先说下目前住院保险的现状，
除了pru，其他保险公司都在亏钱，当然pru为什么会赚钱，索赔过的客户肯定深有体会。
而为什么索赔跟预期差别那么大，保险公司的精算师都在干嘛，为什么这次不通过继续涨保费的方式解决。

打个比方，100个客户，其中70个人都是健康的，这一年没啥索赔，自然谈不上让索赔超过预期。
还有10个客户，这些都是慢性病，根据保单必须续保原则，每年都会索赔，但也在精算师可计算范围内，毕竟费用稳定。
另外10个客户，生病都是突发的，没有症状，看似随机但精算师早就预期到这样的索赔和概率。
上面三组客户都是精算师算好了的，

但最后的一组客户，每年和医生讲好，通过住院的方式满足一些昂贵的体检比如胃肠镜，核磁共振检查的需求，有些私立医生睁一只眼闭一只眼，保费变再贵也贵不过这些人的检查费用，再加上一些住院津贴类保险，这些客户还会因此盈利，这种索赔就是这次改革着重要处理解决的问题。

我个人的感受是这种做法有一定的效果，但不一定能真正排除掉那些滥用医疗保险的人，比如车行，就算你保险公司收一个很高的excess，车行把报价做高一些，再把excess返还给客户就好，但医生不是生意人，肯定不是所有医生都愿意这么去做，目前主流的做法就是指定workshop，因为只有逐渐净化新加坡的私立医疗系统，才可以避免新加坡快速向美国的私立医疗系统靠拢，相信以后其他保险公司也会慢慢出台一些方法来控制这个现象，到时候看哪一个更高明吧，说不定大家都跟着学了。

如果是通过AIA whitecoat推荐去住院，或者在aia healthcare app里面自己预约的专科，
或者walk in急诊部门但告诉医生自己是AIA的保单客户，让他refer去住院部时放AIA的医生为主治医生，
或者联系agent帮忙提前安排的住院或手术不用还2000。

如果是自己随便找的医生且那个医生不是政府医院且暂时不在AIA认可的私立医生名单里的话，这次索赔要还2000新币自负额。

因为索赔而大幅增加单个客户的保费，其他保险公司据我了解也没有，
目前只有pru是这样哦。

只是医疗保险这个领域在亏
精算师都出来丢锅说没想到索赔的一部分账单来自第四个群体
就是检查完啥事儿没有，或者就是些小毛病，
但每年或隔年都有索赔进来，固定群体的客户，固定群体的私立医生。

保险公司不能拒绝病理性的住院体检费用，现状是医生决定这个是不是医疗需要。

我自己已经降级到A saver了。。。

消灭零字节

参考15楼的图片，
如果在私立医院就诊的话，
保费会因为索赔金额变化，可高可低，
年轻的时候账单本身不大，保费也不贵，就算涨2倍每年区别可能也不超过1000新币
但人总有老的一天，
可以参考下给ltvp父母交的保费，到时候因为索赔，需要交2-3倍的时候，估计很多人会主动放弃去私立医院看病了吧。

可能觉得模仿车险索赔的做法有点太简单了，
都在模仿panel授权医生的做法，
退一步讲，
车可以不开，人不能不治病，
保险的初衷本就是健康人给不健康的人买单，

医疗制度的改革目前的重心依然是解决滥用问题，希望其他公司里有人摸索出更好的一个制度让大家参考吧。

很多客户担心保险公司的panel不靠谱
但作为自己都降级的亲身体会
我看病的时候找医生的原则
1.在政府医院做过5年以上教授或院长转去私立的
2.医德高（见面聊天可以感觉得出来）
3.没有不良负面投诉的新闻（搜名字关键字）

这个刚好是目前AIA选panel的标准，客户去的panel心脏医生是出了名的业内泰斗，不过退一万步讲，真要有客户出现大病需要治疗，2000的门槛费并不会阻止这个客户看名医（且不在panel里面），2000门槛费希望可以有效阻止的是非panel医生滥用的情况