作为充分利用 CPF 的坚定倡导者，我实在不觉得 CPF 里面的钱“放着也是放着”。SA 和 MS 的高利息不必说，就算是 OA 给的利息比较低，也是远远超过目前低息大环境，很重要的一点，CPF 里面的利息是 0 风险的，这样就可以完全不耗精力，做甩手掌柜，细水长流赚取利息。 我自己是很难找到同时满足风险类似（很低风险且不太耗精力），收益率超过 OA 利息（年化 2.5% 以上），并且还有更高流动性三个条件的投资方式。 我也在等其他大牛们补充更高明的选择。

本地还是买点REITs比较稳当

本地还是买点REITs比较稳当

最近，在看能否在低点用 srs 买入一个 dividend 好的股票长期持有 如题。。。

SRS 和 CPF 虽然都能扣税，但运作模式很不一样CPF 放在户口里躺着就可以赚取政府的高息。SRS 的话，开完户钱是在银行，如果没有其他行动，赚取的就是目前几乎为 0 的银行利息。SRS 的钱可以形容为“放着也是放着”。 SRS 被允许的投资领域有： 银行定期； 保险（部分产品）； 债券； 信托基金； 股票（在新交所上市的股票）。 以上风险各自不同，潜在收益也是不一样。 其中，各家保险公司都有 SRS 可以投资的退休产品，这一类产品保险成分很低（比如保额只有总保费的 101%），用牺牲流动性来换取风险低且相对高的收益，通常可以做到年化 4% 左右。由于 SRS 反正也得 62 岁后才能取，所以也无所谓流动性的牺牲。

CPF如果存到100万65岁可以拿多少payout? 退休生活无忧了吧？

目前的情况只要存够26万（enhanced retirement sum） 退休以后就可以每月拿2k左右的退休金了，拿到去世为止。新加坡人和pr自动加入cpf life的。 26万对于念过大学有正常工作的人来说应该只是个小目标吧，一般工作8-10年都能存到这个数了。工作30年的话再加上cpf利滚利，50多岁的人cpf里有百万不应该是普遍现象吗？

cpf的账上要有26万，包含medisave吗倒时候Retirement Account (RA) 是OA, SA, MA三个合并一个还是只有OA和SA会进RA?

目前的情况只要存够26万（enhanced retirement sum） 退休以后就可以每月拿2k左右的退休金了，拿到去世为止。新加坡人和pr自动加入cpf life的。 26万对于念过大学有正常工作的人来说应该只是个小目标吧，一般工作8-10年都能存到这个数了。工作30年的话再加上cpf利滚利，50多岁的人cpf里有百万不应该是普遍现象吗？

OA和SA合并成RAMA不会。不过MA有上限现在是5万多，所以大部分人30多岁开始起就只有OA和SA在涨了，因为MA已满

你说的都对，但是没有回答我的问题不过我刚才自己去查了CPF Life payout calculator。我无法输入一百万，但是输入55岁五十万，可以算的65岁每个月能拿$3,445 - $3,844。如果延迟到70岁拿，可以上五千。 所以存满一百万，相信每个月能拿的退休金已经是个小小中产的工资了，而且似乎好像还是tax exempt。

你说的都对，但是没有回答我的问题不过我刚才自己去查了CPF Life payout calculator。我无法输入一百万，但是输入55岁五十万，可以算的65岁每个月能拿$3,445 - $3,844。如果延迟到70岁拿，可以上五千。 所以存满一百万，相信每个月能拿的退休金已经是个小小中产的工资了，而且似乎好像还是tax exempt。

你说的都对，但是没有回答我的问题不过我刚才自己去查了CPF Life payout calculator。我无法输入一百万，但是输入55岁五十万，可以算的65岁每个月能拿$3,445 - $3,844。如果延迟到70岁拿，可以上五千。 所以存满一百万，相信每个月能拿的退休金已经是个小小中产的工资了，而且似乎好像还是tax exempt。

55岁一百万很难大部分人都在用OA还房贷，50万是现实一点的目标。 CPF life从RA来，最多到ERS，明年是27万出头，你并不能把OA/SA全部变成RA，所以不存在100万的CPF life payout这回事。RA优先从SA户头拿钱，生成RA后大概率大部分剩的钱在OA。这些钱继续吃利息并随时可以取出来，所以你可以保守的用OA利息来估算每年利息多少，如果有100万，单靠利息就每个月两千了。

现在房贷的利率基本在1.8%-1.9%之间cpf OA的利率是2.5%。 想不明白拿CPF去还房贷是怎么想的？