(引用 kcowen:搞得和汽车保险似的汽车保险是车主过错才涨，生病这个很多时候不是个人能掌控的，这样还涨保费，似乎有点不妥。
买了私人医院医疗结果为...)medical inflation especially private healthcare根据数据:
1 平均私人医院medical inflation rate (2012-2014):18%-health insurance task force
2 私人医院理赔近三年每年增长27%-prudential internal claims experience
3 每个病人的账单:私人医院是政府医院的2-3倍-health insurance task force
为此，保险只能被迫提高保费。
1 过去5年，5家保险公司医疗保费都在涨价;
2 2016年，3家保险公司医疗保费在涨价。
即使这样，保险公司还是追不上medical inflation.
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[Wan321 (5-23 14:27, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]21楼
(引用 Wan321:medical inflation especially private healthcare根据数据: 1 平均私人医院medical inflation rate (2012-2014):18%-health insurance t...)保险公司有提高保险费用的权利，但是大家也有选择其他保险公司的权利嗯，不知道该不该庆幸 2年前就不再投保诚[cqb3172 (5-23 14:33, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼
(引用 Wan321:Pruwell reward保诚安康奖励(Pruwell reward)共分为六个等级。
standard level
level 1(1.4*)
level 2(1.6*)
level 3(1.8*)
level 4(2*)...)level上调的上限是5（3*），下调有没有下限呢？如果保费是400，过去一年没私人医院索赔，下一年的保费：400*0.9 = 360
第二年也没有私人医院索赔，下一年的保费：360*0.9 = 324
第三年也没有私人医院索赔，下一年的保费：324*0.9 = 292
第四年也没有私人医院索赔，下一年的保费：292*0.9 = 263
第五年也没有私人医院索赔，下一年的保费：263*0.9 = 237
第六年也没有私人医院索赔，下一年的保费：237*0.9 = 213
.....
.....
.....
以次类推吗？[delay (5-23 14:43, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]23楼
(引用 x4:请问年轻人的rider保费是400+
如果索赔超过10000的账单是否就会增加到level5？那保费会变成400*3=1200/年，是这样算吗？
就算将来没有索�...)谢谢，能有机会跟保险前辈讨论:)如果这个年轻人之前在standard level, 私人医院理赔$10,000，就会上调4个等级，去到level4(2*)，所以下一年的保费就变为400*2=800.
如果下一年没有claim,会回到level3,保费变为400*1.8=720.接着是level2,1.6*400=640.接着是level1,560,所以在没有私人医院claim的情况下，4年后保费回来到400.第五年可以拿到10%discount，360.
如果下一年有claim，低于1000，会保持在这个等级;超过1000，会去到最高级，400*3=1200。这个1200是顶限，不会再有增加的可能了，要么降，要么不变。
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[Wan321 (5-23 14:44, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]24楼
(引用 delay:level上调的上限是5（3*），下调有没有下限呢？如果保费是400，过去一年没私人医院索赔，下一年的保费：400*0.9 = 360
第二年也没有私人�...)10% discount only based on standard premium比如年轻人保费是400，过去一年没有claim,就会拿到pruwell reward, 400*90%=360
第二年还是没有claim,还是可以拿到10%discount based on standard premium level, 400*90%=360
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[Wan321 (5-23 14:48, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]25楼
(引用 Wan321:每个公司都有ILP产品特点都大同小异)你如果仔细比较下保诚和其他公司的ILP保诚的更贵，保额更低一些
对我来说最主要是agent不给力
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[Sarahss (5-23 14:50, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]26楼
(引用 delay:level上调的上限是5（3*），下调有没有下限呢？如果保费是400，过去一年没私人医院索赔，下一年的保费：400*0.9 = 360 第二年也没有私人�...)只有10%，也就是最低也只是从400降低到360，便宜了40块钱[cqb3172 (5-23 14:54, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]27楼
(引用 x4:请问年轻人的rider保费是400+ 如果索赔超过10000的账单是否就会增加到level5？那保费会变成400*3=1200/年，是这样算吗？ 就算将来没有索�...)突然觉得自己很明智。。。xmlzj。。。。 [本文发送自华新iOS APP] [zarayu (5-23 14:56, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼
(引用 cqb3172:保险公司有提高保险费用的权利，但是大家也有选择其他保险公司的权利嗯，不知道该不该庆幸 2年前就不再投保诚)完全同意你的说法每个人都有选择的权利，特别是自掏腰包，更要擦脸眼睛。
保诚作为业内第一个吃螃蟹的人，决策时一定会想到短期内，会有一些客户接受不了而转去别家，但从长远来看，如果能在一定程度上控制理赔规模，让常理赔的人多付一点成本，让健康的人拿到一点奖励(10%discount)，让大家的保费涨的不那么快，应该也是好事吧。
毕竟拿到理赔的，还是享受到了杠杆，比如理赔10000，保费是800，杠杆大概是15倍，比如理赔5000，保费是640，杠杆大概是8倍，理赔越多，相对来说还是拿到了更高的杠杆。
对于大多数人来说，理赔不见得是一直发生，那么我们拿到10%的奖励。
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[Wan321 (5-23 14:58, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]29楼
(引用 cqb3172:只有10%，也就是最低也只是从400降低到360，便宜了40块钱)每年节省40块保费是一直在交的，长期来看也是个不小的数目吧，比起没有折扣。
当然我觉得这个新的定价方式的主要目的除了reward for stay healthy,更主要的还是为了控制医疗成本，按需理赔和选择医疗资源，让大家的保费支付可持续吧。
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[Wan321 (5-23 15:03, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
(引用 Wan321:完全同意你的说法每个人都有选择的权利，特别是自掏腰包，更要擦脸眼睛。
保诚作为业内第一个吃螃蟹的人，决策时一定会想到短期内，会有�...)我想问问你一个正常人，投保了保诚，然后生病等原因去私人医院，报销了5000+
当他考虑到他接下来几年天价般的保费，你觉得他继续投保保诚的可能性有多大？
[cqb3172 (5-23 15:05, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]31楼
(引用 Sarahss:你如果仔细比较下保诚和其他公司的ILP保诚的更贵，保额更低一些
对我来说最主要是agent不给力)agent如果给力如果你认为ILP的回报或者保额不够理想，首先有可能是你没有选到适合的产品，比如有的产品侧重回报率，有的产品侧重保障。
即使是保诚的每款产品都有侧重点，不同公司的产品比较起来，更是要看是不是同类型产品，有些不具有可比性。而且agent是不负责产品研发的，这个工作是由精算师来做。
所以你对产品特性不满意，跟agent的是不是给力无关。
但是否能选到真正适合于你的产品，跟agent是直接相关的，这个需要你跟经纪全面讨论，真正了解了产品，才决定是否购买。
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[Wan321 (5-23 15:11, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]32楼
(引用 cqb3172:我想问问你一个正常人，投保了保诚，然后生病等原因去私人医院，报销了5000+ 当他考虑到他接下来几年天价般的保费，你觉得他继续投保保�...)如果你真生病了，有了记录，你只能继续投保诚。。。别家看了你的病例，一定会给你exclusion，得不偿失。。。[delay (5-23 15:28, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]33楼
(引用 delay:如果你真生病了，有了记录，你只能继续投保诚。。。别家看了你的病例，一定会给你exclusion，得不偿失。。。)也就是说会换取别家的是那些本来就身体健康不会胡乱claim的高质量客户，留下来的是claim多得……甭管初衷如何这个新条例是达不到减少成本的目的的……[没靴穿的猫 (5-23 15:31, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]34楼
(引用 cqb3172:保险公司有提高保险费用的权利，但是大家也有选择其他保险公司的权利嗯，不知道该不该庆幸 2年前就不再投保诚)呵呵，那么有利可图的政策，你猜多久其他公司会开始跟风？[delay (5-23 15:31, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]35楼
(引用 cqb3172:我想问问你一个正常人，投保了保诚，然后生病等原因去私人医院，报销了5000+
当他考虑到他接下来几年天价般的保费，你觉得他继续投保保�...)a fairer approach如果claim5000,会去到level2,如果standard level是400， level2=400*1.6=640，杠杆大概8倍，所以跟理赔额相比，这个保费还谈不上天价，即使贵了点，还是投保划算。另外，以后保费还很可能慢慢降回来。
按照目前的涨价趋势，也许不久的将来，我们每个人的保费都将是640，因为过去5年，各大保险公司的保费都一直在涨。
保诚希望通过这种相对公平的方式，多理赔的(私人医院)暂时多交些，让行业standard premium价格涨的慢些，而不是仅仅等待，直到有一天每个人都必须去交640。
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[Wan321 (5-23 15:35, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]36楼
(引用 Wan321:a fairer approach如果claim5000,会去到level2,如果standard level是400， level2=400*1.6=640，杠杆大概8倍，所以跟理赔额相比，这个保�...)既然如此那在没有claim的情况下下Prudential的保费比别家低么？低多少？[没靴穿的猫 (5-23 15:42, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]37楼
(引用 没靴穿的猫:也就是说会换取别家的是那些本来就身体健康不会胡乱claim的高质量客户，留下来的是claim多得……甭管初衷如何这个新条例是达不到减少成本...)我不是决策人但我相信他们在决策时，不仅仅是看的成本收益。
其实这个做法是很冒险的，因为多了一份不确定性，人都喜欢确定的东西 所以难免会失去一些客户。
长期来看，价格一直这么涨下去，大家都去私人医院，最大限度的理赔，这个成本谁来负，是我们每个投保人。
如果能做点什么，让大家在做选择时，多一份考虑，去私人医院需要相对多承担一部分保费，那么也许能让这个市场更有效，更合理的利用医疗资源吧。
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[Wan321 (5-23 15:45, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]38楼
(引用 Wan321:谢谢，能有机会跟保险前辈讨论:)如果这个年轻人之前在standard level, 私人医院理赔$10,000，就会上调4个等级，去到level4(2*)，所以下一...)杠杆算错了吧保费升上去了又不是马上降下来的，而且没claim之前的保费也没算进去，按你给的例子算，如果claim了5000，当年保费400，之后两年各交1.6倍和1.4倍，总共就是三年交了1600，杠杆只有3倍多一点而已。[没靴穿的猫 (5-23 16:00, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]39楼
(引用 delay:如果你真生病了，有了记录，你只能继续投保诚。。。别家看了你的病例，一定会给你exclusion，得不偿失。。。)得个手足口，或者摔断了腿，依你的意思是换了别家保险公司就不能保这些类了？不对吧？[cqb3172 (5-23 16:00, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]40楼