TFSRThe Total Debt Servicing Ratio (TDSR) is a framework to ensure that people borrow, and banks lend, responsibly. In a nutshell, the TDSR limits the amount borrowers can spend on debt repayments to 60 per cent of their gross monthly income.

还要看年龄如果年纪轻，未来职业还会发展有上升空间，哪怕还贷压力大一些也不用担心，因为未来随着收入增长，房贷占收入的比例就会越来越少。 如果已经到了中年，或者收入水平已经到了peak，未来增加的可能性不大，就需要好好评估一下，还有未来50岁左右是不是有失业的风险。 另外也应该把未来家庭其他开销的变化情况考虑进来

不清楚现在开销多少我觉得要算算孩子大了的花销，碎钞机真的是，还有养车方面是不是有变化，会不会有二胎之类的。。。如果算完依然是家庭收入三分之一以内，我觉得房贷三分之一可以承受。 当然还要看看你打算持续工作多少年。。。想不想多攒钱早点退休之类的

40的话 我不太敢现在我家和你的情况几乎一样，开销，月供，结余各占1/3吧 。我都觉得压力大，我30出头，希望未来几年还能收入有所提升。 如果40岁 我肯定不敢背这么多房贷

【房】请问月供占收入多少合适？按最长还贷年数目前家庭基本开销是家庭总收入的1/4-1/3之间。 看上的房子，除了首付清空所有积蓄以外，还要每个月还家庭总收入的1/3.还要还很多很多年。 你们觉得合适吗？本来已经无房贷压力，每个月可以无压力的存钱。现在感觉升级住房以后压力又来了。 ps孩子还小。没有算上长远的教育费用。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-04-15 22:00:01。

孩子两个的话补习 教育支出算1500到两千好了我们家有游泳，钢琴，小提琴，after school care，华文。1500。 因为孩子多买了很多保险，每个月2000吧。

你们房子好贵啊，我们房贷不到收入的15%

大家算的时候CPF算进去吗？假设收入12k（6K+6K), 贷款100万，按现在的利息月供4000，两人CPF2500，现金1500. 那月供算4K/12K=1/3？还是1.5K/（12K-2K) = 15%?

大家算的时候CPF算进去吗？假设收入12k（6K+6K), 贷款100万，按现在的利息月供4000，两人CPF2500，现金1500. 那月供算4K/12K=1/3？还是1.5K/（12K-2K) = 15%?

如果第一套留着，那第二套可以多一些吧如果第一套卖掉才够首付，感觉第二个房子太贵了。。。

比较好奇为什么要早早还完贷款第一套也是私宅吗？现在是二套？如果这样的话就没什么好担心的吧。最不济的时候把第一套卖了也够还几年贷款的了。真要失业（TOUCH WOOD)个一年半载也不会压力大到崩溃。

【房】请问月供占收入多少合适？按最长还贷年数目前家庭基本开销是家庭总收入的1/4-1/3之间。 看上的房子，除了首付清空所有积蓄以外，还要每个月还家庭总收入的1/3.还要还很多很多年。 你们觉得合适吗？本来已经无房贷压力，每个月可以无压力的存钱。现在感觉升级住房以后压力又来了。 ps孩子还小。没有算上长远的教育费用。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-04-15 22:00:01。

比较好奇为什么要早早还完贷款第一套也是私宅吗？现在是二套？如果这样的话就没什么好担心的吧。最不济的时候把第一套卖了也够还几年贷款的了。真要失业（TOUCH WOOD)个一年半载也不会压力大到崩溃。

应急资金3-6个月支出不放心3-6个月收入也行…

楼主没说清楚 意思是新买一套？要想压力低 买了你就租出去不就压力小了吗

楼主没说清楚 意思是新买一套？要想压力低 买了你就租出去不就压力小了吗

哈哈 你操心很多我也无聊 不会是300万的贷款，每月要1万多的还贷。楼主40岁攒下80万（按你的假设），不会是月薪3万的。 55岁以后真的是难说。不过楼主那时也住了15年的好房子，再换就是。不需要担心太多，人生有多长。 我是找不到比这个更合心的房子，找到，我也换

纯粹说比例没意义啊月入一万,房贷占1/3的风险还是高于月入4万 房贷占1/2啊，看比例，也得看绝对数字

我总觉得车到山前必有路:)还好我队友不这么心大(￣▽￣)看他拿excel算退休规划还挺认真的，我确实真没想过退休后怎么样，觉得享受当下就行了O_o