感觉你这例子举得不合理。为什么选择500万。因为这是一个双职工家庭在新加坡工作40年后可以达到的存款。
就算是一对双职工20岁开始工作存钱。事实上新加坡人上完大学都已经22-25了，工作40年后就是60岁以上了。60+的人买个500万的房子？还是第一套？还拉满贷款？有银行给他们贷款吗？这明显和绝大多数新加坡人的消费理念是不同的。
不合理的例子就是硬拗，如果你非说你碰到过这样的人，这种极端例子也没啥好探讨的。
我没讲清楚大概
就是到退休家庭有 500万财富。看怎么分配。
这些考虑是在现在得环境下假想得。也就是:
1. 新加坡房子得租售比普遍是2-3%。越是永久地契带地豪宅一般租售比反而低。
2. 现在房贷利率环境普遍是 3.5% - 4%。
也就是同样价值得房子，租金已经小于贷款利息部分了。 那么中年得时候，你是愿意:
1. 拉满贷款到退休得时候得到500万房子一间 还是
2. 买居住性价比高得99年或直接租住。 到退休时剩下500万现金。
这里假设房子得增值和投资增值基本一样，每年2%通胀率。
这些考虑是在现在得环境下假想得。也就是:
1. 新加坡房子得租售比普遍是2-3%。越是永久地契带地豪宅一般租售比反而低。
2. 现在房贷利率环境普遍是 3.5% - 4%。
也就是同样价值得房子，租金已经小于贷款利息部分了。 那么中年得时候，你是愿意:
1. 拉满贷款到退休得时候得到500万房子一间 还是
2. 买居住性价比高得99年或直接租住。 到退休时剩下500万现金。
这里假设房子得增值和投资增值基本一样，每年2%通胀率。
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