现在可以算么？　 特别是比较贵的房子。比如 500万的房子，月租金在1万。也就是租售比在 2.4%。

　

买房的话，首付加税 145万。 银行贷款375万利息 （3%）部分每月约 9000 （递减）。 公寓管理费加房产税每月500。 首付145万假设投资年回报5%。每月6000。（实际每月房贷本金交付部分也有投资机会成本 递增）买房共计机会成本 每月 15500。

　

租房机会成本 月租金 10000 + 房子增值部分。 也就是房价必须年增值 1.5% 以上，买房才是划算的。这么分析对么？ 漏了什么么？谢谢。

　

声明：不是说大家不要买第一套房，而是说已经有房想要提升的家庭，如果口袋暂时紧，租房3-5年好像也不会错过太多？ 特别是如果现在小房子租售比比想要搬去的大房子租售比高的话。

　

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我给的例子就是 500x 了。 那么说来还不是铁定租房比买房划算了。

可以给个具体链接这个简单公式是怎么得出的么？ 房贷利率高低没有关系么？ 还是说房价和租金都会随利率环境调整所以比例是相对稳定的？

特别是要急着换房的话，还要涉及到更多的买卖交易产生的费用。
所以在想是不是租一个更划算。

当然不是指长期30年的打算。 长期通胀确实是拥有房产比较好。 还要考虑租金的通胀。 我只是在打算3-5年的短期住房需求。

还有5% 比较稳定的收益率在目前高利率环境应该可期。 即使是新加坡的国债这几个月10年期都差不多到了3%。 fpfp 提到的高质量 REITS 也可以考虑。REITS 也是自带杠杆的房地产投资。 一般收益率在4-5%，不包括capital gain.

我读了。很有用。

就是长期租约定价很难。 多少通胀要考虑进去。 长期租约如果可以转售，价格设定可以抵御租金通胀。那就最好了。

说得极端点，如果租约是99年，那不是相当于开发商和政府买地时候的价格了么。

而且现在不是共享经济么？连衣服这种个人的东西都有租的。

有些国家租房还是非常普遍的。 比如德国住房市场超过一半是租住的。

如果租期延长到5-10年，那实际上和自己拥房一样啊。自己拥房5-10年也很有可能卖掉了。 其实自己拥房5-10年内房子是抵押给银行拿贷款的吧。还不出贷款屋子就是银行的。

但是很理解拥有的感觉，永恒的感觉。比如结婚一定是买钻戒，不会去租。

花销有 买房时的交税，卖房时的中介费，如果3年内卖的话卖房税，每月按揭的银行利息部分，公寓管理费，房产税。
持有时间短的话，这些费用平摊到每个月，还是挺客观的。

从2012八月到现在的十年中 SRX non-landed price index 从 165 到 225 . 不到 40% 涨幅。

安全感无价。

卖卖价和买价一样的话，确实是花了很多钱的。
并不是说没花钱。不对么？ 不是主观认为不认为的问题。

但是水里剪玻璃，一定是比用婚戒割玻璃更靠谱的。

买价，卖价一样的话，肯定花了很多钱啊。比如200万的房子。
买得时候交税 8 万。 物业每年 5千 。房贷利息部分每年 3万多。卖房子中介费 2 万。
住3年的话，共花费近 22 万。 租的话也就 5-6千一个月。

这里还没算 如果买二手房需要的装修。 买房首付的机会成本，也就是 50+万首付3年每年可以安全获得的 2%-3% 利息。

所以回到原题，买房需要房价每年涨 2% 才会比租房在经济上更划算。
否则如果房价买卖一样的话，住几年后经济上和租房相比并没有好处。

的那种3年融资也是 2%左右呀。

讨论的大前提是已经有一套房了。 是不是要勒紧裤带换更大的，或多买一套投资。
还是可以暂时租住几年大房子。 怕就怕杠杆太高，房子涨不动了。 你说郊区都已经 $2000一尺了，能涨到多少啊？ 工资跟不上。

如果我的薪水能涨这么多也就不愁了。

嗨。鸡娃不如鸡自己。可惜有娃了又没有太多时间拼事业了。

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