不知道是不是我的理解错了小孩子whole life 基本所交的保费就等于counted premium Claim 当然是有一部分索赔 （ 是主要我们想要的$ 次要的不等他们claim 。 是有现金价值的。 不指望能赚钱。 能够有70-80% 的现金价值就可以了（guaranteed return ) 那部分。 而成人， ，counter premium打折很大 （ 我理解用于保险这部分） 比如我四十买。 我看至少要到60 岁以后才算有意义的surrender value . 这也算一个强制储蓄（ 知道会有一部分资金成了费用） 。 （ 不算是投资） 我感觉孩子们年纪轻。整个risk pool 有claim 的概率就低很多Z早买比晚买好。 没事责罢。有事有个照顾。 我父母给我小时候也买了。（ 小金额的） 我就没事。 我好朋友开胸心脏手术，就用到了。还是有点用的。