是的买whole life的，问题太大了。life是要保障自己的dependant，比如子女20多年的生活和教育，起码得保100万才够，而你的whole life估计只能保二三十万，一年出三四千，却根本没起到足够的保障作用。但是当存款还不错。这个保险，根本就是个四不像，但是往往是中介最容易赚钱的险种。顺着你的话说，基本就卖这个给你了。
我给你换个买法看
1. 住院险。一年五百。每年保障六七十万，life time unlimited
2. Term life, 一年一千块，如果死亡或者重残，保100万。
3. Term重疾，一年一千，保20万。
这才是保险的正确打开方式。。。
楼上举的例子缺乏其他数据，光简单的说一年一千块，保 100 万，意义似乎不大。
就您说的几个例子，
1. 住院险，一年 500，每年保障六七十万 —— 请问您能一直以 500/年购买这个险吗？
2. Term life，一年 1000 块左右，保 100 万 —— 请问为何需要 1000 那么多？我这里看的为何同样是保 100 万的，只需要每年 400 块不到？
3. Term 重疾，一年一千，保 20 万 —— 为何我这里看的，一年一千，却可以保 100 万生命 + 重疾？
每个人的需求和情况不一样，这几个例子或许是符合楼上本人的保险的正确打开方式，强加于所有人，岂不是太偏激么？
1. 住院险，一年 500，每年保障六七十万 —— 请问您能一直以 500/年购买这个险吗？
2. Term life，一年 1000 块左右，保 100 万 —— 请问为何需要 1000 那么多？我这里看的为何同样是保 100 万的，只需要每年 400 块不到？
3. Term 重疾，一年一千，保 20 万 —— 为何我这里看的，一年一千，却可以保 100 万生命 + 重疾？
每个人的需求和情况不一样，这几个例子或许是符合楼上本人的保险的正确打开方式，强加于所有人，岂不是太偏激么？
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