谁知道房贷的计算方程式？网上只找到现成的计算器，但是我想了解其内部计算方法。谢谢！

两种年供的计算方式，哪一种更好理解？假设买100万房子，贷款80万，利率3.5%，贷款30年。 按照PMT的计算公式，每年要还43.497K. PMT计算公式：每年年供=800k*[(1+3.5%)的30次方]*3.5%/{[(1+3.5%)的30次方]-1}=43.497K 初中生当然可以算这个公式，但是有谁可以回答为什么是这样计算的吗？ 为什么80万要累计计算复利？要知道贷款者每年可是还掉了一些本金啊，照理说需要偿还的本金应该是每年逐次减少，直至30年后完全还清。 ============================ 下面是我自己想出来的一个计算方程式，有谁可以找出其漏洞？ 假设每年年供都是Ng,30年后完全还清本息，Ng中包含了每年还掉的部分本金和当年产生的全部利息。 其它条件与第一段中相同。 还掉的本金 还掉的利息 第一年 Ng-800k*3.5% 800k*3.5% 第二年 Ng-800k*3.5% + (Ng-800k*3.5%)*3.5% ... 。。。 第三十年 三十年中还掉的本金和=800k=[30*（Ng-800k*3.5%）]+[29*（Ng-800k*3.5%）*3.5%] +[28*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的2次方] +。。。+[1*（Ng-800k*3.5%）*3.5%的29次方] 计算出来的每年年供Ng=53.765K

我的算法如下第一年：假设需要还等额年供Ng 第一年：产生利息=800K*3.5%=28k 第一年：还掉的本金部分=Ng-800K*3.5%=Ng-28k. 第2年：假设需要还等额年供Ng 第2年：产生利息=(800K-第一年还掉的本金)*3.5% 第2年：还掉的本金部分=Ng-本年产生的利息 以此类推，直到第30年。 按照定义，30年还掉的本金部分之和=800k, 由此计算出每年年供。 这个方法算出来的年供比PMT计算出来的大的多。 这个方法逻辑上比较好理解，PMT的计算方法则不是太好理解。