五月开始，保诚医疗保险部分保费(rider部分)采用新的定价方式，引来一些质疑，我的理解如下，同行请轻拍。不知道能否通过版主审查。

医药费和理赔(特别是私人医院)的逐年增加，导致医疗保险费也跟着涨价，其中不乏一些医疗资源浪费。保诚在行业内率先实行更公平的定价方式，意在鼓励和奖励更健康的生活方式。同时也尽量一直让每个人支付的起保费。

个人认为保险的意义在于，利用多数人的力量帮助小部分需要帮助的人。买医疗保险，最根本目的是为了健康，在需要治疗时可以负担的起，得到理赔，而不是得到为了更高额的理赔。

保诚安康奖励(Pruwell reward)共分为六个等级。每个人的保费都将从标准等级保费开始。若保单生效之际with no exclusions,就可以获得10%的标准等级保费优惠。以后保费等级将根据私人和公立医院的索赔经历，决定新的年度保费。

私人医院索赔:
$1000及以下 保费等级不变
$1000-5000 保费上调2个等级
$5000以上 保费上调4个等级
无索赔 保费下调1个等级
公立医院索赔:
任何索赔 保费下调1个等级
无索赔 保费下调1个等级

可以看出:公立医院的任何索赔都不会引起保费上涨，私人医院则跟索赔额有关。如果这个新的定价方式，能够减少部分医疗浪费，帮到真正需要的人，鼓励人们更加重视健康，维持保费支付力可持续，这个角度看，我会认为保诚是负责任和积极的保险公司。
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汽车保险是车主过错才涨，生病这个很多时候不是个人能掌控的，这样还涨保费，似乎有点不妥。

买了私人医院医疗结果为了节省保费去公立医院看那不如直接买政府医院保险就好了

1个别私人医院在治疗前，会问:有没有保险，然后再提供相应的治疗。这样一定会有部分医疗资源的浪费。
2如果保到私人医院，没有索赔，保费也是会下调的。每个人每年都去私人医院住院的几率应该不高吧，但保费却一直涨价，这对大家也不公平吧
3如果这种方式能更合理的分配医疗资源，让人们更理性的按需选择医院，注重健康，我觉得总体上是有积极的意义的。

感觉这个政策略sb

正好也让我全面的思考一下，谢谢各位的回复

existing的保诚住院险都是自动转成这个新的plan吗？
是的话真的要换一家了，私人医院住院超过5000是分分钟的事情，前段时间娃就发个烧住院没手术啥的都要3000+了。。。如果不介意住政府医院的话干脆买政府医院的保险不是更便宜。。。

所以有上调等级，但保费与理赔相比，杠杠率还是高的。如果没有理赔那年，等级即保费又会调下来了。

具体说来保费是增加或者减少多少钱呢？

拉到客户就大改政策，简直跟ocbc 360帐户一个德性。

同问

是的，除了一些正在接受long-term medical treatment或者接受medical treatment for a serious illness in the last 3 yrs, 其他现有prushield extra A premier客户，都会自动转入这个新的定价系统。

本来买了个保诚的ILP就很不爽了，现在住院险都这样，醉了

保诚安康奖励(Pruwell reward)共分为六个等级。

standard level
level 1(1.4*)
level 2(1.6*)
level 3(1.8*)
level 4(2*)
level 5(3*)

比如:for 21-30, standard level premium:$457,倍数是基于standard level来说的，level1 即是457*1.4=$639.8.


每个人的保费都将从标准等级保费开始。
An extra reward for stay healthy:拿到10%dicount的情况:
1 若保单生效之际with no exclusions,就可以获得10%的标准等级保费优惠。
比如:for21-30,after 10%discount, you only need to pay 457*0.9=$411.3

2 过去3年没有claim, you save 10% on your standard level premium. 因为新机制刚施行，会看过去三年的理赔经历，如果没有理赔，就是有10%discount.

3 going forward, if you are at the standard level premium, 应该看过去一年的理赔记录，如果没有理赔，就会拿到10% discount based on standard level premium.

产品特点都大同小异

这个制度的初衷我理解，但是这个索赔额度制定得太低了，不合理，直接就是变向涨价。

相比AIA是通过各种激励机制：1）鼓励自己的保户积极运动，注意饮食；2）同时和收费合理的私人医生合作，和保障额度的对比差，将保户吸引到那些收费合理的私人医生接受医治。通过以上达到同样的效果。

两个公司的政策一比较。AIA的做法让人容易接受许多。

年轻人的rider保费是400+
如果索赔超过10000的账单是否就会增加到level5？那保费会变成400*3=1200/年，是这样算吗？
就算将来没有索赔，也不能马上回到400，level是随时间下调的吧。

如果想换计划，需要搞清楚是否有之前的理赔会造成pre-exsiting condition,这样在新的计划里就会被exclued。
在保诚，如果过去一年没有理赔，会拿到10%discount based on standard premium.根据现有数据，82%的保诚现有客户都可以拿到这个pruwell reward。

pls refer 14楼，谢谢回复。