Easiest one:remit your money back to China
Fix deposit have very high interest rate.
汗！中国的通货膨胀可是很高的。
而且，关键的是换回去容易，换出来可就难了。
汗！中国的通货膨胀可是很高的。
一些建议1. 在做任何投资之前，首先要搞清楚地是自己的财务状况，确定自己能承受多大的风险，期望的回报率是多少，投资期限有多长，还要准备好应急要用的钱。最好能把这些东西写下来，并以此作为拟投资决定的基础。
2. 尽可能多地了解金融市场和各种投资方式的特点。推荐阅读Personal Financial Planning， by Koh Seng Kee & FONG WAI MUN.
3.对大多数人来说，老老实实把钱放在cpf里可能是最好的选择。钱多的话，可以考虑请个专业的投资顾问。
金融市场可能是世界上竞争最激烈的市场，任何人有点钱都可以变成投资者。想在这样的市场里发财，估计只有靠运气了。 N多研究显示，专业基金的表现都很难超越市场指数。对众多的小投资者来说，一没有专业知识，二没有内部消息，所以把钱放在银行存个定期，或者放在cpf里，好过把钱扔在股市里赌博，也不用提心吊胆的担心股价下跌 （心脏少受点刺激，还能多活几年）。
4. 如果一定要投资股市，建议买index fund. SGX有一些 ETF 可以买，连cpf也鼓励投资者买这些 ETF. 如果买债券，新加坡的几个政府部门的债券都还是不错的（default risk is low ).
5. 如果你喜欢风险，喜欢刺激，或者觉得自己运气好，比别人聪明，当然可以追求高风险的投资。若干年之后当
这个帖子应当顶一下！只是有一句话不妥
N多研究显示，专业基金的表现都很难超越市场指数。
第一，不是所有的基金表现都难超市场。
第二，就算不能超越市场，大多数基金回报应该也会比定期存款要高。
第三，就算投资债券，也可以考虑债券型基金，不一定非要直接购买债券死守到底啊。
第一，不是所有的基金表现都难超市场。
第二，就算不能超越市场，大多数基金回报应该也会比定期存款要高。
第三，就算投资债券，也可以考虑债券型基金，不一定非要直接购买债券死守到底啊。
why not insurance? Insurance is not a bad thing.disclaimer: i am not in insurance business...
讲一个老师上课讲的笑话，关于分红保险的。
买保险是为了减少风险，而分红保险则是拿这些钱去投资，也就意味着要去承担风险。
同样的一个东西，既要减轻风险，又要增加风险，结果是什么呢？
我们还要付经纪费。
同样的一个东西，既要减轻风险，又要增加风险，结果是什么呢？
我们还要付经纪费。
什么课老师？建议对他的话信一半就行了如果是为了活跃上课气氛还行，虽然有误导学生。乱套用假理论。分析问题不能太抽象，看似相似的名词，其具体内涵可能差别很大。
具体是谁就不说了，课是微观经济学EC4101。
他是国大经济系不多的几位副教授之一。对这位老师鄙人还是十分敬重的，所以请阁下出言慎重些。
他的这个“笑话”是为了活跃气氛，但有它的道理，并非什么乱套假理论。简而言之，这种保险在你出事的时候不会给你太多的保障，如果没出事的话，它也不会给你太多的投资回报。
当然，很多人会喜欢这种保险，认为它既有保障的作用，又有投资的价值。可实际上的结果很可能是两头都不占。
他的这个“笑话”是为了活跃气氛，但有它的道理，并非什么乱套假理论。简而言之，这种保险在你出事的时候不会给你太多的保障，如果没出事的话，它也不会给你太多的投资回报。
当然，很多人会喜欢这种保险，认为它既有保障的作用，又有投资的价值。可实际上的结果很可能是两头都不占。
sorry, what is 分红保险？
A kind of issurance.
It will give you dividends each year, depending on their investment return.
oh.. so it is ILP lah.. Investment linked policy?hehe, ok.
Out of all insurance, this one I never like .
My point is , the sentiment towards general insurance products was quite , down. I just feel that, this should not be the case. So many insurance products, there are some indeed, have very attractive points for a long term investment.
Just take one for the sake of discussion,
Prime Life Policy. Idea: to hold it till 20 years (of coz provided the policy holder did not die), then surrounder.
The surrounder return in all will give you around 3.4% return p.a. (excluding all fees, and non-guarrenteed portion we take a conservative measure. i.e. not get all non-guarrenteed portion)
So I may say, to many low risk appetite ppl, these kind of long term investment is worth considering ?
To this specific issurance.
You'd better look how many equite-investment funds which generates annual return less than 3.4%. There should be very few of such bad skilled fund managers.
Then you may want to evaluate the expected return from the equity funds. If the expected return is high, say 7% on average, of course, you should not buy the issurance since you can put part of the money on the equity fund, and use the rest to buy purely life insurances.
If so the result will be either the insurance gives the same protection and you get higher return for the investment, or you get the same return for investment and be more protected by the insurance.
Then you may want to evaluate the expected return from the equity funds. If the expected return is high, say 7% on average, of course, you should not buy the issurance since you can put part of the money on the equity fund, and use the rest to buy purely life insurances.
If so the result will be either the insurance gives the same protection and you get higher return for the investment, or you get the same return for investment and be more protected by the insurance.
Why difficult?You can remit back and exchange in singapore, it's the same.
From the currency policy adopted by government these years, I don't think the exchange rate will drop much.
Did you try to remit over RMB20,000 from China?
I don't think it is convenient to do it.
回复第一，不是所有的基金表现都难超市场。
不错，有的基金在某些年份会比指数表现好。可是基金的表现并没有持续性。所以在你投资之前，你根本不知道哪支基金明年的表现会比指数好。
其次，在扣除基金收取的各种费用之后，投资者得到的平均回报率都不如指数。（参看Wermers 2000 JF)
所以，不要觉得基金经理们很了不起。Buffet 这样的人几十年才出一个，他的表现好，很可能是他的运气好。换句话说，如果你中了多多，你的表现会比他好得多。
第二，就算不能超越市场，大多数基金回报应该也会比定期存款要高。
别忘了，基金的风险比定期存款高得多。
第三，就算投资债券，也可以考虑债券型基金，不一定非要直接购买债券死守到底啊。
同意这一点。可惜对新加坡的普通投资者来说，可选择的债券基金很少。SGX有一个Bond ETF. 但是信息很少，不太了解。
再回复
基金的表现并没有持续性。表现持续超过市场，或表现总体超越市场的基金并不是没有。
在扣除基金收取的各种费用之后，投资者得到的平均回报率都不如指数。这句话的重点是“平均”二字。假如我买了7只基金，并不需要他们每一支都超越市场表现，其中有一只成为麦哲伦（年回报率近33%）就可以使我的组合很棒了。
基金的风险比定期存款高得多。
看你投资的时间有多长了，不到一年的话，基金的风险肯定比定期存款大得多，但如果投资20年的话，回报少于定期存款的好像还真不多见。
对新加坡的普通投资者来说，可选择的债券基金很少。
看了一下，似乎不少，因为新加坡的债券基金会在全球范围进行投资。
以下链接是我搜索出来的可投资的新加坡债券基金。
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/generateTable.svdo 债券基金
另附表现最好与最差基金：
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/worst_Funds.tpl 表现最差基金
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/topFunds.tpl 表现最佳基金
在扣除基金收取的各种费用之后，投资者得到的平均回报率都不如指数。这句话的重点是“平均”二字。假如我买了7只基金，并不需要他们每一支都超越市场表现，其中有一只成为麦哲伦（年回报率近33%）就可以使我的组合很棒了。
基金的风险比定期存款高得多。
看你投资的时间有多长了，不到一年的话，基金的风险肯定比定期存款大得多，但如果投资20年的话，回报少于定期存款的好像还真不多见。
对新加坡的普通投资者来说，可选择的债券基金很少。
看了一下，似乎不少，因为新加坡的债券基金会在全球范围进行投资。
以下链接是我搜索出来的可投资的新加坡债券基金。
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/generateTable.svdo 债券基金
另附表现最好与最差基金：
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/worst_Funds.tpl 表现最差基金
http://www.fundsupermart.com/main/fundinfo/topFunds.tpl 表现最佳基金
I am not kidding ....You may left with 20k ....
Compare the prices for most of the SGX stocks in 1996 and now, you will know what I mean.
However, if you compare prices for 2001 (after 911) and 2011, for 100k you invested in 2001, you may get back 300k in 2011. So it all depends on your entry level (or entry year) and what is going to happen when you exit.
If you enter in 2001, STI was 1200. If you enter now, STI is 2500. In 2011 and 2016, STI should be 800 or 3500????? I don't know the answer, do you know???
六兄是否考虑到以下事实
对于我们大多人来说，买基金都不太可能在同一时间用所有的钱买。我们毕竟不是靠资产过活，而是靠每月领工资的。因此，我们一般都会分段买入的对嘛？如果是分段买的话，我们的成本其实不太可能在最高点或在最低点的，而是一般在平均的位置不是吗？
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