感谢层主实在是讲得太详尽了，作为金融小白，很多时间是信赖保险经济，
这个三年的，应该是纯粹投资的，因为其中有提到，第一年的premium到账之后会全部买units
之前买的都是人寿保险，完全没有investment相关的，因为买保险的主要目的是为了保障。
早年，应该是刚工作那几年，买了prudential的saving，当时的想法也不过是每年的费用不高，就当强制储蓄。
但是这么些年过去了，真心觉得比不上SA的利率，所以准备到期之后就不准备再买类似的产品了
对于辨认市场上的各自金融产品（部分保险售卖的也是金融产品）， 还是有很多不足啊。。。
谢谢谬赞。听你这么说，你对保险理解的挺到位而且配置也算比较合理啊。
你早年买 Prudential Saving 的时候可能还不是 PR，还没有 CPF 呢，用保险当强制储蓄，也算是合理选择。
你觉得 SA 利率高，是因为 SA 是政府贴息的，所以我之前很多帖子一直大力倡导充分利用 CPF，估计已经有很多网友因此受到启发了。
正是因为政府贴息，所以 SA 都有上限的。对于广大工薪阶层，充分利用 CPF 尤其是 SA 或许额度还不错，对于远超过华新贫困线的高收入人群，充分利用了 CPF 后可能还有不少闲钱。假设他各种保障性保单也已经考虑的十分充足，买房子启动资金大，而且又觉得 ABSD 不爽，那把部分闲钱买储蓄保单，以牺牲 liquidity 换取高收益，补充 CPF 的额度，或者你买的这种纯投资的，适当冒险来博取更高的潜在收益，也非常的合适啊。
总之，每个人的情况不同，所以保单（尤其是复杂一点的保单）目前还都是活人在卖。目前能网上直接买的都是最简单的险种。
你觉得 SA 利率高，是因为 SA 是政府贴息的，所以我之前很多帖子一直大力倡导充分利用 CPF，估计已经有很多网友因此受到启发了。
正是因为政府贴息，所以 SA 都有上限的。对于广大工薪阶层，充分利用 CPF 尤其是 SA 或许额度还不错，对于远超过华新贫困线的高收入人群，充分利用了 CPF 后可能还有不少闲钱。假设他各种保障性保单也已经考虑的十分充足，买房子启动资金大，而且又觉得 ABSD 不爽，那把部分闲钱买储蓄保单，以牺牲 liquidity 换取高收益，补充 CPF 的额度，或者你买的这种纯投资的，适当冒险来博取更高的潜在收益，也非常的合适啊。
总之，每个人的情况不同，所以保单（尤其是复杂一点的保单）目前还都是活人在卖。目前能网上直接买的都是最简单的险种。
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