这样理解可能不对吧...我的理解是WL基本都含有Term的成份，再加一堆别的东西，就是说如果term不好，WL就一定也含有term的缺点，呵呵，供讨论哈:)

可以这么理解whole life 实际就是保险+投资 只不过投资的主动权在保险公司，保险把部分赚的钱付保费，部分赚的钱当红利给客户，还有一部分是公司的收益。 通常保险公司由专业基金经理投资，平均年收益超过8%，给客户的平均红利为5%左右（无论亏钱还是赚钱）， 如果自己有能力作到年收益超过保险公司，那么就是买term 合适，反之就适量whole life.

所以就自己给孩子存钱吧，别听保险经纪的蛊惑了理财这种，确实不是谁都能玩转 但稍微稍微研究下，就能比保险的收益高，还没啥风险 我一直是投资理财方面的小白，但是还是有自信能outperform保险：）

保险和投资的功能是完全不同的，不能把保险和投资挂钩！保险是你挂了，你的后代仍然可以不用那么忧虑金钱的问题。 所以除非你已经有一大笔遗产，保险是必不可少的。保险的主要 功能在保险不在获利！ 为什么很多人反对保险？其实反对的是投资保险！！那个是违背 保险本来意愿的。因为指望保险为你赚钱这个出发点都错，当然 一切错。那个就是保险公司宰人的主要利器，盈亏他不管都赚钱 这等好事。。。。。。当然对你就不是好事。这种情况下必然是 入股市直接买一些优先股比如凯发6%等。所以投资保险必须排除 因为风险和收入完全不成比例，你吸收所有风险为保险公司盈利。 但是教育保单是不一样的，这个主要目的是意外后孩子有上学的 的钱。重点在意外保护！当然必须买保本的，就是保证本金的那 种。直到你孩子上学，这个保单可能一点利润也没有，但相当于 你一笔活期在哪里，而且它给了你很多年的保障！这个保障就是 利润，没法用钱来具体衡量的。 建议保险选择保险公司可靠的，本地最可靠的当然是职总。其它外国 公司也许有理赔方便等等什么，别忘记早几年某公司可是差点会破产 的。那么本地公司至少有新加坡政府做后台，当然新加坡也可能会 破产，但那一天到来，什么理财还有意义呢？ 希望可以帮到

零存整取没有保险性质，不解决你挂了谁继续帮你存的问题。这个就是教育保险的必要性，和存银行最大的差距。

零存整取没有保险性质，不解决你挂了谁继续帮你存的问题。这个就是教育保险的必要性，和存银行最大的差距。

教育储蓄和大病保障得分开我和楼主一样，住院和意外都买以后，面临到选择。最后的做法是，保障是保障，储蓄是储蓄。 保障买了早中晚期重大疾病都保的终身人寿，保额30万，因为娃小，保费一年也就大1000不到2000。缴20年，付清保费也才总共付了三万多不到四万，但是那个30万的保障是跟着宝宝一辈子的，越老还会越多。 教育储蓄的话，由于目前预算有限，先买了有合同的基金定投，头18个月必须缴付，之后就很灵活，可多可少，也能不缴，且这种的投资回报较高。和我的财务顾问合作几年了，按中等风险，长期年化利率7%到8%，还是可以期望的。只是门槛较高，一开始每个月至少700以上。 楼主看过的TM的教育储蓄，我决定稍后也买，因为它的保证收益高，最后算下来，总的IRR也有百分之三点几，最大的好处是爸爸妈妈任意一个有大病或重残、死亡，保费就免除了，宝宝长大还能有一样多的钱拿。小部分会买这个给宝宝的教育储蓄打个桩子，旱涝保收。

@雨茜“保障买了早中晚期重大疾病都保的终身人寿，保额30万，因为娃小，保费一年也就大1000不到2000。缴20年，付清保费也才总共付了三万多不到四万，但是那个30万的保障是跟着宝宝一辈子的，越老还会越多” 宝妈能分享一下这个终身人寿是哪家的吗？ 多谢多谢！

@雨茜“保障买了早中晚期重大疾病都保的终身人寿，保额30万，因为娃小，保费一年也就大1000不到2000。缴20年，付清保费也才总共付了三万多不到四万，但是那个30万的保障是跟着宝宝一辈子的，越老还会越多” 宝妈能分享一下这个终身人寿是哪家的吗？ 多谢多谢！

正常的价格如果说保额10万附带重大疾病10万的终生保单，暴费少过2000是正常的。 保早期的通常比较贵，都加在一起30万的保单至少4千~5千。

这个保费这个保障范围和额度我听另外一个经纪讲过, 就是把ILP伪装成limit pay(利用premium holiday) 让客户误以为20年还清(有些更夸张, 说5年还清, 前面几年他的佣金也赚够了, 客户取消也影响不到他的业绩), 其实根本就不是。 因为保费, 保额, 保障年限都看不出马脚 唯一区别就只能看现金价值, ILP是没有任何保证部分的. 你用Regular的ILP做刚出生的孩子保30万早期大病人寿刚好每年的保费是2000左右。

属于非必需的保单储蓄保单适合以下人群 1。不善投资 2。没有自律性 或者是高收入人群,当孩子礼物不介意回报率,比银行高就好。 此类保单锁定期长,不到期取会亏,要慎重。