谁知道房贷的计算方程式？
网上只找到现成的计算器，但是我想了解其内部计算方法。谢谢！
谁知道房贷的计算方程式？
Excel的PMT公式
怎么用可以看Help。要注意它假设利率不变。
原来你还知道要自己算一下啊。。。
不错不错。。。
基本的高中数学，想想查查就知道。。。
弄明白点就不会整天大肆叫嚣了。。。
基本的高中数学，想想查查就知道。。。
弄明白点就不会整天大肆叫嚣了。。。
原来你还知道要自己算一下啊。。。不错不错。。。
基本的高中数学，想想查查就知道。。。
弄明白点就不会整天大肆叫嚣了。。。
好像你知道的样子？
应该是很厉害的。佩服佩服
Excel的PMT公式怎么用可以看Help。要注意它假设利率不变。
非常感谢！
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找到一个非常详细的计算年金的方法
这个自己可以推导出来的
须要了解的只是月供的一些性质：
银行提供的利率是年利率
银行计算利息是用天利率利滚利
每个月的月供额是固定的（假设利率永远不变）
在房贷年限结束的时候，刚好还完所有的贷款和利息
如上，应该只需要解一个很简单的方程式，大概是初中数学的范畴吧
银行提供的利率是年利率
银行计算利息是用天利率利滚利
每个月的月供额是固定的（假设利率永远不变）
在房贷年限结束的时候，刚好还完所有的贷款和利息
如上，应该只需要解一个很简单的方程式，大概是初中数学的范畴吧
这个自己可以推导出来的须要了解的只是月供的一些性质：
银行提供的利率是年利率
银行计算利息是用天利率利滚利
每个月的月供额是固定的（假设利率永远不变）
在房贷年限结束的时候，刚好还完所有的贷款和利息
如上，应该只需要解一个很简单的方程式，大概是初中数学的范畴吧
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？
假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
============================
下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
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下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
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下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
去找本CFA一级的书，里面有详细例题告诉你计算过程
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这个自己可以推导出来的须要了解的只是月供的一些性质：
银行提供的利率是年利率
银行计算利息是用天利率利滚利
每个月的月供额是固定的（假设利率永远不变）
在房贷年限结束的时候，刚好还完所有的贷款和利息
如上，应该只需要解一个很简单的方程式，大概是初中数学的范畴吧
你说的是天朝的等额本金还贷法吧？
新加坡的也是这样吗？
我以前打听过，据说新加坡只有一种还贷计算，但搞不清是否是天朝两种之一。后来一DBS的跟我说是利率不变情况下月供会随本金减少而减少。如果是这样那应该是等额本金还贷了。个人认为等额本金还贷还是比等额本息划算得多。
我以前打听过，据说新加坡只有一种还贷计算，但搞不清是否是天朝两种之一。后来一DBS的跟我说是利率不变情况下月供会随本金减少而减少。如果是这样那应该是等额本金还贷了。个人认为等额本金还贷还是比等额本息划算得多。
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去找本CFA一级的书，里面有详细例题告诉你计算过程
问题在于为什么银行选择了PMT
PMT数学模型，计算过程是完全理解的，但是为何使用这种计算方法？
我想出来的计算方法不是更加容易理解吗？为什么不是使用这种算法？原因何在？
我想出来的计算方法不是更加容易理解吗？为什么不是使用这种算法？原因何在？
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
============================
下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
Calculation
Denote A=PMT-P r
First year principal reduction: A
Second year reduction: A(1+r)
You just abke to fill two pail of water.
Third year: A(1+r)^2
...
30th year: A(1+r)^29
P=A[1+(1+r)+(1+r)^2+...+(1+r)^29]=A[(1+r)^30-1]/r
A=P r/[(1+r)^30-1]
PMT=A+P r
Stay away from mathematics please.
First year principal reduction: A
Second year reduction: A(1+r)
You just abke to fill two pail of water.
Third year: A(1+r)^2
...
30th year: A(1+r)^29
P=A[1+(1+r)+(1+r)^2+...+(1+r)^29]=A[(1+r)^30-1]/r
A=P r/[(1+r)^30-1]
PMT=A+P r
Stay away from mathematics please.
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CalculationDenote A=PMT-P r
First year principal reduction: A
Second year reduction: A(1+r)
You just abke to fill two pail of water.
Third year: A(1+r)^2
...
30th year: A(1+r)^29
P=A[1+(1+r)+(1+r)^2+...+(1+r)^29]=A[(1+r)^30-1]/r
A=P r/[(1+r)^30-1]
PMT=A+P r
Stay away from mathematics please.
不需要这么复杂啊
下面对PMT的解释够简单明了吧，但是为什么这么算？
800k*(1+r)^30=Ng + Ng(1+r) + Ng(1+r)^2 + ... + Ng(1+r)^29
Ng=43.497K
800k*(1+r)^30=Ng + Ng(1+r) + Ng(1+r)^2 + ... + Ng(1+r)^29
Ng=43.497K
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
============================
下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
有些人可能误解了
我的问题是，为什么银行会选中PMT的计算公式，而不是问这个公式是怎样计算出来的。
我估计很多人都没想过这个问题。
我想出的计算公式不是更容易理解吗？
我估计很多人都没想过这个问题。
我想出的计算公式不是更容易理解吗？
不需要这么复杂啊下面对PMT的解释够简单明了吧，但是为什么这么算？
800k*(1+r)^30=Ng + Ng(1+r) + Ng(1+r)^2 + ... + Ng(1+r)^29
Ng=43.497K
Third year principal reduction
PMT - [P - A - A(1+r)]r=(PMT-P r)+Ar + A(1+r)r=A+Ar+Ar+Ar^2=A*(1+r)^2
You make it A + Ar + Ar^2. Hence wrong answer.
When cakculating the interest payment, the principal reduction in all previous years accumulate.
Too complicated for you and there is fixed answer in mathematics.
Switch to continue to argue in the topic without fixed answer.
You make it A + Ar + Ar^2. Hence wrong answer.
When cakculating the interest payment, the principal reduction in all previous years accumulate.
Too complicated for you and there is fixed answer in mathematics.
Switch to continue to argue in the topic without fixed answer.
[本文发送自华新手机Wap版]
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
============================
下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
我所写的内容就是告诉你为什么是这么计算的
也就是说，这个公式是怎么推导出来的
房贷是利滚利，也就是复利计算。至于为什么是选择复利，那这是另外一个话题了
房贷是利滚利，也就是复利计算。至于为什么是选择复利，那这是另外一个话题了
两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。
按照PMT的计算公式，每年要还43.497K.
PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K
初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？
为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。
============================
下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？
假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。
其它条件与第一段中相同。
还掉的本金 还掉的利息
第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5%
第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ...
。。。
第三十年
三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方]
计算出来的每年年供Ng=53.765K
完全看不懂你的算法欸
PMT本身已经包含了本金递减。不信的话可以在Excel里一年一年算。你的第一种方法是一年一供，而按揭通常是一月一供，所以不大正确。第二种方法不明白你在算什么。
其实不用这么麻烦。按揭供款就差不多每月本金的0.5%，现在利率低，少一点。
其实不用这么麻烦。按揭供款就差不多每月本金的0.5%，现在利率低，少一点。
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