华新 - CPF的几个小调整

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你看下86楼七八千块减税按20%的税率算也不过一千五六，SA一步到位利息一年就七千多了，不必在意省的这点税。高薪人士年轻的时候不建议用SRS太多，SA可以一步到位（OA转去SA或者现金top up），减税可以主要靠MA。如果投资水平高，有把握超过4%，那可以留着SA减税。但CPF作为低风险的投资工具还是建议先充分利用，具体怎么处理个人斟酌吧。 CPF依然有风险，风险就是政策变化与利率调整。四五十岁的风险应该很小，几年内调整的可能性不高，对年轻人而言风险会稍微高一点点。高薪人士或许可以忽略这个风险，毕竟填满也没多少钱。

多谢！

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在随便转转的大作中提到：

简单回复一下如果SA已到FRS，MA满了后contribution及利息都会去OA。SA不到FRS的话去SA。要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错，4%，到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲，所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数，这对退休可以是一个很不错的规划；另一个考量是减税需求，SA每年8000不是唯一减税的选择，MA每年可以四五千，SRS每年可以一万五（需要学习投资）。假设现在SA充值10万到FRS，每年利息会多2000（4%利息减去往高里算的银行利率2%），这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA，因为SRS有投资风险，而且年轻的话不建议重用SRS，万一投资收益很好，以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观（虽然税率低一些）。

请问

SA账户用现金top up 有没有上限？或者可以拿到4%利息的金额有无上限？

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在 Greatxy 的大作中提到：

请问SA账户用现金top up 有没有上限？或者可以拿到4%利息的金额有无上限？

RSTU Cash Topup有上限，SA账户数额没有上限

55岁以下，如果SA的数额达到或者超过了FRS，就不能做Cash Topup了。
SA的数额还会继续涨，monthly contribution, interest，还会继续进到SA账户。

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在 Greatxy 的大作中提到：

请问SA账户用现金top up 有没有上限？或者可以拿到4%利息的金额有无上限？

现金充值单独去SA的上限是FRS

SA本身没有上限，理论上可以很高，因为可以拿去投资

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在随便转转的大作中提到：

现金充值单独去SA的上限是FRSSA本身没有上限，理论上可以很高，因为可以拿去投资

SA肯定有上限

不然富豪充个几十亿怎么办？

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在随便转转的大作中提到：

现金充值单独去SA的上限是FRSSA本身没有上限，理论上可以很高，因为可以拿去投资

上限就是每年37740.

假设工作40年的话,每年都加满加上利息大概四百万吧。

https://www.cpf.gov.sg/member/faq/growing-your-savings/top-up-your-cpf-accounts-to-build-your-savings/what-is-the-voluntary-top-up-limit-to-my-three-cpf-accounts

The maximum amount you can voluntarily top up is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the mandatory CPF contributions made for the calendar year.

Do remember to consider your mandatory CPF contributions which you will be receiving for the calendar year, before making voluntary top-ups. If the total mandatory CPF contributions and voluntary top-ups exceed the CPF Annual Limit in the calendar year, any excess voluntary top-ups will be refunded without interest.

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在春天华尔兹的大作中提到：

想请教一下对于将来有可能拿高薪的年轻人，比如医生，金融业人士，对CPF top up有没有什么策略？举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？

新加坡的高薪人士，在税收上，男女（特指有孩子的女的）有别。

女的高薪人士，如果以后生了两个孩子，有了政府的working mother tax relief以后，分分中超过80K total tax relief cap.
那时候SA, SRS都是过眼烟云了。

所以还没孩子的高薪女性，SA, SRS用起来，特备是SRS。
生了孩子以后，不会去top up SRS了，不需要考虑以后SRS过满要交税的情况。
所以年轻时候，SA, SRS不要犹豫。

男的就不同了，也就那几个选择，扣税少。

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在 redspider2 的大作中提到：

新加坡的高薪人士，在税收上，男女（特指有孩子的女的）有别。女的高薪人士，如果以后生了两个孩子，有了政府的working mother tax relief以后，分分中超过80K total tax relief cap. 那时候SA, SRS都是过眼烟云了。所以还没孩子的高薪女性，SA, SRS用起来，特备是SRS。生了孩子以后，不会去top up SRS了，不需要考虑以后SRS过满要交税的情况。所以年轻时候，SA, SRS不要犹豫。男的就不同了，也就那几个选择，扣税少。

靠谱

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现在的政策是Tup-up to MediSave受限于两个数字

一个是CPF Annual Limit，一个是BHS。
按照你说的情况，现在只能top-up $500。

CPF网页上可以查看允许top-up的数额。

另外，如果后续还有Mandatory CPF Contribution，导致全年的Mandatory + Voluntary CPF Contribution超过CPF Annual Limit的话，超出部分会返还，不计利息。

注：RSTU Cash top-up to SA，不算在CPF Annual Limit内。

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从明年开始，Voluntary Contribution to MediSave，只会受限于BHS，不再受限于CPF Annual Limit。

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哥，你这个很可能会退的

今年的还受annul limit（37740）的限制
明年开始才不受限

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在随便转转的大作中提到：

大佬，求教

1. 明天就可以 top up MA了，cap 是 66000，那么可以充值 3000 把MA 从 63000 补充到 66000；
2. 因为 RSTU + top up MA 一起最多 8000额度，所以，还可以再 RSTU 5000了。对吗?

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在南冰的大作中提到：

大佬，求教1. 明天就可以 top up MA了，cap 是 66000，那么可以充值 3000 把MA 从 63000 补充到 66000； 2. 因为 RSTU + top up MA 一起最多 8000额度，所以，还可以再 RSTU 5000了。对吗?

是的

所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。

等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。

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在用心聆听的大作中提到：

是的所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。

噢噢

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在用心聆听的大作中提到：

是的所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。

今年cpf的利息进了吗

刚才看看还没看到…

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在随白色飞翔的大作中提到：

今年cpf的利息进了吗刚才看看还没看到…

应该是快到半夜才进吧

明天早上起来就看到了。

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在用心聆听的大作中提到：

是的所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。

这个新政策是不是对男生有利？

如果老婆自己工资够80000免税上限，不要去topup SA. 但是老公topup 自己的SA并且帮老婆topup SA, 那老公自己可以有1.6万的免税额度？

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在 925lf 的大作中提到：

这个新政策是不是对男生有利？如果老婆自己工资够80000免税上限，不要去topup SA. 但是老公topup 自己的SA并且帮老婆topup SA, 那老公自己可以有1.6万的免税额度？

不是的，如果要给配偶RSTU的话

只有配偶在前一年的收入低于$4000，才可以享受免税额。

https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/employees/deductions-for-individuals/personal-reliefs-and-tax-rebates/cpf-cash-top-up-relief

上面有例子，比如配偶在2020年的收入不足$4000，那么可以在2021年给他RSTU到SA，可以在收税YA2022的时候享受免税额。YA2022是收2021年收入的税。

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现在 cpf 网站 e-cashier 里还看不到

Top up 配偶的 MA 的选项。

大概要等到明天早上才会出现。

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如何理解这个

The maximum tax relief that you can enjoy is the lowest of:

Voluntary cash contribution directed specifically to Medisave Account or
The CPF contribution cap for the year ($37,740), less contribution from employment
Existing Basic Healthcare Sum less Medisave Account Balance

超过37740，怎样也减不了税了？

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