建议如下：首先要问一下自己买房子之后是自住还是当作是投资。如果是当作投资的话，用简单的数学就可以估算出来回报率了和投资成本了：
假设未来20年之后房地产没有升值也没有贬值，假设你买这套房子的资金全部是用cash，而不是先付首付然后向银行贷款买房，假设你买到房子之后每个月都可以以2500新币的价格出租出去。那么
830k/2500/12=27.67年
如果你是首付10%，其他向银行贷款买房,银行贷款利率年1.8%，30年还清的话，那么（estimation only）
(830k*0.9)*(1.018)^30-2500*12*30=375.7k
也就是说由于你向银行贷款，你需要多付523k,扣除出租得到的资金的话，30年累积还要多付375.7k
最为关键的是，上述简单的数学运算是假设所购买房地产不升值也不贬值。未来不确定性因素太多，特别是对于新加坡更是如此。In terms of risk management,the risk for this investment is much higher than its benefit.
而且现在新加坡房价明显溢价，建议即使要买房的话，也要等2，3年之后再依情况考虑。买房作为投资方式的一种，在经济长期低迷的时候才是个不错的选择。
个人观点，仅供参考--博弈未来
我已经在文中说了是estimation only
我知道很多人不理解(1.018)^30， 这种算法是为了对比‘在银行储蓄利率’和‘投资房地产贷款利率’作为投资差异的粗略算法。详细算法如下：
(1+a)^30 ,其中a是储蓄存款利率，得出来的数额是你存款30年得到的利息的总额。假设现有存款年利率是1.5%，那么30年利息金额是（830*0.9）*[（1+1.015)^30-1]=747k*0.563=420.561k
下面是工商银行30年还贷利息总额：244.779k
http://www.icbc.com.cn/calculator/loanper_prin.jsp?original=830000&month=360&active=1.8
也就是说由于你向银行贷款，你需要多付420.561k+244.779k=665.34k
也许你会说等你30年还贷之后，你还拥有一个价值830k的房子。但是由于存款储蓄的利息与贷款买房所还的贷款利息的差异，导致买房作为投资的回报率很低。买房是投资的一种方式不假，但是最主要的回报是通过房子升值来获得。但问题是，
1.你不知道未来30年（甚至未来5-10年）你所买的这套房子会升值还是会贬值，你也不知道未来30年这个世界会怎么变化。
2.年限限制，新加坡99年，中国70年。其中你用30年来换贷。
3.在这30年里，由于贷款压力所致，每天张开眼你要面对的是上百元的贷款，一旦你没有还贷银行会收回你的壳，你一无所有。所以，你会很担心自己失业，生病，不敢生孩子，不敢消费，不敢给孩子好的教育等等问题都会摆在你的面前。
所以你只能像蜗牛一样守在自己的壳里，也许只有这个坚硬的壳能带给你一丝温暖一丝希望。
如果你还是想不通，那你就继续对着自己的壳孤芳自赏吧。
(1+a)^30 ,其中a是储蓄存款利率，得出来的数额是你存款30年得到的利息的总额。假设现有存款年利率是1.5%，那么30年利息金额是（830*0.9）*[（1+1.015)^30-1]=747k*0.563=420.561k
下面是工商银行30年还贷利息总额：244.779k
http://www.icbc.com.cn/calculator/loanper_prin.jsp?original=830000&month=360&active=1.8
也就是说由于你向银行贷款，你需要多付420.561k+244.779k=665.34k
也许你会说等你30年还贷之后，你还拥有一个价值830k的房子。但是由于存款储蓄的利息与贷款买房所还的贷款利息的差异，导致买房作为投资的回报率很低。买房是投资的一种方式不假，但是最主要的回报是通过房子升值来获得。但问题是，
1.你不知道未来30年（甚至未来5-10年）你所买的这套房子会升值还是会贬值，你也不知道未来30年这个世界会怎么变化。
2.年限限制，新加坡99年，中国70年。其中你用30年来换贷。
3.在这30年里，由于贷款压力所致，每天张开眼你要面对的是上百元的贷款，一旦你没有还贷银行会收回你的壳，你一无所有。所以，你会很担心自己失业，生病，不敢生孩子，不敢消费，不敢给孩子好的教育等等问题都会摆在你的面前。
所以你只能像蜗牛一样守在自己的壳里，也许只有这个坚硬的壳能带给你一丝温暖一丝希望。
如果你还是想不通，那你就继续对着自己的壳孤芳自赏吧。
Huasing Association 1999 - 2013