一年交2万，交15年。

保人寿100万，全残100万，重疾100万，早期重疾35万。80岁之后保额剩20%

1. 假如有事情， 会有一笔钱代替收入吧。

而这笔钱 100 万的话， 没有保险， 你要自己随时准备着现金流的话， 你们家庭的应急资金需要的就会比较多。你买保险的话就是在保费那么多

2. 住院的治病另外的

3. 喔看这个好像是翻三倍。 我以前看翻倍越多， 到了一年零后打回原形的就会多。。 以前有broker 可以算出来 一个简单的 保费/cover 的比率， 按照年龄拉曲线 。

4. 老一点的话， 你大概对自己生活了解的， 家族病史也会知道一些。 对比重疾那部分， 结合看看。 心脏病中风以后 好像是有的包 后的不包

5. 我看基本上避免价格战的话， 每家侧重点不同。 有的可以扣三次，　

6. Whole life 可以在80 岁前卖给第三方 。 不知道怎么算 你有兴趣可以打去问

7. 我买的99。 好像还有forever 怎么的 80 是不是早了点

8. 我看我自己Medisave from 几百到现在几千。 才几年。 这个精算的常数不是线性的。　

9 人品。 公司情况。。 你要理赔的时候会怎样啊？ 你的经纪也很重要。 提醒你应该怎样啊。 跟你分享如何claim 。 可能二十年后的， 公司应该还存在， 文化上比较亲民。

10 Tokyo marine 的我感觉不错呢。 但确实贵一些。。　

11. 投资回报这部分，。， 我估计够呛。 固收债券水深火热的。。 还是要抓住guarantee 那部分

12. 上面说了小时候买是父母给孩子的礼物。 因为基本刚成年就交完了。 投入回报的话高。。 可是有一点， 小朋友基本都健康的。 你买的时候基本没有针对性。。 选一个能够活50 年的公司好了。 金额也没必要太大。 我的理解他就是一种被动收入。 　医疗保险是要先有得， 再有这个。　

不然总是要准备3 年的家庭支出做应急也有点浪费

Opportunity lost …..

我觉得真要是上了这个， 其他理财的也要接触一下。 才能充分发挥系统效用。 比如释放出来的现金流定存，被动投资。 你要多出来的用掉。。 那就可惜了。　

美国保险占gdp 8%

中国3%　

这个就像某书上写 医生说 这个手术危险， 三成病人会出事情 vs 这个手术还是成熟的，一般七成没事。。

啥病不的， 浪费

一直得病， 赚到 。。

这都是低概率的。

大多数人就在中间而已。

和风险

运算公式是一样的。。 你如果知道关键的点你想要什么， 才能算哪个更有效。一分保费， 做到1.2， 1.3 的cover ( after cost ) 等。