看到大家在提保诚，的确保诚是去年新加坡市场医疗这块唯一赚钱的保险公司。说实话，我刚加入保诚时，也对这个医疗保单不甚理解，但看来的确是公司想在前面。毕竟保险公司不是慈善机构，如果医疗这块亏损，很有可能提高医疗保单价格（医疗是一年一续），或者像AIA这样采取非Panel需要先自付deductable $2000的措施。

保诚目前并没有限制panel，只是私立最高级别的100%（之前）和 95% （现在）的保单PruExtra Premier Copay （Rider）这块有点类似车险的方式。

大家都知道保险对于公民或者PR分两个部分，CPF部分的主险和现金部分的Rider附加险（覆盖Deductable和Co Pay）部分。CPF的主险是不会因为报销多少而发生改变，只有现金Rider部分会。

看图说话，保诚的Premier Rider第一年直接先给大家一个8折折扣。之后没有claim继续8折，但如果发生Rider部分超过$1000以上的赔付，那第二年会根据超出部分提高Rider的价格（有个cap）。若来年没有任何claim或者去政府医院治疗、那价格会一年一年慢慢往回调，直到回到0.8的价位。

这种方式其实很大程度就避免了X4提到的部分人利用医疗保险，每年安排各种昂贵的非必要的私人医院费用，而使得最终所有人来承担这些cost。

这和AIA的两种方式包括可能有些公司直接提高医疗保单价格，我觉得都是保险公司有效避免亏损/防止滥用的方式，至于大家喜欢哪一种，萝卜青菜各有所爱吧。

私人医院保单的Lite Rider（简化版），任何私立医院/医生，自负额$1750，但是保单Rider每年的价格就$200+。

来年保单价格也不会！不会！不会因为claim额度而变化，突然觉得这个真香，但只限PR/公民。

贴图没关系哈，本来就是事实，要给大家看的。

但您似乎没有看到我说的调整部分是针对Rider的claim情况。那就再贴个图给您解释下这个Rider在具体例子里的情况。（因为现在已经没有100%报销的新保单，所以例子也是用目前95%这个来说明）

病人住院总花费$25，008，看图里第三条，Rider部分是$4400，所以第二年的保单Rider部分费用会从0.8折跳到等级二1.6倍（跳了两级）。

以目前30岁的人为例，Rider的价格是$643。第一年（健康无claim每年都有）的0.8折价格是$$514.4。如图上情况，第二年（31岁）跳到1.6倍则是$1086.4，第三年（32岁）到$964.6，第四年（33岁）回到1倍$698，第五年（34岁）$566。

以上计算都已经把随着年龄增长的医保价格也考虑在内了（当然不同年龄的计算结果会有差）。$25000+的bill也算不小的病了吧（至少比您的$6000例子多多了）。总共保单费用增得部分加起来也就$1000（还减去各种0.8折带来的优惠）。


但肯定还是有人不喜欢，所以我推荐Lite版本，30多岁的一年Rider 价格$300+ （不介意出$1750的自负额的话）

借机会给大家科普：）