几乎可以讲除了除了汽车险，医疗险，重疾险
其他的保险别碰。尤其是IPL之类的投资险
保险就应该做好保险，搅合什么投资呢
要投资自己不会去买fund，股票，债卷，房产么
再不行存CPF SA， 提前还房贷也好啊
卖其他保险类的都是忽悠人。有良心的还是做好保险业务吧
[花より男子 (10-24 11:44, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]21楼
(引用 笑天:保险是资产配置中的一环既然谈配置，就不应该分开来在一个时间点逐个考察
如果配置中的每一项在任何时间都稳赚不赔，那不是人做的到的事�...)不明白啊保险是资产配置的一环，这个不假。储蓄型保险的收益，我没有仔细深入的算过，但是根据保险经纪给我的介绍，前期肯定是不划算的，这个或许就是你说的“任何时间都稳赚不赔，不是人做到的事情”？
我的观点：作为资产配置，不要求任何一个时间点都稳赚不赔，这个是合理的。但是同等条件下，保险并不是最优解，因为经常会有更好的资产配置方式。国内很多宣称保本保息的理财产品其实本质都是保险，我本人就买过（短期理财保险）。从收益率来看，长期储蓄型保险作为一种投资工具，只能算是适合懒人或者没有时间/精力寻找投资机会的人。长期来看远远算不上必须配置或者具有明显优势的一种产品。
当然，超高净值人群配置的长期储蓄型保险以及抵押策略，合理避税，跨国资产转移，涉及到遗嘱的资产分配等等，不在我讨论的范围之内。
我有同事也是买了这种储蓄型保险。我只能说，对于像他一样的大多数普通家庭，保险的配置不算是资产配置的“必需品“。
还请指教。[720p (10-24 13:28, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]22楼
(引用 720p:不明白啊保险是资产配置的一环，这个不假。储蓄型保险的收益，我没有仔细深入的算过，但是根据保险经纪给我的介绍，前期肯定是不划算的，...)完全没有杠点啊也不矛盾
每个人的配置不同，目的也不同
看总成绩和总效用
而不是纠结，今天这个赚了，那个赔了
靠保险赚钱，也许是理解有误
资产转移就可以，如楼主的一直不取到100岁给后代，还是不错的吧
有什么好指教的呢？ 不懂
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[笑天 (10-24 13:44, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]23楼
(引用 笑天:完全没有杠点啊也不矛盾
每个人的配置不同，目的也不同
看总成绩和总效用
而不是纠结，今天这个赚了，那个赔了
靠保险赚钱，也许是理解有...)是不是可以这样理解既然买了，虽然自己觉得买错了， 也应该把它当作沉没成本处理
最好的对策就是不管他，从预期盈利转为保障和下一代的资产
这样想，会不会对手上的资金运用有帮助，比较放心些-反正有几十万甚至百万给孩子？
哈哈，想多了，烦，也没其他办法[医药法规 (10-24 13:59, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]24楼
不是 这怎么就顺上了房产经纪了。。躺枪啊。。
话说买储蓄险养老，真不如买房[Darren_元 (10-24 14:25, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]25楼
(引用 医药法规:是不是可以这样理解既然买了，虽然自己觉得买错了， 也应该把它当作沉没成本处理 最好的对策就是不管他，从预期盈利转为保障和下一代的资...)不错有点意思 [本文发送自华新手机Wap版] [笑天 (10-24 14:45, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]26楼
(引用 笑天:保险是资产配置中的一环既然谈配置，就不应该分开来在一个时间点逐个考察
如果配置中的每一项在任何时间都稳赚不赔，那不是人做的到的事�...)保险是财务安全的必然部分。但严格来讲，保险不是资产资产必须符合“能产生正现金流”的定义，严格意义上的保险只能产生保费支出，所以是个负现金流，所以是负债。保险只有赔付的时候才能产生正现金流，但是这种事件并不是必然发生的，比如汽车保险，医疗保险和定期寿险。
当然，终身人寿保险和IPL这种专门唬弄人的东西不在此列。
[逃课专家 (10-25 0:31, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]27楼
(引用 逃课专家:保险是财务安全的必然部分。但严格来讲，保险不是资产资产必须符合“能产生正现金流”的定义，严格意义上的保险只能产生保费支出，所以是...)被萝卜轻骑忽悠了谁说资产必须符合产生正现金流的条件才叫资产啊 [本文发送自华新手机Wap版] [笑天 (10-25 6:53, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼
我买了prudential的储蓄8年刚开始的时候中介也说8%，结果八年一共8%。
保险中介的话听听就好，别当真。而且现在新加坡卖保险的趋势就是，很多保险中介都不专业，也不从客户角度思考，而是尽量卖给你，只要你一签字，他们的任务就完成了，以后也就不必搭理你了。[Boonlay_zufang (10-25 9:49, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]29楼
(引用 Boonlay_zufang:我买了prudential的储蓄8年刚开始的时候中介也说8%，结果八年一共8%。
保险中介的话听听就好，别当真。而且现在新加坡卖保险的趋势就是，...)8年8%对保险来说已经很好了估计保障部分不多
无论是生存或储蓄保单，8年应该还没breakeven吧
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[笑天 (10-25 11:13, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
(引用 Boonlay_zufang:我买了prudential的储蓄8年刚开始的时候中介也说8%，结果八年一共8%。
保险中介的话听听就好，别当真。而且现在新加坡卖保险的趋势就是，...)不知道当时经纪怎么给你描述的 ...如果层主买的是储蓄险（Endowment Plan）而非投资连结保险（ILP），8 年前所有新加坡保险公司都是按 5.25% 的投资回报率展示的。储蓄险所投资的是 Life Fund，有很大比例的政府债券，风险比较低，有 guaranteed 的部分，所展示的回报率是比较大概率可以实现的。
投资连结险 ILP 分别用 8% 和 4% 来展示。由于 ILP 投资的是 risk asset，完全没有 guaranteed 部分，所以无论 8% 还是 4%，都是完全的假设投资回报率。在实际投资情况不好的情况下，保单价值有可能损失甚至为 0。
无论是 5.25% 还是 8%，展示回报率是针对保险公司所拿到的，并非到客户手上的年化收益率。到手的年化收益率并非是一个线性的值。因为运营成本集中在前几年（包括佣金），所以前几年的年化收益率通常都是负值，七八年能达到 breakeven 就算非常快的了。
所以经纪给你说的储蓄保险 8% 不知道是几个意思。如果说是到手收益率，那就太扯了；如果是预期投资回报率，储蓄保险也从来没有按 8% 展示过（而且也不可能长期达到如此高的回报率）；可能是前一年的实际回报率？
[NewOriental (10-25 18:23, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]31楼