那随时可以躺平。读点放松的书，有个信仰，望远镜看星星啥的。

如果躺平是一种严格计算的结果，比如需要多少收入，覆盖多少支出。
那么除非是收入远远超过支出，不用算。
否则这种计算的本身，就是违反 躺平 的原则的。
需要小心每个月计算的，就不是躺平。

特别是要提早躺平。比如40岁。 剩下的时间越多，未来的现金支出流应该越不确定。
这时候如果收入被稳定了，因为躺平了。 那么未来出现入不敷出的概率就很大。
对比如果65岁躺平。那么剩下时间出现这样入不敷出的情况就概率小很多。

40年后，有什么产品，服务你可以享用，需要花多少钱，现在很难预算。
10年，20年后，比较容易预估。

40年前，衣食住行花多少钱？
而且现在你在消费的东西， 40年前，你想过有要消费么 ？
1980年的时候，人们想要用$1000一只的苹果手机么 ？

2060年的时候，有一个$100,000 一针，可以年轻10岁，你想要打么？

是时间越长，越有多不可预料的的消费需要。

比如你在1980年退休，你想我不需要每月通讯费支出这一项，写写信就可以了。 你觉得可能在国内坐汽车火车玩一下就可以了。
比如你在1995年退休，你想大哥大这么贵我是不会买的。有个固定电话就可以了。不可能会2-3年需要换一个iphone, 每个月交50快花费。而且没有手机，无法和朋友保持联系。 这些不可预料的开支如果65岁退休，就比较少可能会遇到。 但是40岁退休，还有40-50年时间，遇到机会就比较大。

当然是假设，退休躺平后，收入增长变缓，投资收入也偏向固定收益而非股票收益。 而支出的需求增长，很大可能会在将来40年内出乎意料之外。

另外，自动化，人工智能化，对收入的打击也不可小视。 假设在一个可能被机器取代的行业，然后40岁决定躺平。 如果收入还有需要工资部分到65岁的话，那么这个假设也可能会被否定。

不好意思，本意不是说你不要躺平。而就是说躺平只是心态。
行动上如果还需要仔细计算才可以达到的话，比较难。因为今后40-50年太难预料。

这也是资方对劳方 财富两级分化加剧原因。 资方拥有资产， 劳方靠薪水度日不持有资产。
如果提早躺平是把更多资产从高风险的股权，公司 转放到风险小，固定收益的类似现金里，那么就有可能不能应对将来支出。

单纯从对于出生率的预测来判断，对很多地区的房地产并不利好。中国大陆大部分城市新家庭成立数量和买房高峰早就过去了，而且出生率持续下跌。 中国房产租售比也很低。 新加坡在移民政策下，对地价房价支持有力。 新加坡本地人出去新移民，人口是负增长的。 周边很多国家也有人口老龄化。 看下日本房地产从1990年开始的走势，也不能把大量资金绑定在多套房产上，依靠房子一定会增值保值这个信念，来直接躺平。

给你的原帖原意 打岔 了。

正儿八经的退休计划啥的，找个个人银行的顾问，可以帮你算好的。
别听我胡说而已。哈哈