纯term保险 众筹 谁出事儿谁拿钱，没出事儿的人钱全部充公池。
par-fund类保险，依然众筹，谁出事儿谁拿钱，公池剩余的钱不充公90%归投保人，晚退出，合同保证退保价值越高。

因为我一直不卖ILP投资连接类型的保险，所以请有卖的人自己来说吧。

cpf-life本身也都有保险的概念， 愿意充公的早期就多拿点，不愿意就一开始少拿点，为什么在你眼里，保险和理财两个字截然不同。

你是不是想说投资和保险？
因为保险等于是投资里面的对冲，要最大利益化，就应该放0对冲。
不懂你是不是这个意思。

杠杆部分放了5倍，
也就是终身保额其实只有20万，在80岁前通过捆绑销售给你加了额外4倍的消费型保险保障80万，因此加起来100万的保额
注意以下几点，
第一，80岁之后保额是否仅剩20%，还是会有预期分红的加入
第二，35万早期重疾在80岁以后是否也要等比例的变成1/5，也就只剩7万的保额
第三，80岁的时候如果退出保障，保证的退保价值+预期的退保价值分别是多少。

可以给的建议如下，
1，既然保障都看到80岁了，为什么不把杠杆的部分调整一下看看总保费的区别，这样80岁后的杠杆不见的时候保障不会变得太夸张。
2，人寿全残和晚期重疾100万是否对比过纯term消费型保障到80岁的保费
3，早期重疾35万是否足够，不过不足的话是否需要拆分保单甚至公司进行投保，据我所知早期重疾很多保险公司同一个人或同一份保单最多只能赔付35万/次，所以希望投保更高保额的早期重疾，应该把保单拆开投保而不是全买在同一个保单里。

论坛里面的好几个保险中介都做了10多年了，多听听不同的意见总没有什么坏处。

年龄大了，换组屋的时候，
有已知严重疾病，HPS也是买不进的，
所以得用现金还房贷。