也来求讨论一个保险的问题，大家有为孩子买教育储蓄类保险？觉得值得买吗？住院和意外这两种最基础的保险都买了。保险经纪常常向我推销储蓄类的保险，说孩子将来读书需要用很多钱，现在学费每年都涨，现在就要开始为教育基金储蓄之类的balabala。我有了解过AIA，Prudential和Tokio Marine的。Investment link类的保险我是绝对不考虑的，只讨论纯储蓄类的。我一直都持观望态度，感觉这个怎么算好象都不太划算。我考虑的原因如下：
1，时间太长，10-20年不等，这个期间不能中断钱也不能取出来。主要是考虑在这十几二十年间万一需要用到钱怎么办？要是把钱存在银行，我可以随时取出，最多损失一些利息罢了，本金不会有损失。但这些储蓄保险貌似中断的话就血本无归，即使不是血本无归也会损失很多钱。
2， 回报问题，保险公司给的利息都不是guarantee的，谁知道这10几20年间发生什么事，到最后到期取出来的钱是不是真的有赚啊。这么多年还有通货膨胀的问题，到最后取出来的钱还值钱吗？真的够孩子读大学吗？据说Tokio Marine这10几年来没有减过利息，好象比较信得过，如果要买估计我会买Tokio Marine的。
3， 貌似钱存在银行也不差，例如OCBC 360有3.05%的利息，虽然这个只是暂时的。或者也可考虑余额宝之� (more...)
教育储蓄和大病保障得分开
我和楼主一样，住院和意外都买以后，面临到选择。最后的做法是，保障是保障，储蓄是储蓄。
保障买了早中晚期重大疾病都保的终身人寿，保额30万，因为娃小，保费一年也就大1000不到2000。缴20年，付清保费也才总共付了三万多不到四万，但是那个30万的保障是跟着宝宝一辈子的，越老还会越多。
教育储蓄的话，由于目前预算有限，先买了有合同的基金定投，头18个月必须缴付，之后就很灵活，可多可少，也能不缴，且这种的投资回报较高。和我的财务顾问合作几年了，按中等风险，长期年化利率7%到8%，还是可以期望的。只是门槛较高，一开始每个月至少700以上。
楼主看过的TM的教育储蓄，我决定稍后也买，因为它的保证收益高，最后算下来，总的IRR也有百分之三点几，最大的好处是爸爸妈妈任意一个有大病或重残、死亡，保费就免除了，宝宝长大还能有一样多的钱拿。小部分会买这个给宝宝的教育储蓄打个桩子，旱涝保收。
保障买了早中晚期重大疾病都保的终身人寿，保额30万，因为娃小，保费一年也就大1000不到2000。缴20年，付清保费也才总共付了三万多不到四万，但是那个30万的保障是跟着宝宝一辈子的，越老还会越多。
教育储蓄的话，由于目前预算有限，先买了有合同的基金定投，头18个月必须缴付，之后就很灵活，可多可少，也能不缴，且这种的投资回报较高。和我的财务顾问合作几年了，按中等风险，长期年化利率7%到8%，还是可以期望的。只是门槛较高，一开始每个月至少700以上。
楼主看过的TM的教育储蓄，我决定稍后也买，因为它的保证收益高，最后算下来，总的IRR也有百分之三点几，最大的好处是爸爸妈妈任意一个有大病或重残、死亡，保费就免除了，宝宝长大还能有一样多的钱拿。小部分会买这个给宝宝的教育储蓄打个桩子，旱涝保收。
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