1. 这类定期储蓄保单的特点之一，就是只有持有到policy maturity 才能让 potential 收益最大化（也就是取出 maturity value）。提前断保哪怕是一年，surrender value 通常会大大低于 maturity value，甚至低于所交总保费。所以楼主交了 4 年费就断保，估计只能拿回所交保费的 1/4 —— 保单产品本来就是 long term commitment，这没什么好说的。
2. 虽然说储蓄类保单非必须，而且只是达成类似目的（强制储蓄，资产细水长流的增值）的选项之一，但单纯看产品，AIA Smart Growth (II) 算是同类产品中最有良心的了（主要原因是这款产品佣金相对较低）。如果楼主当时买的是另一款 AIA SmartRewards Saver_(II)（就是经常在 RoadShow 上被歪曲解读的），那就更尴尬了。
3. 这款同类中相对良心的产品，如果持有 24 年期满，预计可以获得的年化收益率大概是 4% 以上。其中 Guaranteed 的部分大概是总保费的 1.25 - 1.3 倍。按以往的经验，这种传统保单的 Non guaranteed 的部分，也是很大概率上可以实现的。
4. 楼主回国与否，不会影响保单的有效性（只要持续交保费）。如果是我，既然已经交了 1/3 期限了，我会果断继续交，就当个储蓄就是了。无论楼主在不在新加坡，到时候新币的支票不是钱吗？你会说“哎呀，我不在新加坡，这新币我用不了，纯粹废纸一张”吗？
6. 你同事的情况，交了两年就给全退了，应该是经纪自掏腰包补偿的（这当然是违反规定的）。最好不要有这种幻想。
供参考。

很多朋友考虑储蓄保单的意图，和楼主的初衷一样：每月有闲钱，放在银行几乎没收益，而且还可能忍不住随便花掉了，这个也没错。
不过，in general，考虑保险类产品的时候，通常优先考虑保障为主要功能的产品。储蓄类的产品，通常并非 priority。
其次，留不留在新加坡，我看来实在不太重要。我不知道你怎么把回国这个事情觉得是个严重的负面因素了。
新加坡保单类产品因为有优势（主要原因之一就是人均寿命长，以及储蓄类产品收益相对更好），很多有条件的大陆朋友，不买国内的保单，还要专门飞过来新加坡买保单呢。他们当然更不可能在新加坡长待。你却因这点而苦恼不已，岂不是过于担心了。
当然不便的因素还是有的，比如人民币目前尚不可自由兑换，每年还要想办法弄点钱过来交保费。不过你每年就两三千新币的保费，这点零钱应该不是事儿。
还是那个例子，假设你已经回国，有人白送你 10 万新币现金，你能说“我又不在新加坡，你给我的新币就是废纸”吗？
华新上有一些别的朋友买了 ILP，或者 Road Show 上被忽悠买了不咋地的产品 AIA SmartRewards Saver_(II)，交了两三年，那个才是真苦恼。那种情况的话，我也没什么好建议的了。
你这个情况，买的这个产品算同类产品中靠谱的，而且已经买了 4 年了，又不想断保招致损失，我看来并不觉得有什么可苦恼的。

因其相对复杂的结构，以及不容易被看透的内部运作机制（比如随年龄增长而不断增长的 mortality charge），我认为非常不适合对其了解不透彻的，尤其是打算买第一份保单的朋友。
但因其佣金率最高（主因是风险基本上全部由客户承担，而保险公司基本上旱涝保收），往往是部分经纪（甚至是整个 team）所热衷推销的主要产品。
华新上之前关于 ILP 的讨论已经不少了（想看可以去搜一搜），很常见的例子就是很多朋友买了 ILP 却不知道是 ILP，交了几年后才发现和想象的不一样，于是各种头疼 。。。
ILP 当然不是一无是处，也并非在任何情况下都不推荐买。简单来说，每个人的需求，目标，情况都不一样。有些朋友，在某种需求，目标，情况的组合下，不排除 ILP 或许是比其他产品更合适一些。选择 ILP 而不是别的险种，必须建立在对它有相当的了解，并且知道它和传统保单的区别之后再去做决定 —— 而这个前提，却是绝大多数购买了 ILP 的朋友在购买的时候所没有满足的。
我这里说的是最普通的带保障功能的 regular premium ILP。当然，现在的 ILP 产品线也更多了，有一些基本不含保障的产品，因为是保险公司卖的，也叫 ILP。
总而言之，如果你被推荐的产品是 ILP，我建议你一定要谨慎，谨慎，再谨慎。

银行也是企业，理论上当然会倒闭。至少在新加坡，目前你在任何一家银行的存款，都享有 first 50K 的保险，据说明年会涨到 first 75K。也就是说除非新加坡 game over，否则你的银行存款的一定数目，是受到再保险 cover 的，哪怕银行倒闭。
在新加坡（以及在很多国家），保险也是社会基石之一。所以对于任何在坡开展业务的保险公司的 liability（liability 可以简单理解为 guaranteed 部分的 sum assured，以及 guaranteed 部分的 cash value），都是由其他 reinsurer 公司，以及政府再保险的，并且每年都会接受审核。这个和前面提到的存款保险一样。
哪怕是保险公司倒闭（虽然实际很罕见），你买的保单在相当大程度上不受影响。
实际上，当某保险公司运营不善，99% 更可能发生的结果，是被另一家保险公司收购而不是 trigger reinsurance，包括所有的客户。当这种局面发生时，客户可以当做什么都没发生 —— 因为权益没有任何改变。
这件事情在新加坡历史上就发生过一次，本地保险公司 Asia Life 早些年经营不善，被另一家保险公司（好像是安盛）收购了。
我想该说的都说完了，反正就两个选择，楼主自己看着办吧。

如果只交了一年，那我就当损失了两千块；
目前已经交了 4 年了，断掉的话损失的有点多（损失 6.5K 左右），那我就当给自己存了一笔退休金了。反正我不在这里存退休金，那我也得在别的地方，以别的方式积累退休金不是？
如果国内单位另有退休金，那我也只好想着把退休金多补充一点了。
楼上好几个朋友已经说了，你这个保单额度也不大，每年就两千多，无论哪种决定，涉及数额都不大 —— 现在断掉，也就损失六千多，12 年交完也就两万多当补充了退休金，值得你愁白了头般的纠结么？

你说为啥国内的朋友还要跑过来买？无非就是觉得新加坡的产品相对国内的产品有优势，并且新加坡政府更靠谱而已。
既然跑过来买，考虑的额度肯定不止你学生时期买的这种一年两三千块的。
人家不担心自己不在新加坡各种尴尬么？人家不担心新加坡的保险公司倒闭么？
有这许久纠结的精力，不如在工作上稍微努努力，这点零钱不是分分钟就赚回来的么。

1. By right 保费都是年付（如果月付，总保费比年付要高 5% 左右）。有些保险公司提供 Future Premium Deposit Fund，比如你一次付 3 年的，保险公司扣掉 1 年的钱，剩下的两年放在 FPDF 里，明年再扣一年的。省你一点麻烦，同时给你一点比银行好不少的利息。所以回国前一笔付清所有保费也是个可以考虑的做法。
至于钱怎么弄过来的问题，basically 场面上的说法是你自己想办法。目前国内外汇管制，当然不像前几年那么方便，但中国毕竟不是朝鲜，大家总是各有各的办法。以我周围的客户的情况来看，如果是每年交几千，或者一两万新币的那种，用目前的汇款额度就可以了（当然换汇目的你不能写买保单了，可以写别的比如旅游啥的）。这种小额度基本不会被查。或者找个朋友换一点，毕竟额度不大，都好办。
对于大额保单（每年十几万，甚至上百万保费的），这些高净值人士，既然那么富有了，基本都有自己的办法，而且他们看问题的角度也不同，不会在乎一些手续费，汇率损失等等。通常我们不替他们操心这一点，他们自己就能搞定。

2. 目前保险公司给客户的钱（理赔或者到期，或者断保）都是以支票的方式寄给 policy owner（可寄到国外地址）。支票上写着 policy owner 的名字。客户拿着支票随意投到自己名字开户的银行。目前中国因为外汇管制，新出的政策是不可以兑付保险理赔支票。在我看来这个政策是暂时的不会一直持续下去（毕竟人民币要国际化）。在目前的管制政策下，有几个方式：1. 客户在新加坡，或者在其他非大陆地区比如香港开有银行账户，可以兑付支票（人不需要过来）。2. 人亲自来新加坡，请 AIA 把进账户的支票改成现金支票，在新加坡取现金带走。

3. 保单生效后，policy owner 任何的信息，包括证件号，国籍，住址，姓名，签字，甚至性别都可以填写表格来做 update（这些 update 都不需要人来新加坡）。我有同学在新加坡读书期间，买了一份 Prudential 的 ILP，后来他毕业，去美国，期间一直交保费。13 年后（2015 年）他回新加坡旅游怀旧，顺便把保单断掉取出 cash value 了。当时他的所有证件都换了，去 Prudential 柜台，也是 20 分钟就办理好了。

4. 人寿保险（包括你理解的储蓄保险）以及附加在人寿保险上的重疾附加险，都是全球生效的。如果人在国内身故，或者生病，只要符合理赔条件，可以用国内的诊断报告来 claim。当然，对诊断机构的级别还是有要求的，比如某个乡村私人诊所的报告，恐怕就不行了。同理，国内买的人寿+重疾类保险比如平安的，来新加坡也是生效的。有地域性限制的，通常是住院保险（国内城乡合作医疗保险不是也一样有地域限制）。

希望以上信息多少有些帮助。

不过看得出来你对 ILP 还是有基础层面的理解偏差。
1. 对于 ILP，何来“利率”的说法？你指的背后的基金过去几年都有 7-8% 的增长吧？
2. 就算你买的 ILP 背后的基金过去几年有不错的增长，也不代表未来的增长同样如此可观；
3. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，基金总有波动，你能拿到的收益，很大程度上取决于你具体 surrender 的那一天的基金 bid 价格。说白了，期间曾经涨到多高，跌到多低都是账面上的，不是真正 realise 的。
4. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，并且你 surrender 的时候，基金价格恰好在比较高的点，你拿到手的真正收益（annualized return），也可能和基金本身的增幅相去甚远 —— 因为你买的不是基金本身，你买的是 ILP。基金加上了 ILP 的外壳，就会有很多费用，early surrender penalty，early year distribution 等等 。。。
举个典型的例子，就是之前 AIA 的 ILP Family First Protect，第一年你的保费要先拿走 80%，第二年你的保费要拿走 50%，剩下的再 subject to admin fee，policy charge，mortality charge 等等。假设你买了这个产品，并且决定每年付 1 万新币保费。假设你第一年缴费的时候，基金价格 1 块，但你买的不是 1万个 units，而仅仅是不到 2 千个 units（因为 1 万保费要去掉 80%，而且再 subject to charges）。第二年缴费的时候，基金价格 2 块，你也不是买了 5000 个 units，而是买了不到 2500 个units。
。2 年末，基金价格涨到 4 块（这应该是史上增幅最快基金之一了吧），于是 2 年末你决定 surrender 赚收益，估计至少也能翻个番。
但你所拿到手的，大概就是不到 2000 + 不到 2500 = 不到 4500 个 units * 4 块 = 2万多块，和你所交总保费差不多。
别忘了，这是基金价格从 1 块两年来一路狂飙到 4 块，基金本身涨了 300% 的假设前提下。
这个例子描述的只是典型的 regular premium ILP。现在又出了很多 ILP 新产品，包括很多没有保障功能的纯投资产品，那情况或许有所不同。楼主需要仔细看看 product summary 才知道所买的是否是类似产品。
所以我前面才说 ILP“因其相对复杂的结构，以及不容易被看透的内部运作机制”，请一定了解透彻全面，才决定去是否去买 ILP，以及买哪一种 ILP。

有很严重的理解上的偏差。

还有朋友买了 SmartRewards Saver，连 iPad 都没有呢 。。。

1. 保险公司是不是“全球性”的，和保单本身是不是全球生效没有直接关系；比如平安保险只在中国大陆有业务，但它的人寿保单照样是全球生效的。所以你离开新加坡了也还是受到保障这话一点毛病也没有，但和 AIA 是不是全球性的没关系。
2. AIA 新加坡和 AIA 中国（以及 AIA 在其他国家的公司）同属总部在香港的 AIA 总公司的分支机构。但这只是在资本和宏观管理层面上，不同区域的分公司之间并没有直接业务协调关系，更不可能直接服务于你在其他分公司买的保单。
3. 回国前可以换成中国银行卡到时候直接转到中国银行卡 —— 这句话就是经纪的胡说八道了。

总之钱肯定是你的就对了。

别说区区变个证件了。
你在银行开的户，假设以后要有什么变化，不也是得看证件吗？你能确定证件就不会变？银行开的户你不担心，为何就唯独担心保险呢？
连这种问题都要担心，那也没啥好纠结的了，楼主赶紧断了吧。

它是作为 AIA Family First Series （就是我 47 楼的例子）的替代产品的，主要特征也算比较类似。
它的 product summary 第 1 页，第 2 点的第一句话就是“AIA Pro Lifetime Protector is a regular premium investment-linked policy that is ...”
如果你购买的时候，经纪分析了你的需求，目标，投资偏好，现有的保单，budget 等等，而且给出了你几个选额，比如消费型纯 CI 保险 Secure Critical Cover 和 Tripple Critical Cover，比如传统型人寿保单 + CI 附加险 Guaranteed Protect Plus，以及 ILP 等，综合分析下来的结果，是 ILP 的确更加适合你，那没毛病。这时候，你应该比较清楚你买的是 ILP 以及为什么买 ILP（而不是其他险种）。至少当时应该比较清楚，当然后来忘记也是正常。
如果这是你的第一份 CI 保单，而经纪只给你推荐了这一款，那就很值得商榷。

你早年买 Prudential Saving 的时候可能还不是 PR，还没有 CPF 呢，用保险当强制储蓄，也算是合理选择。
你觉得 SA 利率高，是因为 SA 是政府贴息的，所以我之前很多帖子一直大力倡导充分利用 CPF，估计已经有很多网友因此受到启发了。
正是因为政府贴息，所以 SA 都有上限的。对于广大工薪阶层，充分利用 CPF 尤其是 SA 或许额度还不错，对于远超过华新贫困线的高收入人群，充分利用了 CPF 后可能还有不少闲钱。假设他各种保障性保单也已经考虑的十分充足，买房子启动资金大，而且又觉得 ABSD 不爽，那把部分闲钱买储蓄保单，以牺牲 liquidity 换取高收益，补充 CPF 的额度，或者你买的这种纯投资的，适当冒险来博取更高的潜在收益，也非常的合适啊。
总之，每个人的情况不同，所以保单（尤其是复杂一点的保单）目前还都是活人在卖。目前能网上直接买的都是最简单的险种。

General 的考虑方式是 CI 趁年轻买，是因为保费便宜。但使用概率大的时候则是上了年纪之后。
所以二十多岁的年轻人考虑 CI 的时候，general 的建议是要把目标放长远，而非就保障最近的一二十年。如果只把保障目标放在最近的一二十年，买个消费型纯保险便宜得很，保额又高。但，20 年之后呢？
Regular Premium ILP 的潜在风险之一，就是保费一直交，而 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随年龄增长一直增长尤其是 55 岁之后会加速增长。所以存在一种可能：你交了一辈子钱，到了 80 来岁的时候，这份 ILP 的 policy value 为 0 了，保单也就自动断掉了，nothing left。
当然这种情况也可能发生在 90 岁，也可能直到 100 岁 policy maturity 也没有发生。

你说的这种父母给身故的子女理赔的情况，最主要的文件是出生证明（上面写明谁是谁的父母），当然还需要其他一系列必须文件。
详情请参阅这里：
https://www.aia.com.sg/en/help-support/making-a-claim.html

这款产品的 PS 上有明确的条款：
7.5. Termination
Your policy shall automatically terminate on the occurrence of the earliest of the following in accordance with the
basic policy contract:
(iv) upon your policy acquiring a zero or negative policy value on any given valuation day (save when the No
Lapse Privilege as described in section 7.2 is in effect).
其中的 No Lapse Privilege 指的保单生效前 10 年，即使 policy value 为 0，保单照样生效，保障还有（T & C apply）。10 年之后就没有这个 privilege 了。