对于买保单来说，年龄小就是最大的优势。基本上来说各种保单都是年龄越小越合适。哪怕是很多人不怎么推荐的 ILP，如果买在小孩子身上，比如楼主的情况，那也要比买在大人身上（比如另一个帖子小馋牛妹子的例子）要从容得多。因为 ILP 通常直到 40 岁之前的 Mortality Charge 非常的低，的确有更大的概率达到 Break Even，甚至有所盈利。
虽然小孩子买各种保单都很占优势，但我个人仍旧会推荐 Life Plan （目前的主流产品都是 Limited Premium Payment）而不是 Endowment Plan（当然也是 Limited Premium Payment） 或者“教育险”（就是 Endowment Plan 的雅称）。
原因很简单，之前就屡次提到过 —— 合适的 Life Plan 可以达到 Endowment Plan 的所有功能（主要不就是 Endowment 嘛），而却多了继续持有到 100 岁的选择。
假设有两个 Plans，请自己比较：
Plan 1： Endowment Plan，交费 12 年，25 年到期，projected surrender value 大概是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，保单停止，你拿到收益，不可以继续；
Plan 2： Life Plan，交费 10 年，可以保到 100 岁。25 年后的 projected surrender value 大概也是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，你可以选择停止保单拿到和 Endowment plan 一样多的收益，也可以选择继续持有，获取更多收益，或者留给孩子的后代。

但你当时买 ILP 的主要动因是因为和怀孕保险连着这个，有必要说一下供其他人参考。你说的没错，孕妇买 ILP 的确可以保生育时的一些意外，但 point 是别管你买的 ILP 的 Life 保额多高，这个针对怀孕意外的保额都有个上限，比如 5,000，或者 10,000。我个人觉得这么低的保额似乎意义有限。
你担心 Break Even 会很久也是有道理。我说的小孩子 Mortality Charge 低，所以相对会更快到 Break Even（比如买同样的 sub fund，大人需要 30 年才 break even，小孩子需要 25 年就行了）。就如你所说，显然这个 Charge 只是因素之一，你还得看你买的 Sub fund 是否给力了。
而且 ILP 中有个 Charge 是不论保单大小，都统一收费的 policy charge（或其他名称），大概是每个保单每年收 60 块。你每个月交 100，一年只交 1200，单单这个 Charge 就占了你所交保费的 5% 了，就算其他 charge 都为 0，而且你的保费从第一年起就 100% 投入基金（当然这是不可能的），你买的 Sub fund 也需要至少每年都涨 5% 你才能达到 Break even。但如果是每年交 2400，那这个 policy charge 的比例就减半，其他条件一样的话，会更快 break even。
所以你对 break even 要很久的担心是很可能发生的。别说三五年就 break even 了，10 年能 break even 的机会，都建立在你选的基金连续 10 年都涨得非常好（每年都涨超过 10%）的前提下了。