嗯，RSTU已经不做了，自从在华新学习了CPF知识以后，SA填满了。SA有个基数问题。
因为加上利息，会大于下一年的FRS，所以越早填满的人，SA的基数比后来填满的人大。
利滚利就会越来越大。
想清楚了这个问题，我就不决定放弃RSTU, 把SA早点填满，增大自己的基数。
SA填满了不就没有每年填充SA7000 的扣税减免了嘛？ 所以不明白有什么好处。
CPF的几个小调整
请教一下如果一步把SA填到FRS，那以后就不能有每年现金充SA 7000 （明年8000） 的抵扣免税的机会了，岂不是亏了？
另外，如果现金填补MA，万一满了，那接下来工资的CPF需要进MA的部分怎么办？
简单回复一下
如果SA已到FRS，MA满了后contribution及利息都会去OA。SA不到FRS的话去SA。
要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错，4%，到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲，所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数，这对退休可以是一个很不错的规划；另一个考量是减税需求，SA每年8000不是唯一减税的选择，MA每年可以四五千，SRS每年可以一万五（需要学习投资）。
假设现在SA充值10万到FRS，每年利息会多2000（4%利息减去往高里算的银行利率2%），这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA，因为SRS有投资风险，而且年轻的话不建议重用SRS，万一投资收益很好，以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观（虽然税率低一些）。
要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错，4%，到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲，所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数，这对退休可以是一个很不错的规划；另一个考量是减税需求，SA每年8000不是唯一减税的选择，MA每年可以四五千，SRS每年可以一万五（需要学习投资）。
假设现在SA充值10万到FRS，每年利息会多2000（4%利息减去往高里算的银行利率2%），这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA，因为SRS有投资风险，而且年轻的话不建议重用SRS，万一投资收益很好，以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观（虽然税率低一些）。
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差不多注意今年VC MA依然受37740的限制
另外明年开始你给自己充最多扣8000（SA+MA）
给你老婆充还可以扣8000（SA+MA），她没收入的话
今年 CPF 的利息好像在去年底最后一天就进来了。
这样还来得及搞时间差吗?
简单回复一下如果SA已到FRS，MA满了后contribution及利息都会去OA。SA不到FRS的话去SA。
要不要把SA一下充到FRS这是比较个人化的选择。一个考量是SA利息不错，4%，到FRS后只有mandatory contribution进而无法自己冲，所以越早到FRS就会比晚到FRS的人有更大低风险高利率的基数，这对退休可以是一个很不错的规划；另一个考量是减税需求，SA每年8000不是唯一减税的选择，MA每年可以四五千，SRS每年可以一万五（需要学习投资）。
假设现在SA充值10万到FRS，每年利息会多2000（4%利息减去往高里算的银行利率2%），这已经多过充值8000省的税了。然后再用MA或者SRS来cover本来计划的减税额度。我个人觉得这会是相对比较好的一个方法。优先使用MA，因为SRS有投资风险，而且年轻的话不建议重用SRS，万一投资收益很好，以后取出来交的税绝对数额说不定也很可观（虽然税率低一些）。
非常感谢专业回答
关于填补SA免税的问题，大概明白了，主要是权衡省的税跟利息额，根据个人情况选择。
但是关于填补MA的情况，还是不太明白。 MA因为扣保险，还有几千块的额度到ｃａｐ。但是用现金填补的话，CPF网站上会出现这样一个提示：
If there are other contribution being processed before this payment, the Voluntary Contribution may exceed the CPF Annual limit/Member’s Basic Healthcare Sum and will be refunded without interest.
这个怎么理解？ 如果我10月份把MA填补到了Ｃａｐ。 那１１月份和１２月份工资交的那部分CPF如果进MA，那之前填补的多出来部分再返还给我，而且没利息？ 还是11月份，12月份工资CPF进MA的部分去到SA（如果没有到FRS）？
但是关于填补MA的情况，还是不太明白。 MA因为扣保险，还有几千块的额度到ｃａｐ。但是用现金填补的话，CPF网站上会出现这样一个提示：
If there are other contribution being processed before this payment, the Voluntary Contribution may exceed the CPF Annual limit/Member’s Basic Healthcare Sum and will be refunded without interest.
这个怎么理解？ 如果我10月份把MA填补到了Ｃａｐ。 那１１月份和１２月份工资交的那部分CPF如果进MA，那之前填补的多出来部分再返还给我，而且没利息？ 还是11月份，12月份工资CPF进MA的部分去到SA（如果没有到FRS）？
今年 CPF 的利息好像在去年底最后一天就进来了。这样还来得及搞时间差吗?
你这话有语病
呵呵
利息确实是年底进
但BHS额度要一月一号才变
MA账户从一月一号到mandatory contribution进账前这大概半个月时间（多是月中进账）里都是比BHS低每年调整的额度。
另外，我觉得认出你来了，但忘了你原来的ID，为啥又被封了？
利息确实是年底进
但BHS额度要一月一号才变
MA账户从一月一号到mandatory contribution进账前这大概半个月时间（多是月中进账）里都是比BHS低每年调整的额度。
另外，我觉得认出你来了，但忘了你原来的ID，为啥又被封了？
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非常感谢专业回答关于填补SA免税的问题，大概明白了，主要是权衡省的税跟利息额，根据个人情况选择。
但是关于填补MA的情况，还是不太明白。 MA因为扣保险，还有几千块的额度到ｃａｐ。但是用现金填补的话，CPF网站上会出现这样一个提示：
If there are other contribution being processed before this payment, the Voluntary Contribution may exceed the CPF Annual limit/Member’s Basic Healthcare Sum and will be refunded without interest.
这个怎么理解？ 如果我10月份把MA填补到了Ｃａｐ。 那１１月份和１２月份工资交的那部分CPF如果进MA，那之前填补的多出来部分再返还给我，而且没利息？ 还是11月份，12月份工资CPF进MA的部分去到SA（如果没有到FRS）？
这就是今年这个调整的意义
现在VC MA还是会受annual limit 37740的限制
明年开始这个限制被拿掉了
明年开始这个限制被拿掉了
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你这话有语病呵呵
利息确实是年底进
但BHS额度要一月一号才变
MA账户从一月一号到mandatory contribution进账前这大概半个月时间（多是月中进账）里都是比BHS低每年调整的额度。
另外，我觉得认出你来了，但忘了你原来的ID，为啥又被封了？
想起来了
iND是吧，哈哈
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想起来了iND是吧，哈哈
这里的干部老是看我不爽啊。
你这话有语病呵呵
利息确实是年底进
但BHS额度要一月一号才变
MA账户从一月一号到mandatory contribution进账前这大概半个月时间（多是月中进账）里都是比BHS低每年调整的额度。
另外，我觉得认出你来了，但忘了你原来的ID，为啥又被封了？
确实没说好，应该是去年的利息去年底进的。
好吧，有半个月的操作空间。
这就是今年这个调整的意义现在VC MA还是会受annual limit 37740的限制
明年开始这个限制被拿掉了
好复杂啊
谢谢回复。
按照今年的政策，就算MA没有到ＣＡＰ。如果年底CPF到了cap37740， 那提前充MA也是白充，还是要被refund的。 是这个意思吧？
按照今年的政策，就算MA没有到ＣＡＰ。如果年底CPF到了cap37740， 那提前充MA也是白充，还是要被refund的。 是这个意思吧？
对于SA没有达到FRS 的情况对于SA没有达到FRS的情况，是不是明年开始只考虑top up SA 8000就可以了？没必要考虑top up MA来免税了。
对
楼上你对refund的理解也对，我试过一次，过好久才refund
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SA填满了不就没有每年填充SA7000 的扣税减免了嘛？ 所以不明白有什么好处。
不要只看眼前，看长期一点，早填满多出来的那部分，可以滚50年的利息呢。
假如你在30多岁填满，活到80多岁。当然越早填越好。
这个问题我看懂了sa满了以后，就不能用sa topup7000（现增加到8000）来省税了
这时候可以转向ma、因为ma每年上限在提高，同时你会有医疗保险扣ma，所以ma永远不会满，每年会有几千块的额度给你去topup，从而达到省税目的
请问可以两个一起用吗？
明年起SA top up 8000 + MA 的几千块？
从哪里出的，就回哪里。如果用CPF付钱，保险公司会返回CPF的。https://www.cpf.gov.sg/member/business-partners/medisave-medishield-life-reimbursements
不过你说的对，其实每个人能有的额度也就是$3000+
用medisave和反保险费都是比较劳心的extra.
(more...)
这里有点不明白
MA一直保持顶限，医疗扣除花费以后，可以手动top up到顶限来省税。
那保险公司把医疗费报销以后，钱还能进MA吗，还是去OA？
那保险公司把医疗费报销以后，钱还能进MA吗，还是去OA？
这里有点不明白MA一直保持顶限，医疗扣除花费以后，可以手动top up到顶限来省税。
那保险公司把医疗费报销以后，钱还能进MA吗，还是去OA？
我的理解是先进去MA, 满了的话去SA，也满了，去OA。
如果我理解的不对，请大家指正。
想请教一下
对于将来有可能拿高薪的年轻人，比如医生，金融业人士，对CPF top up有没有什么策略？
举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。
但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？
举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。
但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？
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想请教一下对于将来有可能拿高薪的年轻人，比如医生，金融业人士，对CPF top up有没有什么策略？
举个例子，女医生，刚刚30出头已经是专科医生，月薪非常高，没结婚所以没什么可以扣的，这时候每年$7000的减税效果就非常好。
但是，如果过早地把SA填满了的话，以后每年不就没有$7000元的topup来减税了吗？
你看下86楼
七八千块减税按20%的税率算也不过一千五六，SA一步到位利息一年就七千多了，不必在意省的这点税。
高薪人士年轻的时候不建议用SRS太多，SA可以一步到位（OA转去SA或者现金top up），减税可以主要靠MA。
如果投资水平高，有把握超过4%，那可以留着SA减税。但CPF作为低风险的投资工具还是建议先充分利用，具体怎么处理个人斟酌吧。
CPF依然有风险，风险就是政策变化与利率调整。四五十岁的风险应该很小，几年内调整的可能性不高，对年轻人而言风险会稍微高一点点。高薪人士或许可以忽略这个风险，毕竟填满也没多少钱。
高薪人士年轻的时候不建议用SRS太多，SA可以一步到位（OA转去SA或者现金top up），减税可以主要靠MA。
如果投资水平高，有把握超过4%，那可以留着SA减税。但CPF作为低风险的投资工具还是建议先充分利用，具体怎么处理个人斟酌吧。
CPF依然有风险，风险就是政策变化与利率调整。四五十岁的风险应该很小，几年内调整的可能性不高，对年轻人而言风险会稍微高一点点。高薪人士或许可以忽略这个风险，毕竟填满也没多少钱。
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