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但你当时买 ILP 的主要动因是因为和怀孕保险连着这个，有必要说一下供其他人参考。你说的没错，孕妇买 ILP 的确可以保生育时的一些意外，但 point 是别管你买的 ILP 的 Life 保额多高，这个针对怀孕意外的保额都有个上限，比如 5,000，或者 10,000。我个人觉得这么低的保额似乎意义有限。
你担心 Break Even 会很久也是有道理。我说的小孩子 Mortality Charge 低，所以相对会更快到 Break Even（比如买同样的 sub fund，大人需要 30 年才 break even，小孩子需要 25 年就行了）。就如你所说，显然这个 Charge 只是因素之一，你还得看你买的 Sub fund 是否给力了。
而且 ILP 中有个 Charge 是不论保单大小，都统一收费的 policy charge（或其他名称），大概是每个保单每年收 60 块。你每个月交 100，一年只交 1200，单单这个 Charge 就占了你所交保费的 5% 了，就算其他 charge 都为 0，而且你的保费从第一年起就 100% 投入基金（当然这是不可能的），你买的 Sub fund 也需要至少每年都涨 5% 你才能达到 Break even。但如果是每年交 2400，那这个 policy charge 的比例就减半，其他条件一样的话，会更快 break even。
所以你对 break even 要很久的担心是很可能发生的。别说三五年就 break even 了，10 年能 break even 的机会，都建立在你选的基金连续 10 年都涨得非常好（每年都涨超过 10%）的前提下了。.
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