是第一份。。中介是同学，说是今年新推出的适合年轻人的CI产品。因为90后觉得还年轻，不确定是不是必须买重疾，每年交几千保费，感觉有点多。买这个ILP有保障和投资价值，几年后基金要是表现好还能cover保费。
您介绍的那几种CI我不是很了解。我年初买的包括早期CI，一年4k多保费，最近想着要不要降低下保额，然后再补充别的CI来保障。
请问降低保额这样好吗？买CI，是买一种产品还是多种混合更好呢？
不同人的情况不一样，很难回答你的问题，或者帮你去概括。
General 的考虑方式是 CI 趁年轻买，是因为保费便宜。但使用概率大的时候则是上了年纪之后。
所以二十多岁的年轻人考虑 CI 的时候，general 的建议是要把目标放长远，而非就保障最近的一二十年。如果只把保障目标放在最近的一二十年，买个消费型纯保险便宜得很，保额又高。但，20 年之后呢？
Regular Premium ILP 的潜在风险之一，就是保费一直交，而 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随年龄增长一直增长尤其是 55 岁之后会加速增长。所以存在一种可能：你交了一辈子钱，到了 80 来岁的时候，这份 ILP 的 policy value 为 0 了，保单也就自动断掉了，nothing left。
当然这种情况也可能发生在 90 岁，也可能直到 100 岁 policy maturity 也没有发生。
所以二十多岁的年轻人考虑 CI 的时候，general 的建议是要把目标放长远，而非就保障最近的一二十年。如果只把保障目标放在最近的一二十年，买个消费型纯保险便宜得很，保额又高。但，20 年之后呢？
Regular Premium ILP 的潜在风险之一，就是保费一直交，而 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随年龄增长一直增长尤其是 55 岁之后会加速增长。所以存在一种可能：你交了一辈子钱，到了 80 来岁的时候，这份 ILP 的 policy value 为 0 了，保单也就自动断掉了，nothing left。
当然这种情况也可能发生在 90 岁，也可能直到 100 岁 policy maturity 也没有发生。
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