说的很有道理。买房确实在高利率的时候不能太激进。 还是要给自己留有余地。 特别是人到中年，要考虑退休了。 20多岁即使激进错了，也有再来的机会。也可以等多10年。 40-50岁就很难了。

以你的经验有多少购房者 %，是按照这个风控规定码打码算，杠杆拉到满得？

即使08那种规模再来一遍新加坡房产波动也不会很大，至少比金融资产稳定的多 因为市场里面基本没啥投机的人

不需要40万，30万+就可以90后还不到35岁，可以贷款30年，按TDSR计算房贷占收入55%，MAS基准利息4%计算，需要最低收入26K+，年收入31万+。 鉴于现在部分房贷利息已经超过了4%，有些银行会拿4.5%当基准利息计算，那就需要33万+。 如果是之前按3.5%基准利息计算，只需要29万+年收入。 这是在浮动收入打7折的基础上。

不需要40万，30万+就可以90后还不到35岁，可以贷款30年，按TDSR计算房贷占收入55%，MAS基准利息4%计算，需要最低收入26K+，年收入31万+。 鉴于现在部分房贷利息已经超过了4%，有些银行会拿4.5%当基准利息计算，那就需要33万+。 如果是之前按3.5%基准利息计算，只需要29万+年收入。 这是在浮动收入打7折的基础上。

看年龄啊一般20多岁不仅拉满，甚至超出个人收入还贷能力，因为有父母支援可以showfund. 30出头到35左右也基本拉满，或者一些超额贷，因为35左右可能是家庭第二套了，第一套买的早没压力，第二套一人贷款俩人还，也没压力多贷。30出头如果收入很好也不愁，毕竟中年危机还早，正在职业和收入上升期。 40左右或者40+的看收入和存款情况，一般趋近保守。即使贷款拉满也会保留一大笔现金投资备用，对冲房贷；或者就是多出首付降低还贷压力。 我做50以上的不多，这种外国人基本都财富自由全款了。一些本地人我也知道是全款了，比如卖大房子换小房子，准备退休

你说的对。80%是祖屋那基本没有投机得。剩下得估计也不到1/4投机得吧？ 波动小得另外一个保障是没有流动性。不像金融资产那么容易卖。 所以从这个角度看，长期投资金融资产应该回报更高，因为波动性也就是短期风险更大。

卖了一套还有一套楼主就是口嫌体正直的榜样。绝对不相信楼主现在会把所有房子卖掉租房。

看年龄啊一般20多岁不仅拉满，甚至超出个人收入还贷能力，因为有父母支援可以showfund. 30出头到35左右也基本拉满，或者一些超额贷，因为35左右可能是家庭第二套了，第一套买的早没压力，第二套一人贷款俩人还，也没压力多贷。30出头如果收入很好也不愁，毕竟中年危机还早，正在职业和收入上升期。 40左右或者40+的看收入和存款情况，一般趋近保守。即使贷款拉满也会保留一大笔现金投资备用，对冲房贷；或者就是多出首付降低还贷压力。 我做50以上的不多，这种外国人基本都财富自由全款了。一些本地人我也知道是全款了，比如卖大房子换小房子，准备退休

1/4应该是随口说的吧首先定义什么是投机 房产市场可以说hold不住，必须贱卖就叫投机。 新加坡有42万套私宅 什么情况下会有10万屋主hold不住要在行情不好的时候割肉卖房的呢？ 其次 既然波动小，所谓长期投资（非投机）对于普通家庭，是杠杆3-4倍放在金融资产还是房产更让人睡得着觉？操心更少？参照2020年疫情爆发初期，同样是房产关联的Reits跌幅和房产价格实际实际变化，哪个是普通投资或者普通家庭更愿意经受。如果当时能几倍杠杆持有reits 恐怕被清仓了吧。 最后 大宗资产如你所说跟通胀差不多 3-4%的升值。普通家庭还有什么更好的选择。股票债券这些 恰恰是良好的流通性，有几个人可以忍住10年20年不去折腾一下的。买卖操作精力也是成本。

1/4应该是随口说的吧首先定义什么是投机 房产市场可以说hold不住，必须贱卖就叫投机。 新加坡有42万套私宅 什么情况下会有10万屋主hold不住要在行情不好的时候割肉卖房的呢？ 其次 既然波动小，所谓长期投资（非投机）对于普通家庭，是杠杆3-4倍放在金融资产还是房产更让人睡得着觉？操心更少？参照2020年疫情爆发初期，同样是房产关联的Reits跌幅和房产价格实际实际变化，哪个是普通投资或者普通家庭更愿意经受。如果当时能几倍杠杆持有reits 恐怕被清仓了吧。 最后 大宗资产如你所说跟通胀差不多 3-4%的升值。普通家庭还有什么更好的选择。股票债券这些 恰恰是良好的流通性，有几个人可以忍住10年20年不去折腾一下的。买卖操作精力也是成本。

没必要劝人不买房，也没必要劝人买房这个本来就是丰简由人的事。就像楼上所说的，投资就没风险吗？DBS的永久债就是零风险吗？ 各家有各家的情况，你那个花了500万买了永久大房子的同事／朋友可能是冤大头，也可能是看了很多房子之后拿到一个cheap deal。不管是什么投资，老老实实做好功课，都可以获得不错的收益。

如果必须租金盖过月供才算投资，那么自住跟投资有什么区别？既然你不否认长期房价上涨，那么投资者大可以购买前，预留一笔现金例如6 9 12 24个月月供。只要能熬过不好的时期，在对自己有利的时期离场，这就算投资。简而言之，就是有足够的holding power。 也可以按照你说的，必须租金盖过月供，那么增加首付即可。每个人对风险接受程度不同。年纪不同行业不错。杠杆的选择不同。 一个市场没有了，或者极少的投机玩家，这个市场就会稳定。 正如你所说的，金融资产不要杠杆。那么在基于价格波动小，长期上涨的基础上。房产能够加杠杆不正是优势吗？3倍杠杆，租金抵消利息，3-4%的增值就是短期内9-12%本金回报(考虑到本金逐步索进房产，回报率逐步下跌)。借钱投资里面，普通人似乎没有更好的选择。 至于你提到的其他国家，我不了解，实际也没必要了解。市场不同，政策不同等等，可比性太差。我刚才说的是基于你提到房产长期增值跟市场差不多提出的 原话"就是房子增值基本就是通胀率。3-4%每年吧。 "

刚和银行讨论过，一年浮动利率配套，3.6%

看年龄啊一般20多岁不仅拉满，甚至超出个人收入还贷能力，因为有父母支援可以showfund. 30出头到35左右也基本拉满，或者一些超额贷，因为35左右可能是家庭第二套了，第一套买的早没压力，第二套一人贷款俩人还，也没压力多贷。30出头如果收入很好也不愁，毕竟中年危机还早，正在职业和收入上升期。 40左右或者40+的看收入和存款情况，一般趋近保守。即使贷款拉满也会保留一大笔现金投资备用，对冲房贷；或者就是多出首付降低还贷压力。 我做50以上的不多，这种外国人基本都财富自由全款了。一些本地人我也知道是全款了，比如卖大房子换小房子，准备退休

看年龄啊一般20多岁不仅拉满，甚至超出个人收入还贷能力，因为有父母支援可以showfund. 30出头到35左右也基本拉满，或者一些超额贷，因为35左右可能是家庭第二套了，第一套买的早没压力，第二套一人贷款俩人还，也没压力多贷。30出头如果收入很好也不愁，毕竟中年危机还早，正在职业和收入上升期。 40左右或者40+的看收入和存款情况，一般趋近保守。即使贷款拉满也会保留一大笔现金投资备用，对冲房贷；或者就是多出首付降低还贷压力。 我做50以上的不多，这种外国人基本都财富自由全款了。一些本地人我也知道是全款了，比如卖大房子换小房子，准备退休

别的不说，你朋友房产税现在交相当多了如果市值400万，现在估计年值是15万左右（今年普遍上调了），到2024年，房产税每年大概是26000 （自住，如果算投资的那更高了）。 每个月相当于房产税2000.