不建议割1，请问当时为何给孩子买ILP？按月交，你交了不到2你的话，任何保险割掉都会亏损很大。ILP适合长线投资的。其实很适合小孩子的。 2，不建议用comparefirst来比较保险产品。保险产品条款很复杂，一般不经过专业培训，很少有人能看懂或有耐心看完的。正常情况下完全一样的利益，不同公司的保费不会差别这么大。各个不同公司的价格由精算师算出，他们考虑定价的因素都是一样的。最后价格会有点差别，但不会这么大。

可以断掉其实ILP有一定的风险性，所以一旦break even其实割掉会比较好。 建议保障就做纯保障，储蓄就做纯储蓄，这样才是性价比最高的方式。 但是最好也要做一下review再做决定，LZ可以考虑找原本的经纪人，不放心也可以找其他经纪人来听一下多方的意见

按你这样说保险只买住院+term就够了？whole life值得买吗，毕竟保费不便宜时间又那么长

保险产品的功能各不相同我并没有说ILP不值得买。每种保险都有自己的功能，要根据实际需求去买。 家庭A或许很适合ILP计划，但这不代表所有家庭都适合。 最好的办法是找一个靠谱的经纪人，认真为客户分析家庭需求，每种计划的运作方式，再根据家庭实际需求做保险组合计划。 whole life+term的购买方式也有很多，这并不属于重复购买，只是满足了各个年龄段的家庭需求。这也是为什么要定期做review，家庭情况在变，需求自然也在变化，不同时期有不同需求。

请问 怎样的家庭适合IPL？

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按你这样说保险只买住院+term就够了？whole life值得买吗，毕竟保费不便宜时间又那么长

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回复1. 不是故意买的ILP，是那个怀孕保险就是这么设计的，prudential的，pruMum2b 和一个ILP连着卖的。 2. 我觉得不是公司间的差别吧 毕竟 现在我买的是ILP产品 每个月都要投钱 纯term本来就比较便宜的 除了NTUC，axa显示的也是一年只要100

ILP我的理解是:可以学着看一下ILP是投资的哪些基金，prudential聘请mercer公司来咨询顾问，比较看好china-india市场。长期来看，投资包括股票的趋势是向上的，短期有波动是正常的。所以对有理财和投资性质的产品，time horizon很重要，至少持有三年五年或者更长。 对于你说的很便宜的两个，是term险来的，没有cashvalue,prudential的term险同样也很便宜，保费差别巨大是因为term只有保障功能，ILP兼具投资和保障功能。 楼主所说，不到两年surrender value低是正常的，就像你所说，前两年需要支付很多费用，反映在distribution list里。后面这些费用会越来越少，而ILP里面投资部分的积累应该是越来越多的过程，最后达到breakeven和更高.对于人寿和储蓄计划，同样需要时间积累，才能达到breakeven或者更高,所以保险产品是一种long term commitment。 如果楼主仅需要保障功能，可以考虑割掉换成term,否则趁着年轻做一些投资，也未尝不可，需要一些耐心。 个人观点，大神们有不同意见请轻拍。

终身人寿值得买但不需要太高保额，主要用于老年大病和遗产规划。 用term的高保额保有dependent的时期。

这么看来买ILP还不如直接买fund直接买fund的手续费低多了

请问终身人寿英文名称是啥？xmlzj

whole life insurance