不知道你要买的目的是什么我要买这种保险的目的，是不把家底掏空，怕治完病家里别的人没钱生活下去
而不是为了弥补因为生病而误工造成了没有收入，外加账单大需要自己先行支付而造成的现金短缺
这俩目的的不同直接会影响选择
真要赶上size巨大的账单，whole life保险也cover不完，该掏空家底还是掏空，毕竟保险只能负担的起买保额10w20w的，而这种保额的，很可能自己交钱就要交7w10w的，提高保额那么每月保费也升高，交的钱和保额之差不至于太高，我说的自己攒，就是攒这个差额，而且也是自己攒应付看病的现金以及误工损失，趁年轻随时攒下未来一年不上班仍可以维持正常生活的存款
加上还有住院保险
这些还都cover不住，那就听天命了，谁让自己不是土豪钱有限呢
跟我在某论坛上解释过的道理
人就这一辈子, 终身人寿通常情况是拿得到钱的。
保险公司自己不能印钱,
所以在设计的时候终身人寿的预期就是用客户自己的钱赔给客户。
主要通过两个方法,
第一已还保费的投资积累。
第二通货膨胀减轻保险公司的赔付压力。
这也是为什么孩子的保单同样保额, 保终身只需要10%左右的原因, 他们有更长的一段时间让保险公司积累收益, 传统的保单基本上没见过超过30%的股票或房地产的投资, 70%以上通常是债券, 长期类型的每年也就2-3%左右。
通货膨胀是最直观的简单的敛财方法。
通过这一增一减, 保险公司才能维持运作。
如果提到过, 买终身人寿基本上就是在还房贷, 到时候拿到的钱就是我交的钱(前期肯定还是有用到别人的), 而term就像是租房子, 不管什么时候出事情都是在用别人交的房租。
保险公司自己不能印钱,
所以在设计的时候终身人寿的预期就是用客户自己的钱赔给客户。
主要通过两个方法,
第一已还保费的投资积累。
第二通货膨胀减轻保险公司的赔付压力。
这也是为什么孩子的保单同样保额, 保终身只需要10%左右的原因, 他们有更长的一段时间让保险公司积累收益, 传统的保单基本上没见过超过30%的股票或房地产的投资, 70%以上通常是债券, 长期类型的每年也就2-3%左右。
通货膨胀是最直观的简单的敛财方法。
通过这一增一减, 保险公司才能维持运作。
如果提到过, 买终身人寿基本上就是在还房贷, 到时候拿到的钱就是我交的钱(前期肯定还是有用到别人的), 而term就像是租房子, 不管什么时候出事情都是在用别人交的房租。
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