的确要便宜些,
但大病保障倍数也低些。
具体保费可以去comparefirst.sg上去比较。
可顺便看下10年, 20年, 30年时候cash value(保单价值)等信息。

我个人也是觉得目前市场上的早期大病的终身人寿保单还有待改进
比如保15万早期大病，上了一定年龄的话，20年总共交的保费可能都接近10万了，考虑通货膨胀，保障的意义估计也就在前10－20年，
那为何不直接考虑一份10－20年保早期的term呢。。
自己看过香港那边的一些保早期的人寿保单就比新加坡市场上的好些，我已反馈给公司让他们去借鉴了。

目前比较建议的是保单如果有早期大病waive保费的rider这个一定要考虑。

AIA的term比较特别，可以选保费锁定期的，
而且是可以过了保费锁定期保证可以续保，就和楼上说的类似保费会增加进入下一个锁定期（常见的5年，10年，20年，30年），
同样过程中可以选择转换成whole life保单，

目前市场上有些term是到期了就不能再续了，等于重新投保，所以和这种R&C的有比较大的区别。

和一份37种大病的term就好了，

早期大病一般也不会周游列国寻找最佳治疗方案，新加坡就足够了吧。
一般是比较严重复杂的大病问题才会多方咨询，某些技术的确有些国家经验更丰富，但我反正是打算遇到啥就在新加坡不去外面折腾了。

但因为医疗需要的正规用药基本上还是能保障到的。
今年从我手上claim出去的住院手术医疗索赔也有10多万了，目前除了一次(怀孕相关住院)，其他的基本上按比例都是赔付了。

一些罕见的病我们索赔部门也有遇到，基本上是本地医生说目前没啥办法，配合家属进行海外咨询，主要看各国家医院或实验室是否有过相似病例情况，但是否在卫生部大病定义的范围里面要看个例了，目前我知道的一位因不知名病毒入侵花了很多钱住院，住院账单倒是赔了，但不符合大病定义。

另外提到老年的大病例如 老年痴呆等，对生活的影响比如需要请护工等费用的确是终身大病保险的一个卖点。
我自己也有这种终身大病保单，但25万的保额我自己反正是没觉得到退休的时候还有多大的作用的。
重要的是现在我在工作阶段，万一遇到个啥常见的癌症估计得躺个一年半载，出于这个顾虑才投保的。
limit pay是我看上的地方，不然我自己肯定全部买term类型的保险。

通过保险公司先给了一封信给医院。
让医院先把账单拿给政府和保险公司处理,
这种做法是存在的。
当然自己也要有一定现金流例如6个月工资的活期存款应对不时之需。

比如term人寿, 大病都有的到100岁。
我的存取习惯比较奇怪, 不喜欢欠别人钱, 所以至今没有credit card
选limit pay其实是一个比较笨的方法, 因为比一直交的那种的保费可能少的部分还抵消不了通货膨胀, 一般limit pay也是按照一年便宜2%左右计算总保费的。
我的习惯导致了选择这样一种不是很划算的方法。有些比我还极端的还一口气付清。。感觉主要是心理在作怪吧。

waive的是押金, 10k以下的(超过1万还是得补实际押金-1万)
而且医院在出院的时候(特别是私人医院)目前有些也不是特别配合, 必须要先还钱再寄账单。如果就几千块估计客户就先还了。
但如果账单太大(比如10万)是可以和保险公司申请财务援助的。如我所说的步骤。

能保一小部分早期大病比如原位癌到100岁。
比较老的叫ccc但只到75岁。
目前的趋势应该是越来越多相关保障被制作出来。
其他公司的保单也可以适当了解。
一般A公司出了啥, 总有其他的会模仿的。

人就这一辈子, 终身人寿通常情况是拿得到钱的。
保险公司自己不能印钱,
所以在设计的时候终身人寿的预期就是用客户自己的钱赔给客户。
主要通过两个方法,
第一已还保费的投资积累。
第二通货膨胀减轻保险公司的赔付压力。

这也是为什么孩子的保单同样保额, 保终身只需要10%左右的原因, 他们有更长的一段时间让保险公司积累收益, 传统的保单基本上没见过超过30%的股票或房地产的投资, 70%以上通常是债券, 长期类型的每年也就2-3%左右。
通货膨胀是最直观的简单的敛财方法。

通过这一增一减, 保险公司才能维持运作。

如果提到过, 买终身人寿基本上就是在还房贷, 到时候拿到的钱就是我交的钱(前期肯定还是有用到别人的), 而term就像是租房子, 不管什么时候出事情都是在用别人交的房租。

联系以前的经纪或这里比较活跃的经纪。
好像各公司都有。
保险不光是买, 用或没有用到能联系上人比较好。