保费9000多,交十年.
从第3年-10年,返现800/年
从第11年往后,返现4000/年

每年1900，到七十岁。给娃以防万一的

如题

给我你的电邮。晚点时间发给你。

你的term保单是不含重病的。从价格讲是非常划算的。但是term保单几乎没人索赔,发生概率太低了。现在人的寿命都长了,70岁前死亡的几少.从另一个角度说就是花钱买心安。

这样有没有什么问题呢?感觉是很大5概率能索赔到啊。本来是想买房贷保险的, 分析了一下感觉不如直接买term

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是最近各公司都推出的。
个人感觉除了重病保障还有点意义(毕竟自己可以用到), 住院保单不可能完全报销住院期间所有的费用,
还有误工损失, 康复期间的损失, 这些是要么靠储蓄, 要么靠重病保单来解决。

但人寿保单, 随着年龄增加, 我的个人债务肯定是在减少的, 孩子长大我的义务也越来越少。
所以人寿保单的需求是会变化的(一般变少)
到时候除非孩子帮我给保费(因为赔偿是他们拿), 断保而这时候对保险公司赚了。因为多收白多收了很多年保费。
term保障时间越久, 平均价格越贵。

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你的建议是买whole life的?那个感觉每年要出好多钱

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原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_12805887&lt;p><b>到100岁的term</b></p><p>是最近各公司都推出的。<br />
个人感觉除了重病保障还有点意义(毕竟自己可以用到), 住院保单不可能完全报销住院期间所有的费用,<br />
还有误工损失, 康复期间的损失, 这些是要么靠储蓄, 要么靠重病保单来解决。<br />
<br />
但人寿保单, 随着年龄增加, 我的个人债务肯定是在减少的, 孩子长大我的义务也越来越少。<br />
所以人寿保单的需求是会变化的(一般变少)<br />
到时候除非孩子帮我给保费(因为赔偿是他们拿), 断保而这时候对保险公司赚了。因为多收白多收了很多年保费。<br />
term保障时间越久, 平均价格越贵。<br />
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我是凭借从业经验判断你的保单不保30重病的。
有些人寿保单有个绝症保障(病危通告)会被经纪用来误导客户说是保重病。
其实卫生部规定的30重病的定义治愈率在50%以上, 比绝症宽泛。
个人意见是临时的保障20年以下用term. 长期持有打算30年, 40年更久的可考虑用limit pay人寿

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比较5家了。。prudential这个multiplier还行，其他家貌似也有类似

交10/15/25年保费，65岁前出事情赔你保额的2.5-3倍（depend on 你开始保险的年龄）

价格只比不带multiplier的贵20-30%

我觉得算是term+whole life的结合体了

说说我现在的计划就是

每月290，保8万基础，65岁以前挂或重大疾病的话赔24万，我觉得差不多够了
+accidental rider
+early stage rider (这个好贵，一个月50多，保肿瘤糖尿病啥的）

有兴趣可以私信我的经纪给你，我觉得还成，一点不push.

如果65岁后挂了就赔8万吗？还有现金价值之类的吗？
你现在290一个月是要还多少年的呢？谢谢

我现在交的是15年的，总共交5万出头的保费，保whole life, 想想还成

25年的好像没便宜多少，所以我选的15年的

就是退保拿一些cash. break even在20年左右

65岁应该是考虑到退休的话家人应该不那么依赖我们的收入所以保额不用那么多吧。

或者以后工资收入增加再加保额也可以~

term这样的东西才是最本质的东西，其它一大堆都是怎么把你的钱变成别人的钱-当然这样讲有点过份，因为毕竟保险给你一个心理安慰。

我的理解是WL基本都含有Term的成份，再加一堆别的东西，就是说如果term不好，WL就一定也含有term的缺点，呵呵，供讨论哈:)

所以的保险都可以排除在外...债券，基金，股票都可以啊。