也来求讨论一个保险的问题，大家有为孩子买教育储蓄类保险？觉得值得买吗？住院和意外这两种最基础的保险都买了。保险经纪常常向我推销储蓄类的保险，说孩子将来读书需要用很多钱，现在学费每年都涨，现在就要开始为教育基金储蓄之类的balabala。我有了解过AIA，Prudential和Tokio Marine的。Investment link类的保险我是绝对不考虑的，只讨论纯储蓄类的。我一直都持观望态度，感觉这个怎么算好象都不太划算。我考虑的原因如下： 1，时间太长，10-20年不等，这个期间不能中断钱也不能取出来。主要是考虑在这十几二十年间万一需要用到钱怎么办？要是把钱存在银行，我可以随时取出，最多损失一些利息罢了，本金不会有损失。但这些储蓄保险貌似中断的话就血本无归，即使不是血本无归也会损失很多钱。 2， 回报问题，保险公司给的利息都不是guarantee的，谁知道这10几20年间发生什么事，到最后到期取出来的钱是不是真的有赚啊。这么多年还有通货膨胀的问题，到最后取出来的钱还值钱吗？真的够孩子读大学吗？据说Tokio Marine这10几年来没有减过利息，好象比较信得过，如果要买估计我会买Tokio Marine的。 3， 貌似钱存在银行也不差，例如OCBC 360有3.05%的利息，虽然这个只是暂时的。或者也可考虑余额宝之� (more...)

就是呀股票基金那些我不懂，所以不敢碰。最保险的就是国内定存之类的，相比之下，感觉储蓄保险也没多少优势啊，利息也没比定存高多少

MM有什么理财心得吗？学习学习~

今年五年期的国债都有5.41%了欢迎选购。

我也是一开始想买这个后来也是听到这个说法。。。所以一直也都没买。。。现在[…]就是在想人寿险买是不买。。。有个axa的经纪总是在耳边叨叨叨叨的说我们买的保险不够cover风险神马神马的，烦呀

话说wholelife跟term有什么不同呢？没搞懂~

哦，明白了~这样听起来感觉whole life的比较不错。当年经纪貌似有跟我推销过，不过我当时觉得保费太贵就没买。那MM你有买重大疾病的保险吗？

理解有误那个3.25-5.25%的回报是指保额的增长,(一般都是取上限);不是所交保费的增长。退休取钱出来会远低于这个数。 应看surrender value (断保价值)。保单上有。

听上去感觉每年5000多那个WL划算一些要是经济能力可以轻松承担无压力的话，可以考虑5000多那个，只要交10年就保到65岁。每年1000多要交二三十年的话好象也是笔不少的数目啊~

除去费用增长率和保额一样,不过基数来自于扣除费用的红利,因要扣除基础保额所以价值较低,通常会在20年左右回本,之后就有的賺了。对应保额就显不合适了,因此非必要就不要取出来。

零存整取没有保险性质，不解决你挂了谁继续帮你存的问题。这个就是教育保险的必要性，和存银行最大的差距。