说点自己的想法第一套自住房消费属性大于金融属性，有套自己能做主的房子，不用看房东脸色，可以按自己的想法装修改造结构，和租房相比是不同的生活水准。所以自己的收入能afford哪种life style就买那个价位的房子。而且自住房没有超前消费的时候是希望房价跌的，因为upgrade或者投资第二套更省钱。 500万的房子月还贷大概在12000-15000左右，大家说的房产税，利息涨，可能房产税也就每个月多个500，利息多个2000。能轻松还15000的这些也就是有点肉疼但不至于伤筋动骨，就当通胀了。 如

哪里看出嘲讽来了给各位被高房贷利率压得够累得朋友提供思路探讨而已。 我已经卖了房子在租了。发现长租也和自有没啥体验区别。。。 哪里有嘲讽？ 哪里有要证明自己眼光正确？

要知道最难的一点：绝大部分人不能从金融市场一直赚钱但是绝大部分人稳从房子挣钱，我说的是大部分大众市场的房子。大起大落的豪宅不是绝大部分人的选择，比如500万的房子。50万-100多万才是绝大部分人的选择。

没有说那是真理是标准只是给出一个别样的思考方向而已。 反观有些朋友因为大家都买房，都想要永久，那就有同伴压力，也无形中人到中年还开始背上几百万房贷。 上有老下有小还不够，再来个房贷。 一定要学他们？

哪里看出嘲讽来了给各位被高房贷利率压得够累得朋友提供思路探讨而已。 我已经卖了房子在租了。发现长租也和自有没啥体验区别。。。 哪里有嘲讽？ 哪里有要证明自己眼光正确？

500万永久地契的房子基本上是达不到18万一年租金的。 新加坡永久带地的房子租售比一般不到3%。 租售比最高是祖屋5%以上，其次是99年老房子4%左右。 永久公寓就3.5%差不多了。 永久带地就只能3%。 然后各种出租房子的花销你计算了么？ 前边有写过： 可以来详细算一下 500万房子还贷款完了。退休把房子出租然后自己去旅游。 　 首先新加坡房子特别是有地或中高端公寓。租售比也就3%。 4%很少，一般租屋才会有5%以上，99年老公寓才会有4%以上。 　 即使按照你说的 4%租售比20万年租金收入。我们来看看花销。 1. 非自主房产税。 2万？ 2. 租房中介费。 1万？　 3. 公寓管理费或有地维护费。 5千？ 4. 别忘了个人所得税。近2万 ？ 如果自己本身还有其他收入，那就更高了。 5. 每年平均断租半个月。8-9千 所以即使听起来20万租金。到手也就15万。这还是按照比较高的4%租售比来计算的。 500万现金的话 取得3-4%的保守收益应该更稳定。

从头到尾楼主都是强调500万豪宅而不是普通分享大房子对自己的生活质量的提高。这不是炫耀，什么是炫耀？

想问500万3-4%的保守收益是稳赚不赔的吗现在定存是3-4，以前利率低时期有2就不错了。楼主怕是完全忽略了投资的风险吧。

就是房子增值基本就是通胀率。3-4%每年吧。 而金融市场得回报长期是高于通胀率得。 所以把家庭绝大部分可支出收入放到房子里，并不一定合理。

投资有风险所以回报目标设在5% 以下避免高风险的投资。 退一步说，之前有个朋友在这个帖子里回到，用CPF 交按揭，直接搞定都不用花钱。其实 这个钱是 2.5%以上的回报率稳稳地。。。 在房市繁荣几年后，确实有买房是稳赚不赔的错觉。 其实大经济周期房子风险更大，因为有杠杆，所以很容易导致房子市值低于银行贷款余额。 这个情况在日本房市危机中出现很多，08金融危机时候美国很多。现在听说中国有些地方也是这样了。

卖了一套还有一套楼主就是口嫌体正直的榜样。绝对不相信楼主现在会把所有房子卖掉租房。

我要是来分享大房子居住体验，那还不要被你这样的喷子喷成屎啊 哈哈哈。 　 太逗了。发个瞎想帖子要大家不要压力大。 人到中年不要只想着房子。 这里很多人现在就有400-500万房子。 很多现在住100-200万的房子年亲些家庭的随着今后30年事业发展 到了退休也会有购买500万房子的能力。 　 多为自己退休体验和现金流需求考虑 少担心给子女留不动产啥的。 才是本意。 　 bu guo喷子看什么都不顺眼。 也不奇怪 (more...)

你考虑太长远了哈哈我买东西是开心就买，有钱难买咱高兴不是：）没想过买房留给父母朋友，他们都比我房子多哈哈，把自己挣的钱花在自己身上才是正道，我也跟我爸妈这么说，想干啥就干啥不要想着留钱给我。。

那就奇怪了租房也可以租大的组屋EM,为啥非得强调500万的豪宅呢？被喷之人必有可被喷之处吧！

我认为本帖是楼主左脑想出一个观点，然后假设这个观点是其他中年人普遍的观点，然后再用右脑攻击这个观点～～

没打完发出去了如果买500万的房子要算来算去考虑这么多因素的话，大概率预算过高了。不如买个300万的房子，留个50万现金随时可以抄底，不管是金融市场还是房产。

我的一个朋友一个人买了400多万的房子90后。。非高管。。程序员一枚 是不是年收入加上股票要40万大概才可以负担得起？

新加坡房产市场自2013年密集降温政策之后 出现你说的估值跌过贷款可能性很小。个体掉坑里面的不算。

不需要40万，30万+就可以90后还不到35岁，可以贷款30年，按TDSR计算房贷占收入55%，MAS基准利息4%计算，需要最低收入26K+，年收入31万+。 鉴于现在部分房贷利息已经超过了4%，有些银行会拿4.5%当基准利息计算，那就需要33万+。 如果是之前按3.5%基准利息计算，只需要29万+年收入。 这是在浮动收入打7折的基础上。

新加坡确实调控的很好，政府牛！不然房市在这种利率从1%涨到4%的过程中会波动有点大。 新西兰，澳大利亚啥的房市都开始显著回测了。 08年危机不会从来，但是其他形式的危机我们这辈子应该会遇到。 年轻时遇到危机没关系啊。 就怕中年到退休，实在是需要减低杠杆，提高流动性的时候。 新加坡经济体太小。不管本地房市治理得多好，经济受冲击那是难免得，如果有大灾难得话。