如果你真生病了，有了记录，你只能继续投保诚。。。别家看了你的病例，一定会给你exclusion，得不偿失。。。

a fairer approach如果claim5000,会去到level2,如果standard level是400， level2=400*1.6=640，杠杆大概8倍，所以跟理赔额相比，这个保费还谈不上天价，即使贵了点，还是投保划算。另外，以后保费还很可能慢慢降回来。 按照目前的涨价趋势，也许不久的将来，我们每个人的保费都将是640，因为过去5年，各大保险公司的保费都一直在涨。 保诚希望通过这种相对公平的方式，多理赔的(私人医院)暂时多交些，让行业standard premium价格涨的慢些，而不是仅仅等待，直到有一天每个人都必须去交640。

谢谢，能有机会跟保险前辈讨论:)如果这个年轻人之前在standard level, 私人医院理赔$10,000，就会上调4个等级，去到level4(2*)，所以下一年的保费就变为400*2=800. 如果下一年没有claim,会回到level3,保费变为400*1.8=720.接着是level2,1.6*400=640.接着是level1,560,所以在没有私人医院claim的情况下，4年后保费回来到400.第五年可以拿到10%discount，360. 如果下一年有claim，低于1000，会保持在这个等级;超过1000，会去到最高级，400*3=1200。这个1200是顶限，不会再有增加的可能了，要么降，要么不变。