要有critical illness 早中晚期的
上次问了AIA经纪感觉好贵
似乎prudential比较便宜？


求科普求经纪！
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该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2015-11-15 22:00:05。

是不太可能出现一家的产品比另一家便宜很多的情况的。
这款保早期 CI 的 Life 产品，AIA 的 GPP 算得上市面上是最灵活的了。
1. Booster 可以根据自己情况，选择 ×2 / ×3 / ×5；
2. Booster 的期限可以根据自己情况，选择直到 65岁或者 75 岁；
3. CI Rider，可以选择只保重大疾病，或者早期/中期/晚期三个阶段全保的；
4. 保费缴交期限可以选择 20年 / 12 年。
当然不同的组合价格不一样。假如美女楼主选的是 Booster ×2， 直到 75岁，并且早期/中期/晚期全保，最后选的是12 年缴费期限，这就是年保费最贵的（可是期限短，保障高，保单价值也高）。美女楼主多家比较后，或许会有更全面了解。

这里只描述事实情况，并不是说哪种方式更好。
如果把 Prudential 的同类型产品参数设计的和 AIA 竞争产品类似（性别/年龄/总保额/booster 倍数/缴费期限），那价格应该是相差不多的。

的确要便宜些,
但大病保障倍数也低些。
具体保费可以去comparefirst.sg上去比较。
可顺便看下10年, 20年, 30年时候cash value(保单价值)等信息。

pru的便宜是因为保障相对少一些。Axa的保障早中晚疾病的保单目前公司刚宣布提高早起疾病的保额，而保费今年年底前不变，是购买和需求结合最好的时机

建议楼主更加关注在自己的保障需求上，才能更合理的用不同类型的保险产品定制适合自己的保障方案。

简单地说，
我们所需要的保障项目，有人寿，残疾，重病，意外，住院医疗。
我们所见到的保险产品，有定期保单Term，传统红利终身人寿Whole Life，还有很多人严重鄙视加唾弃的ILP终身人寿保障保单。

所以我们在进行自己的保障规划的时候，并不是简单的投保一份保单解决所有的问题，而应该先明确自己的各项保障需求，然后用不同类型的保单产品，搭配定制出适合自己的保障方案，而这也是最考验保险顾问功力的地方了。

建议楼主花点时间，跟不同公司的不同保险顾问面谈，可以拿到不同的方案，然后做出适合自己的投保计划。

我们当时有个不错的经纪，axa的
介绍的很详细
计划是10w基础保额，好像70岁之前送3.5倍的multiplier，出事情保35w，70岁以后变回没有multiplier的，基础保额随着这么多年累积可能不止10w，变成20w这样吧。但早期好像claim有限额，然后claim一次还影响以后的额度，具体怎样忘了，每月不少钱，我们觉得能帮到的有限。如果把保额提高就更贵了。都快买之前又反悔了
决定还是自己攒了，汗

感觉带早期的都好贵 跟term比贵了几倍

以前的一个critical让我自己停了。实在觉得没有意义。ILP纯粹给坑了。

同一张单子现在比较便宜以后贵一些 看个人喜好了

我也是在犹豫中，明天中介约见面，已经和我们推销过多次了。感觉自己还是希望有一个early stage的保障，但是保费实在太高昂。如果买没有保早期，中期的虽然便宜，但是意义不大啊，可以治疗解决问题的时候拿不到钱，晚期能拿到钱又有什么用呢？早期的治疗方案的选择上都会因为资金不足而不得不舍弃一些更好的治疗吧。

想想真是难做决定，那位专家知道哪家有那种保早，中，晚3期，但是年轻时候是term，老了可以选择convertable换成life的？因为之前是term的话保费应该可以便宜下来吧。 我知道A家有term可以老了转成life的，但是那款不可以保3期。

我是Prudential 的agent. 可以帮你咨询这个。97607582

大家都会自己先做一下研究，觉得合适了再联系你。否则可能会浪费彼此的时间。

保早期的WHOLE LIFE不多。而且偏贵。通常的做法是在WHOLE LIFE的基础上附加保早期的ADDITION RIDER,比如保到65岁等
可以参考 GE 的 critical care advance 保单，保早中晚大病，早期10万以下100%赔付。而且生存等待期最短只要7天。

https://www.greateasternlife.com/sg/en/personal-insurance/find-the-right-plan/protect-myself-and-my-family/health-protection/critical-care-advantage.html

仅仅是看投保时的年龄。

目前所知道的，除了住院保险的保费是跟着年龄增加而增长的以外，其他的保险的保费基本上都是不变的，当然保单合约中可能会写保险公司有权更改保费之类的，也有些人寿险保单中会严格的注明保费是固定不变的，那就是固定不变的。

所以才需要合理规划保险组合。

通常情况下，终身人寿的保额，以及早期重病的保额，建议不要设置的太高，因为越高越贵。

而保障需求的不足，可以通过相对便宜的Term定期保单来补足。

比如，见过很多客户是这样进行简单规划的：
1，投保一份终身人寿，保额不会太高，大概10万到20万左右，终身的重病保障也不会太高，大概20万到30万。早期重病保障可以考虑，保额在10万左右。
2，投保一份Term定期人寿，保障到65岁，或者70岁，保障人寿100万，或者100万以上。重病保障25万左右。

这样做，首先满足了在65岁以前养家养孩子这段关键时期所需要的高保障需求，对于65岁以后也有一定量的保障额度。同时这样灵活搭配，可以很好的控制了总体保费预算，不会给家庭生活带来太大压力。

当然，这是一个简单的组合例子，不见得适合每一个人每一个家庭，所以还是要根据自己的实际需求定制自己的保障规划。

我个人也是觉得目前市场上的早期大病的终身人寿保单还有待改进
比如保15万早期大病，上了一定年龄的话，20年总共交的保费可能都接近10万了，考虑通货膨胀，保障的意义估计也就在前10－20年，
那为何不直接考虑一份10－20年保早期的term呢。。
自己看过香港那边的一些保早期的人寿保单就比新加坡市场上的好些，我已反馈给公司让他们去借鉴了。

目前比较建议的是保单如果有早期大病waive保费的rider这个一定要考虑。

AIA的term比较特别，可以选保费锁定期的，
而且是可以过了保费锁定期保证可以续保，就和楼上说的类似保费会增加进入下一个锁定期（常见的5年，10年，20年，30年），
同样过程中可以选择转换成whole life保单，

目前市场上有些term是到期了就不能再续了，等于重新投保，所以和这种R&C的有比较大的区别。

和一份37种大病的term就好了，

早期大病一般也不会周游列国寻找最佳治疗方案，新加坡就足够了吧。
一般是比较严重复杂的大病问题才会多方咨询，某些技术的确有些国家经验更丰富，但我反正是打算遇到啥就在新加坡不去外面折腾了。

可是你的意思是说大病的话，大部分开销都会来自住院险的部分吗？自己要额外用现金支付的治疗或者药费很少吗？
因为term过了一定年限就不保了啊，老年无论如何还是要靠life的吧？仅有住院险我还真不知道安不安全呢。

对大病的开销比例一点概念都没有，国内反正是一大堆自费的药物和检测，是要自己掏钱才可以的。坡县的情况还希望你们这些专家经常见过claim的和大家分享下。多谢多谢！