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如果层主买的是储蓄险（Endowment Plan）而非投资连结保险（ILP），8 年前所有新加坡保险公司都是按 5.25% 的投资回报率展示的。储蓄险所投资的是 Life Fund，有很大比例的政府债券，风险比较低，有 guaranteed 的部分，所展示的回报率是比较大概率可以实现的。
投资连结险 ILP 分别用 8% 和 4% 来展示。由于 ILP 投资的是 risk asset，完全没有 guaranteed 部分，所以无论 8% 还是 4%，都是完全的假设投资回报率。在实际投资情况不好的情况下，保单价值有可能损失甚至为 0。
无论是 5.25% 还是 8%，展示回报率是针对保险公司所拿到的，并非到客户手上的年化收益率。到手的年化收益率并非是一个线性的值。因为运营成本集中在前几年（包括佣金），所以前几年的年化收益率通常都是负值，七八年能达到 breakeven 就算非常快的了。
所以经纪给你说的储蓄保险 8% 不知道是几个意思。如果说是到手收益率，那就太扯了；如果是预期投资回报率，储蓄保险也从来没有按 8% 展示过（而且也不可能长期达到如此高的回报率）；可能是前一年的实际回报率？
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