不明白啊保险是资产配置的一环，这个不假。储蓄型保险的收益，我没有仔细深入的算过，但是根据保险经纪给我的介绍，前期肯定是不划算的，这个或许就是你说的“任何时间都稳赚不赔，不是人做到的事情”？ 我的观点：作为资产配置，不要求任何一个时间点都稳赚不赔，这个是合理的。但是同等条件下，保险并不是最优解，因为经常会有更好的资产配置方式。国内很多宣称保本保息的理财产品其实本质都是保险，我本人就买过（短期理财保险）。从收益率来看，长期储蓄型保险作为一种投资工具，只能算是适合懒人或者没有时间/精力寻找投资机会的人。长期来看远远算不上必须配置或者具有明显优势的一种产品。 当然，超高净值人群配置的长期储蓄型保险以及抵押策略，合理避税，跨国资产转移，涉及到遗嘱的资产分配等等，不在我讨论的范围之内。 我有同事也是买了这种储蓄型保险。我只能说，对于像他一样的大多数普通家庭，保险的配置不算是资产配置的“必需品“。 还请指教。