生病住院治疗费用部分，基本上住院保险就报销了。目前遇到过的白血病，癌症，这些重病的基本上医药费都是跟住院相关的，住院保险完全可以报销的，所以在投保住院保险的时候，尽可能的加上Cash Rider，可以做到100％全额报销住院医药费。
重病保障保险赔付的钱，主要目的不是用来支付大额医药费的，这个保险不是给医院买的。而是在发生重病后的治疗期间，估算3到5年吧，基本上会失去工作，如果孩子不幸得了重病，也会让其中一个大人失去工作，所以在这段时间内，家庭收入会受到影响，但是生活还要继续，比如吃的穿的用的，孩子上学啥的，都得继续，同时可能需要额外的开销请人照顾病人等等，所以家庭开销还可能会增加。重病保障保险赔付的这笔钱，主要是用来替代这几年的收入的，支付正常家庭开销，支付额外的病人看护费用等等。
当然，也可以有其他的作用，比如去其他地方治病的费用。
所以综合来看，建议投保重病保障的保额，可以参考在自己年收入的3至5倍，例如30万，就差不多了。除非预算特别多，考虑特别全面，可以保障到50万以上。
还有早中期重病的保障，也是同样的道理，在病情早期，早治疗早痊愈，需要修养的时间也比较短，需要替代的收入也比较少，所以建议考虑投保额在10万左右，这部分� (more...)
谢谢你的详细回复
你说的很有道理，想想家里老人在国内中风一次，真正住院治疗可能不会太长，但是之后的一直要去社区医院或者请人护理，可是至少几个月的漫漫之路啊。如果life/term的钱可以很快到位，确实是很好的。国内很少人买这些保险，所以自费一部分是不可避免的，好在国内治疗费用便宜，除了一些特效的进口药贵的离谱。
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