资方式的一种，在经济长期低迷的时候才是个不错的选择。

个人观点，仅供参考--博弈未来

我知道很多人不理解(1.018)^30， 这种算法是为了对比‘在银行储蓄利率’和‘投资房地产贷款利率’作为投资差异的粗略算法。详细算法如下：

(1+a)^30 ,其中a是储蓄存款利率，得出来的数额是你存款30年得到的利息的总额。假设现有存款年利率是1.5%，那么30年利息金额是（830*0.9）*[（1+1.015)^30-1]=747k*0.563=420.561k
下面是工商银行30年还贷利息总额：244.779k

http://www.icbc.com.cn/calculator/loanper_prin.jsp?original=830000&month=360&active=1.8

也就是说由于你向银行贷款，你需要多付420.561k+244.779k=665.34k

也许你会说等你30年还贷之后，你还拥有一个价值830k的房子。但是由于存款储蓄的利息与贷款买房所还的贷款利息的差异，导致买房作为投资的回报率很低。买房是投资的一种方式不假，但是最主要的回报是通过房子升值来获得。但问题是，

1.你不知道未来30年（甚至未来5-10年）你所买的这套房子会升值还是会贬值，你也不知道未来30年这个世界会怎么变化。
2.年限限制，新加坡99年，中国70年。其中你用30年来换贷。
3.在这30年里，由于贷款压力所致，每天张开眼你要面对的是上百元的贷款，一旦你没有还贷银行会收回你的壳，你一无所有。所以，你会很担心自己失业，生病，不敢生孩子，不敢消费，不敢给孩子好的教育等等问题都会摆在你的面前。

所以你只能像蜗牛一样守在自己的壳里，也许只有这个坚硬的壳能带给你一丝温暖一丝希望。
如果你还是想不通，那你就继续对着自己的壳孤芳自赏吧。

只所以要算（损失440K的存款利息)+(损失244K的贷款利息）是为了
【对比‘在银行储蓄利率’和‘投资房地产贷款利率’作为投资差异】，原文中已经很清楚的告诉你了。难道你问银行贷款的那些钱不用还？难道要换的这些钱存在银行不会生利息？

买房本身没有错，错只错在现在买房，不管是自住还是投资。这么高的房价你买来做什么？同样的房子等经济低迷的时候买会便宜很多，为什么要在高价位买房子？难道房价只升不跌,30年后能维持更高的价位？恐怕那样的话就不是资本市场了

如果不相信的话，尽管买吧
Good luck to you

比如A收入100元，你每个月因为要还这个壳需要花掉30元，剩下70元用做日常消费，医疗以及小孩的教育。
同样是收入100元，B不需要还这个壳，剩余30元，你手中会逐渐积累起来一定的积蓄可以用来做投资或者提供更好的医疗以及小孩教育。

如果突然有一天A和B失业了，A由于没有足够的储蓄而无法维持70元的花费。但是B可以做得到，所以A会更担心自己失业，因为他自己心中已经被这个壳套住了。

30年还贷的时间，从你20岁工作算起是你人生中的黄金30年。你却用这黄金30年去换一个壳。正是因为有了这个壳，你可能会使得自己的ambition越来越暗淡，可能会错过创业的机会，错过了让自己施展远大志向的机会。
也许等到30年之后你面对着这个壳回顾你所度过的30年的光阴的时候，你会有所顿悟