非保证可得，也就是“样板”收益率经纪人不可能保证的。就算你录音甚至录像，但是合同里肯定已经标注了。 保险其实就是资本的时间价值。储蓄型保险，需要长时间才能体现收益。 版上有人说过，如此上的时间锁定自由现金流，本身就是一件亏损的事情。 如果你没有更好的投资途径，那么可以选择储蓄保险。 否则，可以自己考虑制定投资策略。

不明白啊保险是资产配置的一环，这个不假。储蓄型保险的收益，我没有仔细深入的算过，但是根据保险经纪给我的介绍，前期肯定是不划算的，这个或许就是你说的“任何时间都稳赚不赔，不是人做到的事情”？ 我的观点：作为资产配置，不要求任何一个时间点都稳赚不赔，这个是合理的。但是同等条件下，保险并不是最优解，因为经常会有更好的资产配置方式。国内很多宣称保本保息的理财产品其实本质都是保险，我本人就买过（短期理财保险）。从收益率来看，长期储蓄型保险作为一种投资工具，只能算是适合懒人或者没有时间/精力寻找投资机会的人。长期来看远远算不上必须配置或者具有明显优势的一种产品。 当然，超高净值人群配置的长期储蓄型保险以及抵押策略，合理避税，跨国资产转移，涉及到遗嘱的资产分配等等，不在我讨论的范围之内。 我有同事也是买了这种储蓄型保险。我只能说，对于像他一样的大多数普通家庭，保险的配置不算是资产配置的“必需品“。 还请指教。

是不是可以这样理解既然买了，虽然自己觉得买错了， 也应该把它当作沉没成本处理 最好的对策就是不管他，从预期盈利转为保障和下一代的资产 这样想，会不会对手上的资金运用有帮助，比较放心些-反正有几十万甚至百万给孩子？ 哈哈，想多了，烦，也没其他办法

保险是财务安全的必然部分。但严格来讲，保险不是资产资产必须符合“能产生正现金流”的定义，严格意义上的保险只能产生保费支出，所以是个负现金流，所以是负债。保险只有赔付的时候才能产生正现金流，但是这种事件并不是必然发生的，比如汽车保险，医疗保险和定期寿险。 当然，终身人寿保险和IPL这种专门唬弄人的东西不在此列。

我买了prudential的储蓄8年刚开始的时候中介也说8%，结果八年一共8%。 保险中介的话听听就好，别当真。而且现在新加坡卖保险的趋势就是，很多保险中介都不专业，也不从客户角度思考，而是尽量卖给你，只要你一签字，他们的任务就完成了，以后也就不必搭理你了。