现在房贷的利率基本在1.8%-1.9%之间cpf OA的利率是2.5%。 想不明白拿CPF去还房贷是怎么想的？

55岁一百万很难大部分人都在用OA还房贷，50万是现实一点的目标。 CPF life从RA来，最多到ERS，明年是27万出头，你并不能把OA/SA全部变成RA，所以不存在100万的CPF life payout这回事。RA优先从SA户头拿钱，生成RA后大概率大部分剩的钱在OA。这些钱继续吃利息并随时可以取出来，所以你可以保守的用OA利息来估算每年利息多少，如果有100万，单靠利息就每个月两千了。

不用存太多吧我大概算了算，要活够85岁才能回本

一人五十万的话，夫妻两人就是一百万https://dollarsandsense.sg/1m45-reaching-1-million-cpf-age-45/ 这个是我找到的，某新加坡人分享自己的经历，45岁夫妻俩CPF合起来存满一百万。人还养了三个孩子。不过他一直住着一个Puggol的BTO,相信在房子上比较省。他的诀窍就是把钱放特殊账户利滚利。 根据我上面的payout，两个人都是五十万的话，一个月的退休金可以达到近八千(如果延迟到七十岁才开始取，可以月入上万)，如果老年人生活不需要开车买奢侈品的话，又因为时间大把所以自己煮饭，那算是够够的了。关键是这个退休金是稳稳的可以完全不用思考就能拿到，比一些其他的方式(比如买第二套房然后收租金，或者买债券股票然后收取定期dividend)要更安心。

我一开始也是你这么想的总担心自己寿命不够长然后就吃亏了 后来我发现其实人死了CPF是会给下一个继承人的，也就是伴侣和孩子，所以其实也没啥，用不完给孩子呗

给孩子是以现金的形式还是转到孩子cpf账户?要是cpf感觉要死循环了

一人五十万的话，夫妻两人就是一百万https://dollarsandsense.sg/1m45-reaching-1-million-cpf-age-45/ 这个是我找到的，某新加坡人分享自己的经历，45岁夫妻俩CPF合起来存满一百万。人还养了三个孩子。不过他一直住着一个Puggol的BTO,相信在房子上比较省。他的诀窍就是把钱放特殊账户利滚利。 根据我上面的payout，两个人都是五十万的话，一个月的退休金可以达到近八千(如果延迟到七十岁才开始取，可以月入上万)，如果老年人生活不需要开车买奢侈品的话，又因为时间大把所以自己煮饭，那算是够够的了。关键是这个退休金是稳稳的可以完全不用思考就能拿到，比一些其他的方式(比如买第二套房然后收租金，或者买债券股票然后收取定期dividend)要更安心。

是否可以总结为：如果每个月现金流充足的话，最好用cash还房贷，oa account里2.5%保本的投资还是很不错的。等到55岁，超过上限的那部分钱就可以随时取来用了。

是否可以总结为：如果每个月现金流充足的话，最好用cash还房贷，oa account里2.5%保本的投资还是很不错的。等到55岁，超过上限的那部分钱就可以随时取来用了。

现在房贷的利率基本在1.8%-1.9%之间cpf OA的利率是2.5%。 想不明白拿CPF去还房贷是怎么想的？

给你参考一下用完OA里的钱还房贷，然后17300去买SRS,以SRS买基金。过去几年行情，超过2.5%回报不难，关键是省了OAX12+17300x22%的税。养老的钱并没减少。

作为充分利用 CPF 的坚定倡导者，我实在不觉得 CPF 里面的钱“放着也是放着”。SA 和 MS 的高利息不必说，就算是 OA 给的利息比较低，也是远远超过目前低息大环境，很重要的一点，CPF 里面的利息是 0 风险的，这样就可以完全不耗精力，做甩手掌柜，细水长流赚取利息。 我自己是很难找到同时满足风险类似（很低风险且不太耗精力），收益率超过 OA 利息（年化 2.5% 以上），并且还有更高流动性三个条件的投资方式。 我也在等其他大牛们补充更高明的选择。

给你参考一下用完OA里的钱还房贷，然后17300去买SRS,以SRS买基金。过去几年行情，超过2.5%回报不难，关键是省了OAX12+17300x22%的税。养老的钱并没减少。

Srs就不用拿出来说事了丧失了流动性，投资种类又非常有限。 过几年如果真的有房价大跌，想抄底一套公寓都没得抄。相对于损失的机会成本，省去的那点个税只能算九牛一毛

呵呵我可不想再付ABSD了. Srs投在stashaway,回报到目前为止相当不错。

最近，在看能否在低点用 srs 买入一个 dividend 好的股票长期持有 如题。。。