这个也不一定。这个要看具体产品，如果有 product summary 就清楚了。不过看得出来你对 ILP 还是有基础层面的理解偏差。
1. 对于 ILP，何来“利率”的说法？你指的背后的基金过去几年都有 7-8% 的增长吧？
2. 就算你买的 ILP 背后的基金过去几年有不错的增长，也不代表未来的增长同样如此可观；
3. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，基金总有波动，你能拿到的收益，很大程度上取决于你具体 surrender 的那一天的基金 bid 价格。说白了，期间曾经涨到多高，跌到多低都是账面上的，不是真正 realise 的。
4. 就算你买的 ILP 背后的基金，未来几年甚至十几年延续了过去良好的表现，并且你 surrender 的时候，基金价格恰好在比较高的点，你拿到手的真正收益（annualized return），也可能和基金本身的增幅相去甚远 —— 因为你买的不是基金本身，你买的是 ILP。基金加上了 ILP 的外壳，就会有很多费用，early surrender penalty，early year distribution 等等 。。。
举个典型的例子，就是之前 AIA 的 ILP Family First Protect，第一年你的保费要先拿走 80%，第二年你的保费要拿走 50%，剩下的再 subject to admin fee，policy charge，mortality charge 等等。假设� (more...)
感谢层主
实在是讲得太详尽了，作为金融小白，很多时间是信赖保险经济，
这个三年的，应该是纯粹投资的，因为其中有提到，第一年的premium到账之后会全部买units
之前买的都是人寿保险，完全没有investment相关的，因为买保险的主要目的是为了保障。
早年，应该是刚工作那几年，买了prudential的saving，当时的想法也不过是每年的费用不高，就当强制储蓄。
但是这么些年过去了，真心觉得比不上SA的利率，所以准备到期之后就不准备再买类似的产品了
对于辨认市场上的各自金融产品（部分保险售卖的也是金融产品）， 还是有很多不足啊。。。
这个三年的，应该是纯粹投资的，因为其中有提到，第一年的premium到账之后会全部买units
之前买的都是人寿保险，完全没有investment相关的，因为买保险的主要目的是为了保障。
早年，应该是刚工作那几年，买了prudential的saving，当时的想法也不过是每年的费用不高，就当强制储蓄。
但是这么些年过去了，真心觉得比不上SA的利率，所以准备到期之后就不准备再买类似的产品了
对于辨认市场上的各自金融产品（部分保险售卖的也是金融产品）， 还是有很多不足啊。。。
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