呵呵，要是跟中介说你的月供budget，中介会让你买个2m的房子。LZ算得挺清楚了，我家跟你情况蛮像，我想1.5m左右的房子比较适合。贷款120万，30年，利息按3%，用Excel算了一下每月月供5046，目前的收入是没什么问题的。就算利息5%，每月也是6415，还是可以负担。就算其中一个人暂时不工作也能应付生活所需，不需动用储蓄。反之，如果用一个月7k的月供倒着算，贷款额可以到180万，可以买2m的房子了。 像我们这样的移民家庭，3个房间是必须的巴。就算1个小孩，也要准备父母来住的地方阿。如果只有2个房间，国内的父母就不愿意来了。

cpf minnum sum 120K, 你们32岁怎么可能到？房子是抽奖抽到的？大家平时都不花钱呀 你们拿180K几年了

cpf 不是一个人才61,500一个人的oa+sa超过这个数就可以用了, 难道我理解有错? 请指正. 说起来, 我早先犯了个无知的错误, 我的组屋大部分是每月现金给的, 以为早点还掉贷款是省钱, 结果现在知道组屋的贷款应该是放长来拿才核算. 大家也应该看出来我们两个是个不理财, 财不理的人. 哎. 我的cpf为何多是因为这几年我都为了扣税每年放7千在里面, 省税率是8.5%, 加上利息比较高4%, 觉得还是划算, 毕竟退休也要一笔钱不是吗? 早点把cpf的minimum sum 冲上去也可以早点用cpf来付第二个房贷, 我是这么想的. 惭愧的说, 我跟老公底子很薄的, 都是中途转业的, 5,6年前分别从完全不同的行业从2千做起, 一步一步加薪到现在. 其实我们的存钱跟别的比我们赚的少的比还少呢. 这么说, 合理了吗?

cpf 不是一个人才61,500一个人的oa+sa超过这个数就可以用了, 难道我理解有错? 请指正. 说起来, 我早先犯了个无知的错误, 我的组屋大部分是每月现金给的, 以为早点还掉贷款是省钱, 结果现在知道组屋的贷款应该是放长来拿才核算. 大家也应该看出来我们两个是个不理财, 财不理的人. 哎. 我的cpf为何多是因为这几年我都为了扣税每年放7千在里面, 省税率是8.5%, 加上利息比较高4%, 觉得还是划算, 毕竟退休也要一笔钱不是吗? 早点把cpf的minimum sum 冲上去也可以早点用cpf来付第二个房贷, 我是这么想的. 惭愧的说, 我跟老公底子很薄的, 都是中途转业的, 5,6年前分别从完全不同的行业从2千做起, 一步一步加薪到现在. 其实我们的存钱跟别的比我们赚的少的比还少呢. 这么说, 合理了吗?

可惜解释一下“结果现在知道组屋的贷款应该是放长来拿才核算” 这句话吗？对于不太会投资的人来说，这句话也适合吗？

我是这么理解的,组屋不象公寓那样在熊市会因为房价降而被逼仓的风险, 基本上组屋很保值而且判穷籍好像也不用卖组屋抵债, 我们没有失去这个资产的风险, 所以组屋不用急着还. 在这个高通胀的年代,房屋借贷是相对廉价的融资方式, 30年后我每月还1千元的贷款, 实际价值跟目前每月还一千元的贷款要小很多. 再以我们的例子来说, 如果当初没把组屋用现金还掉, 那我手上的现金会多很多, 那么估计2年前就已经把公寓给买好了(因为我们的问题是首付不够还不是薪水贷不到款), 而我现在的net asset 无疑会多好多. 所以说我犯了无知的错误, 省了一些利息, 却失去了早买公寓的机会. 当然这个因人而异, 也许对无意买第二间房子也不会投资的人来讲, 早还贷总比放银行好. 照着这个思路走, 买公寓是否也应该把还贷时间拉长? 这个我不知道, 因为我也不擅长其它的投资, 我顾虑的是公寓的贷款额相对高, 相对的风险也会多一些, 包括我上边说的因为房价降而被逼仓的风险. 所以我在上边也想问一些达人的意见, 在借贷100-120万的情况下,大家一般是尽量早点还还是慢慢还 说了这么多, 在理财上我是属于保守的, 欢迎指教.

我是这么理解的,组屋不象公寓那样在熊市会因为房价降而被逼仓的风险, 基本上组屋很保值而且判穷籍好像也不用卖组屋抵债, 我们没有失去这个资产的风险, 所以组屋不用急着还. 在这个高通胀的年代,房屋借贷是相对廉价的融资方式, 30年后我每月还1千元的贷款, 实际价值跟目前每月还一千元的贷款要小很多. 再以我们的例子来说, 如果当初没把组屋用现金还掉, 那我手上的现金会多很多, 那么估计2年前就已经把公寓给买好了(因为我们的问题是首付不够还不是薪水贷不到款), 而我现在的net asset 无疑会多好多. 所以说我犯了无知的错误, 省了一些利息, 却失去了早买公寓的机会. 当然这个因人而异, 也许对无意买第二间房子也不会投资的人来讲, 早还贷总比放银行好. 照着这个思路走, 买公寓是否也应该把还贷时间拉长? 这个我不知道, 因为我也不擅长其它的投资, 我顾虑的是公寓的贷款额相对高, 相对的风险也会多一些, 包括我上边说的因为房价降而被逼仓的风险. 所以我在上边也想问一些达人的意见, 在借贷100-120万的情况下,大家一般是尽量早点还还是慢慢还 说了这么多, 在理财上我是属于保守的, 欢迎指教.

cpf 不是一个人才61,500一个人的oa+sa超过这个数就可以用了, 难道我理解有错? 请指正. 说起来, 我早先犯了个无知的错误, 我的组屋大部分是每月现金给的, 以为早点还掉贷款是省钱, 结果现在知道组屋的贷款应该是放长来拿才核算. 大家也应该看出来我们两个是个不理财, 财不理的人. 哎. 我的cpf为何多是因为这几年我都为了扣税每年放7千在里面, 省税率是8.5%, 加上利息比较高4%, 觉得还是划算, 毕竟退休也要一笔钱不是吗? 早点把cpf的minimum sum 冲上去也可以早点用cpf来付第二个房贷, 我是这么想的. 惭愧的说, 我跟老公底子很薄的, 都是中途转业的, 5,6年前分别从完全不同的行业从2千做起, 一步一步加薪到现在. 其实我们的存钱跟别的比我们赚的少的比还少呢. 这么说, 合理了吗?

“每年放7千在里面, 省税率是8.5%, 加上利息比较高4%”，今天去CPF board问了除非是自雇人士，否则往CPF账户里面打cash，并不能免除相应工资部分的税收。 楼主怎么做到避税的？

建议拿钱买公寓出租现在经济可以说是刚刚度过最困难的时期，所以有理由看好最近几年房市还有上涨的空间。例如用手头20万投资100万的公寓，按照目前的利率，以30年的贷款来算，每个月的利息大概在800-900元之间，如果把公寓出租，月租大概在4000左右。刨去管理费，房产税之后大概每个月资产能增加2500左右（并不是指的拿到手上的现金）。如果按照每年房价上涨5%来算，每个月大概又有4000左右的资产增值。所以总的来算大概有6500元的利益。如果2年后出售，起码有15万的利润，比打工强太多了。

详情可以看iras网页关于cpf cash top-up那儿,　可能你没问清楚吧.　正确说法不是免除相应工资部分的税收,　而是拿tax relief来offset taxable income.最高能拿７千. 我也是是受雇人士,可以这样做的. 不过钱进的是 special account 当作养老经费了,不能做买房使用,special account的规定你应该知道了. 唯一的好处除了避税就是快点冲minimum sum, 早点可以把每个月薪水收到的cpf 拿出来当第二间的房贷用.　

去搜索我以前的帖子有讲：自住屋算消费应尽早还贷，出租屋是投资要拉长还贷来抗通胀组屋在住满三五年以后也可以向HDB申请整间出租作投资的，所以少还贷拉长投资年限也是对的。况且组屋的贷款率很稳，都算得到的。 在我看是应该把余钱去投公寓，然后过几年自住公寓，出租组屋，以房养房，以房养老。。。 你可以先找银行经理问问可以贷多少钱买公寓。然后才综合考量决定。 ：） ：）

你说得这个概念我能理解,　但是执行起来如何?　组屋曾经是自住,　然后之后变出租了公寓现在打算自住,　但是老了以后也可以租掉搬回组屋,　或住到第三件屋子了.　 照这个高通胀低利息的情况,　应该能拉长就拉,　不管组屋公寓?

热心的我再放上链接　:)http://www.iras.gov.sg/irasHome/page04.aspx?id=196