50万：1495 yearly
100万：2690 yearly

cover till 65 years old
cover: death, TPD, Terminal Illness, Critical Illness.

注意哈，没有early stage，不过，本来楼主就没说要early stage。

没有什么特别的地方。。。

Death, TPD, Terminal Illness, Critical Illness，发生任意一个，直接赔偿1m，保单结束。

所以，你的term不是这种？而是发生ci 赔偿100万，再发生death 再赔偿一次100万么……so far 我还没有见到过这种term。ILP倒是有这样的，term没看到过。

8-9年了，so far 也还木有什么异常。

不知道她是不是你所说的小概率事件里面的幸存者。

组合产品，是basic + rider，这个就是一个all in one哈。

我估计你所说的是你自己购买的配搭。

不过呢，确实有些客户觉得CI他要很多，就在我这里买100万CI。你的想法是，赔偿CI没必要那么多，10万就够的话，那么其实没必要买100万。

但是有些朋友的看法是，如果发生CI，他估计就算是痊愈了也不会再去工作了，直接拿这100万和从前的那些积蓄，退休算了……CI啊，不是闹着玩的。。。那么这个100万CI就是他的需求。

作为保险经纪，不会强行推荐他买10万，20万CI，然后告诉他，够用啦！买多少，客户说了算，买不买，也是客户说了算。让客户理解每个配套是如何解决客户的问题，Full disclosure是我的责任。

说实话，买保险的时候，都会觉得保费太贵，包括我自己啊，比如，我想给队友加保，也是下不去手啊。。。一样一样的！最终不还是一个长期的commitment么！赚点钱不容易，肯定希望用到恰当的地方。

当然啦，另一个普遍的情况是，理赔的时候会觉得当初该多买点。。。

一般我可能会建议客户买CI的金额3-5年家庭开销or 3-5年收入，但是具体想买多少，还是看个人吧。有的人愿意多买，有那个budget拿出来就是可以的，有的人觉得买一点意思意思，我也都没什么可comment的。保险这个东西，丰俭由人。

PS，作为一枚追过几次你高楼帖子的网友，一点小小的提醒，如果你是和你的同学或者朋友聊到保险，有两件事情建议不要做，1，不要叫别人不要买某某保险。。。。万一发生事情刚好就是那个保险可以理赔，其他保险没有办法理赔，这时候，你会不会内疚？2，不要叫人家买少。。。理由同上。让他们自己做决定吧。网上嘛，反正大家随便说一下，无所谓责任不责任。

“重疾，两年后病愈。两年没工作，20万收入替代。然后可以继续工作，手上多了80万。注意，这里多出来的80万，其实是个奢侈品。”

重疾痊愈，继续工作可能性肯定有，有多大我就不说了，但是，另外一些可能性有吗？1，工作能力降低。2，工作能力没有降低，但是自己不想像从前那么拼了（都CI了，再拼下去，真不要命了吗？我一直认为高收入很大的可能性是高投入，肯买100万的CI，收入不会是1.5k或是2k/m的薪水吧）这80万，是不是奢侈品，看你怎么想了。

Death 是买给别人的，CI却是买给自己的。

所以，见面分析是很有必要的，网上所能得到只有各家公司的某个产品的保费罢了。具体是不是自己想要的或者应该要的，还真不知道。

具体还得是分析各人家庭情况，包括财务状况等，近期目标，远期目标等，才能得到属于自己的comprehensive solution。

举个例子，hospital income，我并没有觉得工薪阶层需要，毕竟每家公司都有hospital leave or MC都是带薪的呀，但是，还是有人会要，educate他还有其他更重要的保险需要买，比如，这个保费完全可以买个小的意外保险，让现有的保障更全面，填补个空白，对方说，觉得自己朝九晚六上班也没什么意外的可能。这其实也是属于impact大，几率小的。

anyway，反正在购买的时候他知道是任意理赔都是accelerate sum assured的好，100万赔完，保单就会结束。

所以，我那天提醒你说收入赔偿保险值得购买～你说你有买。

收入赔偿保险，其实都未必到重疾，有的状况甚至都没到早期重疾，就有可能就赔偿到。

你的意思是没买rider？还是说rider有co-pay？确实有一种做法就是买hospital income cover co-pay。

but，我的看法是，co-pay又没有很多，而且还有cap，不是承担不起吧。还是你说的那句话，impact大的优先。

我发帖子比较少，手机打字太慢了，电脑打字五笔也忘差不多了。

很佩服你们写大肠贴的！哈哈！莫非，难道，你们不是手机打字？？？