我的agent今天发给我的。
你好，由于过去5-6年，住院索赔太高，我们保险公司都处于亏损状态！所以从今年11月11号开始，如果直接去私人医院住院，而不是AIA合作的私人医生住院，都有自付额$2000。所以，如有住院，请去私人医院里AIA的合作医生，（或咨询我一下），政府医院不受影响。以上的这些变动公司都会写信通知的。 详情请下载 AIA Healthcare 谢谢

这什么意思？那是不是以后都不用买保险了，买了也没用，还是要自己花钱。。。。
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我还没有收到这样的通知啊。

我们是买的是100%报销额的呀，现在突然和我讲什么自付2000块，那我白交这么多年了……

还是A呀？

先说下目前住院保险的现状，
除了pru，其他保险公司都在亏钱，当然pru为什么会赚钱，索赔过的客户肯定深有体会。
而为什么索赔跟预期差别那么大，保险公司的精算师都在干嘛，为什么这次不通过继续涨保费的方式解决。

打个比方，100个客户，其中70个人都是健康的，这一年没啥索赔，自然谈不上让索赔超过预期。
还有10个客户，这些都是慢性病，根据保单必须续保原则，每年都会索赔，但也在精算师可计算范围内，毕竟费用稳定。
另外10个客户，生病都是突发的，没有症状，看似随机但精算师早就预期到这样的索赔和概率。
上面三组客户都是精算师算好了的，

但最后的一组客户，每年和医生讲好，通过住院的方式满足一些昂贵的体检比如胃肠镜，核磁共振检查的需求，有些私立医生睁一只眼闭一只眼，保费变再贵也贵不过这些人的检查费用，再加上一些住院津贴类保险，这些客户还会因此盈利，这种索赔就是这次改革着重要处理解决的问题。

我个人的感受是这种做法有一定的效果，但不一定能真正排除掉那些滥用医疗保险的人，比如车行，就算你保险公司收一个很高的excess，车行把报价做高一些，再把excess返还给客户就好，但医生不是生意人，肯定不是所有医生都愿意这么去做，目前主流的做法就是指定workshop，因为只有逐渐净化新加坡的私立医疗系统，才可以避免新加坡快速向美国的私立医疗系统靠拢，相信以后其他保险公司也会慢慢出台一些方法来控制这个现象，到时候看哪一个更高明吧，说不定大家都跟着学了。

以后如果随意去任何一家私人医院住院，需要付楼主说的2000块吗？

或者只是医疗保险这一块亏
或者有什么暗盘吧

不太明白，这最后一组投保客户即使这年赚到了，第2年AIA的续费不用大幅增长吗，然后以后的年数又以第2年为基础，总的还有的赚？
“当然pru为什么会赚钱，索赔过的客户肯定深有体会。”层主似乎对pru的做法有不满？pru的做法是什么呢？

如果是通过AIA whitecoat推荐去住院，或者在aia healthcare app里面自己预约的专科，
或者walk in急诊部门但告诉医生自己是AIA的保单客户，让他refer去住院部时放AIA的医生为主治医生，
或者联系agent帮忙提前安排的住院或手术不用还2000。

如果是自己随便找的医生且那个医生不是政府医院且暂时不在AIA认可的私立医生名单里的话，这次索赔要还2000新币自负额。

因为索赔而大幅增加单个客户的保费，其他保险公司据我了解也没有，
目前只有pru是这样哦。

只是医疗保险这个领域在亏
精算师都出来丢锅说没想到索赔的一部分账单来自第四个群体
就是检查完啥事儿没有，或者就是些小毛病，
但每年或隔年都有索赔进来，固定群体的客户，固定群体的私立医生。

自付饿不一样？

看到大家在提保诚，的确保诚是去年新加坡市场医疗这块唯一赚钱的保险公司。说实话，我刚加入保诚时，也对这个医疗保单不甚理解，但看来的确是公司想在前面。毕竟保险公司不是慈善机构，如果医疗这块亏损，很有可能提高医疗保单价格（医疗是一年一续），或者像AIA这样采取非Panel需要先自付deductable $2000的措施。

保诚目前并没有限制panel，只是私立最高级别的100%（之前）和 95% （现在）的保单PruExtra Premier Copay （Rider）这块有点类似车险的方式。

大家都知道保险对于公民或者PR分两个部分，CPF部分的主险和现金部分的Rider附加险（覆盖Deductable和Co Pay）部分。CPF的主险是不会因为报销多少而发生改变，只有现金Rider部分会。

看图说话，保诚的Premier Rider第一年直接先给大家一个8折折扣。之后没有claim继续8折，但如果发生Rider部分超过$1000以上的赔付，那第二年会根据超出部分提高Rider的价格（有个cap）。若来年没有任何claim或者去政府医院治疗、那价格会一年一年慢慢往回调，直到回到0.8的价位。

这种方式其实很大程度就避免了X4提到的部分人利用医疗保险，每年安排各种昂贵的非必要的私人医院费用，而使得最终所有人来承担这些cost。

这和AIA的两种方式包括可能有些公司直接提高医疗保单价格，我觉得都是保险公司有效避免亏损/防止滥用的方式，至于大家喜欢哪一种，萝卜青菜各有所爱吧。

保险公司不能拒绝病理性的住院体检费用，现状是医生决定这个是不是医疗需要。

我自己已经降级到A saver了。。。

A 和 A saver 真的只有自付额的区别，一个2000, 一个3000，aia是要逼着客户都换去saver，

分分钟超过5000，
普通的病一般在1000到5000，
少过1000的情况应该很少。
算个帐，假设大病住院花了6000，第二年保费变三倍，猜测要比正常多付1500到2000，第三年多付1000，再加第四年第五年多付的，第六年回到正常。这索赔拿到的6000医疗费超过一半就被以保费的方式拿回去了啊。你这表不贴不知道，一贴更惊悚了。意思是不要住私人医院？欢迎经纪拿出更准确数字给大家算算，我这可能有点大概大概。