(引用 cy91:那怎么办到时候如果我不在新加坡了 我是不是要保留我新加坡银行卡账户 一直留着24年后呢)或许你可以参照我 37 楼的回答。而且政策都是变的。总之钱肯定是你的就对了。[NewOriental (11-27 16:39, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]61楼
(引用 NewOriental:或许你可以参照我 37 楼的回答。而且政策都是变的。总之钱肯定是你的就对了。)谢谢你给我回复这么多 [本文发送自华新iOS APP] [cy91 (11-27 16:40, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]62楼
(引用 cy91:我以为我的24年最久呢多久后取出来啊 你留在新加坡的话没事啊 干什么也方便 我不留在这里的话总感觉干什么也不方便)没啥用，就是被忽悠了，还不如存CPF[baronbaron (11-27 16:53, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]63楼
(引用 baronbaron:没啥用，就是被忽悠了，还不如存CPF)交25年 之后取出来会翻倍吗 [本文发送自华新iOS APP] [cy91 (11-27 17:37, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]64楼
(引用 Freki:好详尽有几个疑问: 1. 如果回国了钱怎么弄过来？每年/月从国内转过来估计利息还不够汇款的手续费。如果提前一次性汇大笔过来放在活期里赚...)就第四个国内诊断书+医生报告可以直接理赔，不需要翻译。亲身经历过 [本文发送自华新iOS APP] [QQMM (11-27 17:59, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]65楼
(引用 三叶草青青:我不是 是自己冲动买了被被朋友硬劝着退了 我是半个老好人 买了就不好意思退 要不是朋友一定要我退 我可能就默默算了 然后我就劝其他朋�...)那多大年纪再加其他保险？加啥险种？ [本文发送自华新iOS APP] [litchi (11-27 18:14, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]66楼
(引用 NewOriental:或许你可以参照我 37 楼的回答。而且政策都是变的。总之钱肯定是你的就对了。)我还有个顾虑24年这么久 会不会到最后不认账 不给我呢 总感觉会有一系列问题 [本文发送自华新iOS APP] [cy91 (11-27 18:28, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]67楼
(引用 NewOriental:或许你可以参照我 37 楼的回答。而且政策都是变的。总之钱肯定是你的就对了。)还有证件问题我那时候肯定只是游客一位 证件和买保险时候都不同了 害怕万一不认账 [本文发送自华新iOS APP] [cy91 (11-27 19:20, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]68楼
(引用 cy91:我还有个顾虑24年这么久 会不会到最后不认账 不给我呢 总感觉会有一系列问题)24年不会很久的问问那些活了80，90岁的人，都觉得岁月流逝得很快
担心证件问题，就尽量把所有的证件信息什么的保存好。
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[春天华尔兹 (11-27 20:08, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]69楼
(引用 litchi:那多大年纪再加其他保险？加啥险种？)这个看个人自己的情况我觉得找一些情况跟自己类似的人参考一下可能比较好
很多买储蓄保险的是在校生或者刚出来工作没多久 1 没判断力 2 很多机会成本太高
年轻的时候本来就缺钱 挣得少 把钱压在保险公司会不会有点惨
想想那个9千多 可以cover 普通master的学费了 或者考证什么的 看个人情况
好好地把存下来的钱用来提升自己 真的比那4%的利息差么 最搞笑的一次是一个保险经纪人向我推销的6% non guarantee return，居然还是holding period 的return 都不是annual return 5年 6%？是以为其他人的钱都放在银行里面发霉么？
其实我不记得 说的是6% 还是4.6%了 很久以前的事了
他说6%比银行的的annual return高很多 反正我是很醉的 要不是我随口一问 还不知道这个是5年的total return 我觉得这里有欺骗的嫌疑了
以上数字不保证正确 2-4年前的事了 当个搞笑无厘头的事听吧
所以一度我对经纪人尤其是保险经纪人有极差的印象 还有几次试图纠正他们逻辑或数学上的错误 问题是还跟他们解释不清楚
..... 可能我的sample 太小了 比较容易遇到奇怪的人……
偏话题了 还没想好买什么 应该是医疗 意外之类的 我觉得保险是个好东西 但是如果自己都不知道自己买的是什么的话 可能只是丢钱到水里去 一家之言 带有太大的主观性 不过华新的一些保险中介还是挺有良心的
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[三叶草青青 (11-27 21:12, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]70楼
(引用 春天华尔兹:24年不会很久的问问那些活了80，90岁的人，都觉得岁月流逝得很快 担心证件问题，就尽量把所有的证件信息什么的保存好。 )保存不好我pr买的 决定回国肯定pr取消了 我问一下卖给我保险的那位吗 [本文发送自华新iOS APP] [cy91 (11-27 21:21, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]71楼
(引用 cy91:还有证件问题我那时候肯定只是游客一位 证件和买保险时候都不同了 害怕万一不认账)请看我 37 楼的回答。你就算去泰国变性，都可以在保单上反应出来别说区区变个证件了。
你在银行开的户，假设以后要有什么变化，不也是得看证件吗？你能确定证件就不会变？银行开的户你不担心，为何就唯独担心保险呢？
连这种问题都要担心，那也没啥好纠结的了，楼主赶紧断了吧。[NewOriental (11-27 23:00, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]72楼
(引用 NewOriental:这个也不一定。这个要看具体产品，如果有 product summary 就清楚了。不过看得出来你对 ILP 还是有基础层面的理解偏差。 1. 对于 ILP，何...)求问，我买的重疾险Pro lifetime protector-max(+VIT),也是一部分保费拿来做投资买基金的，求问是ILP的一种吗？ [本文发送自华新iOS APP] [布拉德广场 (11-28 7:55, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]73楼
(引用 布拉德广场:求问，我买的重疾险Pro lifetime protector-max(+VIT),也是一部分保费拿来做投资买基金的，求问是ILP的一种吗？)是的。AIA Pro Lifetime Protector 是典型的 Regular Premium ILP它是作为 AIA Family First Series （就是我 47 楼的例子）的替代产品的，主要特征也算比较类似。
它的 product summary 第 1 页，第 2 点的第一句话就是“AIA Pro Lifetime Protector is a regular premium investment-linked policy that is ...”
如果你购买的时候，经纪分析了你的需求，目标，投资偏好，现有的保单，budget 等等，而且给出了你几个选额，比如消费型纯 CI 保险 Secure Critical Cover 和 Tripple Critical Cover，比如传统型人寿保单 + CI 附加险 Guaranteed Protect Plus，以及 ILP 等，综合分析下来的结果，是 ILP 的确更加适合你，那没毛病。这时候，你应该比较清楚你买的是 ILP 以及为什么买 ILP（而不是其他险种）。至少当时应该比较清楚，当然后来忘记也是正常。
如果这是你的第一份 CI 保单，而经纪只给你推荐了这一款，那就很值得商榷。[NewOriental (11-28 9:28, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]74楼
(引用 NewOriental:这个也不一定。这个要看具体产品，如果有 product summary 就清楚了。不过看得出来你对 ILP 还是有基础层面的理解偏差。
1. 对于 ILP，何...)感谢层主实在是讲得太详尽了，作为金融小白，很多时间是信赖保险经济，
这个三年的，应该是纯粹投资的，因为其中有提到，第一年的premium到账之后会全部买units
之前买的都是人寿保险，完全没有investment相关的，因为买保险的主要目的是为了保障。
早年，应该是刚工作那几年，买了prudential的saving，当时的想法也不过是每年的费用不高，就当强制储蓄。
但是这么些年过去了，真心觉得比不上SA的利率，所以准备到期之后就不准备再买类似的产品了
对于辨认市场上的各自金融产品（部分保险售卖的也是金融产品）， 还是有很多不足啊。。。[我要微波炉 (11-28 9:41, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]75楼
(引用 我要微波炉:感谢层主实在是讲得太详尽了，作为金融小白，很多时间是信赖保险经济，
这个三年的，应该是纯粹投资的，因为其中有提到，第一年的premium...)谢谢谬赞。听你这么说，你对保险理解的挺到位而且配置也算比较合理啊。你早年买 Prudential Saving 的时候可能还不是 PR，还没有 CPF 呢，用保险当强制储蓄，也算是合理选择。
你觉得 SA 利率高，是因为 SA 是政府贴息的，所以我之前很多帖子一直大力倡导充分利用 CPF，估计已经有很多网友因此受到启发了。
正是因为政府贴息，所以 SA 都有上限的。对于广大工薪阶层，充分利用 CPF 尤其是 SA 或许额度还不错，对于远超过华新贫困线的高收入人群，充分利用了 CPF 后可能还有不少闲钱。假设他各种保障性保单也已经考虑的十分充足，买房子启动资金大，而且又觉得 ABSD 不爽，那把部分闲钱买储蓄保单，以牺牲 liquidity 换取高收益，补充 CPF 的额度，或者你买的这种纯投资的，适当冒险来博取更高的潜在收益，也非常的合适啊。
总之，每个人的情况不同，所以保单（尤其是复杂一点的保单）目前还都是活人在卖。目前能网上直接买的都是最简单的险种。[NewOriental (11-28 9:59, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]76楼
(引用 NewOriental:是的。AIA Pro Lifetime Protector 是典型的 Regular Premium ILP它是作为 AIA Family First Series （就是我 47 楼的例子）的替代产品的...)是第一份。。中介是同学，说是今年新推出的适合年轻人的CI产品。因为90后觉得还年轻，不确定是不是必须买重疾，每年交几千保费，感觉有点多。买这个ILP有保障和投资价值，几年后基金要是表现好还能cover保费。
您介绍的那几种CI我不是很了解。我年初买的包括早期CI，一年4k多保费，最近想着要不要降低下保额，然后再补充别的CI来保障。
请问降低保额这样好吗？买CI，是买一种产品还是多种混合更好呢？
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[布拉德广场 (11-28 10:02, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]77楼
(引用 NewOriental:谢谢谬赞。听你这么说，你对保险理解的挺到位而且配置也算比较合理啊。你早年买 Prudential Saving 的时候可能还不是 PR，还没有 CPF 呢�...)向远超过华新贫困线的高收入人群推销闲钱买储蓄保单？真心层主心很大。呵呵哒
远超华新贫困线的高收入人群都不会自己投资？
没有有2把刷子能远超华新贫困线的高收入人群吗？
看来还是小五比较靠谱。[甲乙丙丁阿阿阿 (11-28 10:15, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]78楼
(引用 NewOriental:谢谢谬赞。听你这么说，你对保险理解的挺到位而且配置也算比较合理啊。你早年买 Prudential Saving 的时候可能还不是 PR，还没有 CPF 呢�...)嗯，因为之前不是PR所以不能薅政府的羊毛嗯嗯，我要多去翻一下你以前的帖子，很受启发，准备到了12月就去top一点CPF，冲淡一下税率也很好！[我要微波炉 (11-28 10:21, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]79楼
(引用 布拉德广场:是第一份。。中介是同学，说是今年新推出的适合年轻人的CI产品。因为90后觉得还年轻，不确定是不是必须买重疾，每年交几千保费，感觉有点...)不同人的情况不一样，很难回答你的问题，或者帮你去概括。General 的考虑方式是 CI 趁年轻买，是因为保费便宜。但使用概率大的时候则是上了年纪之后。
所以二十多岁的年轻人考虑 CI 的时候，general 的建议是要把目标放长远，而非就保障最近的一二十年。如果只把保障目标放在最近的一二十年，买个消费型纯保险便宜得很，保额又高。但，20 年之后呢？
Regular Premium ILP 的潜在风险之一，就是保费一直交，而 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随年龄增长一直增长尤其是 55 岁之后会加速增长。所以存在一种可能：你交了一辈子钱，到了 80 来岁的时候，这份 ILP 的 policy value 为 0 了，保单也就自动断掉了，nothing left。
当然这种情况也可能发生在 90 岁，也可能直到 100 岁 policy maturity 也没有发生。[NewOriental (11-28 10:51, Long long ago)]
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