所以才需要合理规划保险组合。

通常情况下，终身人寿的保额，以及早期重病的保额，建议不要设置的太高，因为越高越贵。

而保障需求的不足，可以通过相对便宜的Term定期保单来补足。

比如，见过很多客户是这样进行简单规划的：
1，投保一份终身人寿，保额不会太高，大概10万到20万左右，终身的重病保障也不会太高，大概20万到30万。早期重病保障可以考虑，保额在10万左右。
2，投保一份Term定期人寿，保障到65岁，或者70岁，保障人寿100万，或者100万以上。重病保障25万左右。

这样做，首先满足了在65岁以前养家养孩子这段关键时期所需要的高保障需求，对于65岁以后也有一定量的保障额度。同时这样灵活搭配，可以很好的控制了总体保费预算，不会给家庭生活带来太大压力。

当然，这是一个简单的组合例子，不见得适合每一个人每一个家庭，所以还是要根据自己的实际需求定制自己的保障规划。